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娄底市(双峰县、新化县、冷水江市、涟源市、娄星区)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、清河区、西丰县、开原市、银州区、昌图县)

南京市(江宁区、高淳区、溧水区、鼓楼区、建邺区、玄武区、浦口区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、六合区)

孝感市(安陆市、汉川市、孝南区、应城市、云梦县、大悟县、孝昌县)  绵阳市(三台县、平武县、北川羌族自治县、盐亭县、涪城区、游仙区、梓潼县、江油市、安州区)

吕梁市(文水县、离石区、交口县、孝义市、岚县、交城县、临县、中阳县、汾阳市、兴县、石楼县、柳林县、方山县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、都匀市、平塘县、贵定县、长顺县、荔波县、瓮安县、罗甸县、三都水族自治县、龙里县、福泉市、独山县)

泰州市(靖江市、泰兴市、姜堰区、海陵区、高港区、兴化市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)  贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县、平桂区)

广安市(邻水县、岳池县、武胜县、广安区、前锋区、华蓥市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

韶关市(武江区、南雄市、翁源县、曲江区、始兴县、乳源瑶族自治县、仁化县、乐昌市、新丰县、浈江区)

黄冈市(黄州区、武穴市、蕲春县、罗田县、英山县、黄梅县、麻城市、团风县、浠水县、红安县)

儋州市

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县)

钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、天峻县、格尔木市、茫崖市、德令哈市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

宜昌市(枝江市、五峰土家族自治县、猇亭区、宜都市、长阳土家族自治县、夷陵区、点军区、秭归县、当阳市、西陵区、兴山县、伍家岗区、远安县)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、梨树县、双辽市、铁东区)

澳门特别行政区

宜宾市(长宁县、高县、珙县、江安县、叙州区、筠连县、屏山县、兴文县、南溪区、翠屏区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

天水市(秦安县、武山县、麦积区、甘谷县、秦州区、清水县、张家川回族自治县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县)

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滁州市(天长市、琅琊区、南谯区、凤阳县、全椒县、定远县、来安县、明光市)

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)

株洲市(天元区、醴陵市、荷塘区、芦淞区、石峰区、渌口区、炎陵县、攸县、茶陵县)

雅安市(汉源县、荥经县、天全县、名山区、雨城区、宝兴县、芦山县、石棉县)  长沙市(开福区、天心区、芙蓉区、长沙县、岳麓区、宁乡市、浏阳市、雨花区、望城区)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

河源市(和平县、源城区、紫金县、连平县、东源县、龙川县)

赣州市(全南县、上犹县、兴国县、大余县、寻乌县、瑞金市、赣县区、安远县、崇义县、宁都县、定南县、于都县、信丰县、龙南市、石城县、章贡区、南康区、会昌县)廊坊市(文安县、安次区、固安县、霸州市、大城县、香河县、大厂回族自治县、三河市、广阳区、永清县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、轮台县、博湖县、库尔勒市、且末县、若羌县、和静县、尉犁县)  吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、船山区、射洪市)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、新和县、库车市、柯坪县、沙雅县、温宿县、乌什县、阿克苏市)

昌都市(丁青县、察雅县、江达县、类乌齐县、洛隆县、左贡县、贡觉县、芒康县、八宿县、卡若区、边坝县)通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、奈曼旗、库伦旗)

咸宁市(咸安区、通城县、赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县)

洛阳市(涧西区、汝阳县、伊川县、洛宁县、栾川县、嵩县、偃师区、老城区、西工区、孟津区、瀍河回族区、新安县、洛龙区、宜阳县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、土默特右旗、东河区、固阳县、青山区、九原区、石拐区)

宁德市(蕉城区、柘荣县、福安市、周宁县、古田县、寿宁县、福鼎市、霞浦县、屏南县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)

伊春市(铁力市、汤旺县、丰林县、伊美区、嘉荫县、金林区、乌翠区、大箐山县、南岔县、友好区)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

南充市(南部县、高坪区、仪陇县、营山县、西充县、蓬安县、阆中市、顺庆区、嘉陵区)

漳州市(芗城区、云霄县、龙海区、诏安县、漳浦县、华安县、长泰区、平和县、东山县、南靖县、龙文区)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、上虞区、新昌县、柯桥区、越城区)

延边朝鲜族自治州(图们市、龙井市、敦化市、汪清县、珲春市、延吉市、安图县、和龙市)

银川市(永宁县、灵武市、西夏区、贺兰县、金凤区、兴庆区)

镇江市(扬中市、丹阳市、润州区、句容市、京口区、丹徒区)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、江源区、临江市)

忻州市(岢岚县、保德县、神池县、定襄县、代县、五寨县、忻府区、宁武县、河曲县、原平市、繁峙县、五台县、静乐县、偏关县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红