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珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

衡水市(故城县、武强县、桃城区、冀州区、枣强县、景县、阜城县、深州市、饶阳县、武邑县、安平县)

福州市(马尾区、台江区、平潭县、长乐区、闽清县、鼓楼区、永泰县、仓山区、罗源县、晋安区、连江县、福清市、闽侯县)  长治市(长子县、沁县、上党区、沁源县、武乡县、屯留区、壶关县、襄垣县、黎城县、平顺县、潞城区、潞州区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

芜湖市(弋江区、南陵县、鸠江区、无为市、镜湖区、湾沚区、繁昌区)

晋中市(和顺县、榆社县、平遥县、寿阳县、昔阳县、灵石县、榆次区、左权县、祁县、介休市、太谷区)阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

百色市(那坡县、乐业县、西林县、右江区、田阳区、平果市、田林县、德保县、田东县、隆林各族自治县、凌云县、靖西市)  陇南市(礼县、两当县、西和县、康县、宕昌县、成县、徽县、武都区、文县)

呼和浩特市(赛罕区、托克托县、清水河县、武川县、土默特左旗、和林格尔县、新城区、玉泉区、回民区)

重庆市(石柱土家族自治县、渝北区、綦江区、渝中区、巴南区、铜梁区、开州区、北碚区、沙坪坝区、忠县、南岸区、黔江区、武隆区、璧山区、长寿区、荣昌区、江北区、合川区、奉节县、云阳县、梁平区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、永川区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、彭水苗族土家族自治县、巫山县、涪陵区、万州区、垫江县、九龙坡区、南川区、大足区、江津区、潼南区、大渡口区)

临汾市(曲沃县、尧都区、蒲县、洪洞县、永和县、乡宁县、吉县、汾西县、大宁县、襄汾县、浮山县、翼城县、侯马市、霍州市、安泽县、古县、隰县)

中山市

贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、平南县、港北区)

孝感市(汉川市、孝昌县、应城市、安陆市、孝南区、云梦县、大悟县)

运城市(稷山县、芮城县、万荣县、绛县、闻喜县、临猗县、平陆县、新绛县、夏县、永济市、盐湖区、河津市、垣曲县)

锡林郭勒盟(多伦县、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、二连浩特市)

六安市(叶集区、舒城县、金安区、金寨县、霍山县、霍邱县、裕安区)

白山市(浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、靖宇县)

吉安市(青原区、井冈山市、吉州区、吉水县、吉安县、安福县、新干县、万安县、泰和县、遂川县、永丰县、永新县、峡江县)

南充市(顺庆区、南部县、营山县、蓬安县、仪陇县、西充县、嘉陵区、高坪区、阆中市)

崇左市(龙州县、大新县、天等县、宁明县、扶绥县、江州区、凭祥市)

绍兴市(新昌县、嵊州市、越城区、诸暨市、柯桥区、上虞区)

张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、山丹县、民乐县、临泽县)

宁夏回族自治区

东营市(河口区、广饶县、垦利区、东营区、利津县)

宣城市(旌德县、郎溪县、宣州区、广德市、绩溪县、宁国市、泾县)

遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、船山区、射洪市)

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黑河市(嫩江市、孙吴县、五大连池市、北安市、爱辉区、逊克县)

汕头市(濠江区、南澳县、潮阳区、金平区、龙湖区、潮南区、澄海区)

宁德市(霞浦县、寿宁县、蕉城区、福鼎市、福安市、周宁县、柘荣县、屏南县、古田县)

嘉峪关市  嘉兴市(南湖区、海盐县、秀洲区、平湖市、嘉善县、桐乡市、海宁市)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县、且末县、博湖县、库尔勒市、轮台县、和硕县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、贵南县、共和县)

上海市(黄浦区、奉贤区、徐汇区、松江区、静安区、青浦区、金山区、崇明区、普陀区、虹口区、宝山区、杨浦区、闵行区、长宁区、浦东新区、嘉定区)抚州市(金溪县、南丰县、乐安县、广昌县、临川区、南城县、崇仁县、资溪县、宜黄县、东乡区、黎川县)

绥化市(明水县、庆安县、兰西县、安达市、海伦市、青冈县、望奎县、肇东市、绥棱县、北林区)  延安市(安塞区、子长市、延川县、吴起县、宜川县、富县、黄龙县、延长县、黄陵县、洛川县、志丹县、宝塔区、甘泉县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

酒泉市(玉门市、肃州区、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛沁县、甘德县、达日县、玛多县)咸宁市(赤壁市、咸安区、通城县、崇阳县、嘉鱼县、通山县)

南昌市(东湖区、青山湖区、青云谱区、进贤县、安义县、南昌县、红谷滩区、西湖区、新建区)

六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

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佳木斯市(桦川县、同江市、抚远市、桦南县、汤原县、前进区、向阳区、东风区、富锦市、郊区)

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泸州市(叙永县、江阳区、泸县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、合江县)

阿克苏地区(阿克苏市、新和县、沙雅县、阿瓦提县、拜城县、温宿县、柯坪县、库车市、乌什县)

深圳市(龙华区、盐田区、罗湖区、南山区、龙岗区、坪山区、福田区、宝安区、光明区)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

林芝市(察隅县、米林市、波密县、墨脱县、工布江达县、朗县、巴宜区)

郴州市(临武县、嘉禾县、永兴县、资兴市、安仁县、汝城县、苏仙区、桂阳县、桂东县、宜章县、北湖区)

清远市(英德市、连南瑶族自治县、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、连州市)

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　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。