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牡丹江市(宁安市、东安区、穆棱市、爱民区、东宁市、阳明区、西安区、林口县、绥芬河市、海林市)

汉中市(佛坪县、留坝县、勉县、略阳县、城固县、宁强县、西乡县、南郑区、镇巴县、洋县、汉台区)

商洛市(商南县、镇安县、洛南县、丹凤县、商州区、柞水县、山阳县)

金昌市(金川区、永昌县)  白城市(洮北区、镇赉县、大安市、通榆县、洮南市)

上海市(青浦区、普陀区、虹口区、宝山区、松江区、静安区、嘉定区、杨浦区、黄浦区、长宁区、崇明区、浦东新区、金山区、奉贤区、徐汇区、闵行区)

攀枝花市(西区、盐边县、米易县、仁和区、东区)

塔城地区(沙湾市、塔城市、额敏县、托里县、裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

银川市(灵武市、永宁县、西夏区、金凤区、兴庆区、贺兰县)  开封市(禹王台区、杞县、鼓楼区、尉氏县、通许县、顺河回族区、龙亭区、兰考县、祥符区)

阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、布尔津县)

广元市(旺苍县、朝天区、青川县、剑阁县、昭化区、苍溪县、利州区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

常德市(桃源县、武陵区、临澧县、澧县、安乡县、鼎城区、津市市、汉寿县、石门县)

漯河市(郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县、召陵区)

抚州市(崇仁县、东乡区、金溪县、资溪县、宜黄县、广昌县、黎川县、南城县、乐安县、南丰县、临川区)

咸阳市(永寿县、乾县、杨陵区、渭城区、淳化县、泾阳县、武功县、秦都区、三原县、彬州市、旬邑县、兴平市、礼泉县、长武县)

吉安市(新干县、安福县、永丰县、吉水县、井冈山市、吉安县、遂川县、峡江县、吉州区、泰和县、青原区、万安县、永新县)

新乡市(延津县、封丘县、获嘉县、长垣市、牧野区、凤泉区、辉县市、原阳县、卫辉市、红旗区、新乡县、卫滨区)

衡水市(故城县、冀州区、安平县、武强县、枣强县、桃城区、饶阳县、武邑县、阜城县、深州市、景县)

中山市

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

南昌市(西湖区、红谷滩区、青山湖区、南昌县、东湖区、进贤县、新建区、安义县、青云谱区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

朔州市(山阴县、应县、朔城区、右玉县、平鲁区、怀仁市)

喀什地区(麦盖提县、岳普湖县、喀什市、伽师县、莎车县、泽普县、英吉沙县、疏附县、巴楚县、疏勒县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县)

大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、大同区、肇州县、肇源县、龙凤区、萨尔图区)

庆阳市(庆城县、西峰区、镇原县、环县、正宁县、宁县、合水县、华池县)

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宁夏回族自治区

日喀则市(康马县、白朗县、岗巴县、萨迦县、仁布县、萨嘎县、南木林县、谢通门县、江孜县、聂拉木县、定日县、亚东县、桑珠孜区、定结县、吉隆县、拉孜县、昂仁县、仲巴县)

哈尔滨市(延寿县、木兰县、香坊区、呼兰区、南岗区、方正县、通河县、阿城区、平房区、道里区、依兰县、五常市、尚志市、双城区、松北区、巴彦县、宾县、道外区)

淮南市(寿县、田家庵区、谢家集区、大通区、潘集区、凤台县、八公山区)  抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、东洲区、抚顺县、望花区)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

菏泽市(巨野县、曹县、成武县、鄄城县、牡丹区、东明县、定陶区、单县、郓城县)

佳木斯市(前进区、抚远市、东风区、郊区、桦川县、桦南县、向阳区、同江市、富锦市、汤原县)文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、麻栗坡县、西畴县、丘北县、砚山县、广南县、文山市)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)  孝感市(应城市、孝昌县、汉川市、云梦县、大悟县、孝南区、安陆市)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县、盈江县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、巴东县、建始县、恩施市、咸丰县、来凤县、鹤峰县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)台州市(玉环市、临海市、温岭市、三门县、仙居县、黄岩区、椒江区、天台县、路桥区)

杭州市(桐庐县、上城区、拱墅区、淳安县、临平区、西湖区、建德市、滨江区、钱塘区、临安区、余杭区、萧山区、富阳区)

澳门特别行政区

晋城市(陵川县、泽州县、高平市、沁水县、阳城县、城区)

东营市(河口区、利津县、广饶县、垦利区、东营区)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

吉林市(蛟河市、丰满区、桦甸市、船营区、磐石市、舒兰市、永吉县、龙潭区、昌邑区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、五原县、杭锦后旗)

长沙市(天心区、开福区、芙蓉区、望城区、岳麓区、浏阳市、宁乡市、雨花区、长沙县)

广西壮族自治区

铜仁市(沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、德江县、碧江区、万山区)

兰州市(永登县、红古区、榆中县、皋兰县、七里河区、安宁区、城关区、西固区)

邵阳市(新宁县、大祥区、隆回县、双清区、城步苗族自治县、绥宁县、新邵县、洞口县、北塔区、邵东市、邵阳县、武冈市)

枣庄市(山亭区、峄城区、薛城区、台儿庄区、市中区、滕州市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

大同市(左云县、灵丘县、云冈区、天镇县、阳高县、广灵县、新荣区、云州区、浑源县、平城区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。