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益阳市(资阳区、安化县、沅江市、桃江县、南县、赫山区)

阜阳市(太和县、颍上县、颍东区、临泉县、颍泉区、颍州区、阜南县、界首市)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、揭西县、普宁市)

绍兴市(新昌县、越城区、嵊州市、柯桥区、上虞区、诸暨市)  定西市(安定区、漳县、临洮县、通渭县、陇西县、岷县、渭源县)

石家庄市(晋州市、高邑县、新华区、井陉矿区、元氏县、深泽县、灵寿县、行唐县、平山县、藁城区、鹿泉区、长安区、井陉县、赞皇县、新乐市、辛集市、正定县、无极县、赵县、裕华区、桥西区、栾城区)

汕头市(濠江区、潮阳区、龙湖区、澄海区、南澳县、潮南区、金平区)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、甘州区、山丹县)

湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、德清县、安吉县)  绥化市(明水县、青冈县、肇东市、绥棱县、望奎县、海伦市、兰西县、安达市、北林区、庆安县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、麦积区、甘谷县、武山县、秦州区、秦安县)

惠州市(惠城区、惠东县、博罗县、龙门县、惠阳区)

邢台市(巨鹿县、南宫市、清河县、临西县、广宗县、任泽区、柏乡县、沙河市、新河县、南和区、信都区、内丘县、临城县、襄都区、隆尧县、威县、平乡县、宁晋县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

松原市(长岭县、宁江区、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

宜春市(高安市、奉新县、万载县、宜丰县、袁州区、上高县、靖安县、铜鼓县、樟树市、丰城市)

牡丹江市(东宁市、阳明区、穆棱市、林口县、爱民区、海林市、西安区、东安区、绥芬河市、宁安市)

宣城市(绩溪县、广德市、郎溪县、宁国市、旌德县、泾县、宣州区)

沧州市(南皮县、任丘市、吴桥县、运河区、河间市、孟村回族自治县、盐山县、沧县、献县、黄骅市、青县、东光县、海兴县、泊头市、新华区、肃宁县)

乐山市(沐川县、井研县、市中区、犍为县、五通桥区、峨边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市、金口河区、夹江县、马边彝族自治县)

枣庄市(薛城区、滕州市、山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区)

开封市(祥符区、兰考县、龙亭区、尉氏县、鼓楼区、通许县、禹王台区、顺河回族区、杞县)

嘉兴市(南湖区、秀洲区、海盐县、嘉善县、平湖市、海宁市、桐乡市)

温州市(鹿城区、瑞安市、苍南县、泰顺县、洞头区、龙湾区、永嘉县、瓯海区、文成县、平阳县、乐清市、龙港市)

金华市(武义县、婺城区、金东区、永康市、义乌市、东阳市、浦江县、磐安县、兰溪市)

承德市(宽城满族自治县、平泉市、双桥区、滦平县、兴隆县、鹰手营子矿区、隆化县、承德县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双滦区)

德阳市(广汉市、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县、罗江区)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗)

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朔州市(应县、山阴县、怀仁市、平鲁区、右玉县、朔城区)

濮阳市(清丰县、台前县、濮阳县、南乐县、华龙区、范县)

吴忠市(同心县、盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)

河池市(南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县)  雅安市(荥经县、天全县、宝兴县、汉源县、名山区、石棉县、芦山县、雨城区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

镇江市(润州区、京口区、丹徒区、丹阳市、句容市、扬中市)朝阳市(龙城区、建平县、凌源市、北票市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、来凤县、建始县、鹤峰县、巴东县、宣恩县、咸丰县)  兰州市(西固区、七里河区、城关区、永登县、红古区、榆中县、安宁区、皋兰县)

丽水市(龙泉市、遂昌县、庆元县、松阳县、云和县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、青田县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)绵阳市(涪城区、三台县、游仙区、梓潼县、盐亭县、北川羌族自治县、安州区、平武县、江油市)

深圳市(坪山区、龙岗区、南山区、光明区、宝安区、盐田区、龙华区、福田区、罗湖区)

衢州市(常山县、衢江区、江山市、柯城区、开化县、龙游县)

信阳市(固始县、新县、平桥区、光山县、罗山县、息县、潢川县、商城县、浉河区、淮滨县)

六安市(叶集区、金安区、舒城县、霍山县、霍邱县、金寨县、裕安区)

通化市(梅河口市、通化县、集安市、辉南县、二道江区、东昌区、柳河县)

西宁市(城北区、城东区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区、湟中区)

徐州市(邳州市、丰县、沛县、睢宁县、云龙区、鼓楼区、泉山区、铜山区、贾汪区、新沂市)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县、富蕴县、布尔津县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县)

东营市(广饶县、河口区、垦利区、东营区、利津县)

苏州市(昆山市、虎丘区、姑苏区、相城区、太仓市、常熟市、张家港市、吴江区、吴中区)

潍坊市(潍城区、奎文区、寿光市、昌乐县、寒亭区、安丘市、临朐县、昌邑市、高密市、青州市、诸城市、坊子区)

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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县、德令哈市)

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楚雄彝族自治州(禄丰市、永仁县、元谋县、武定县、楚雄市、牟定县、南华县、姚安县、大姚县、双柏县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）