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西藏自治区
汉中市(南郑区、城固县、留坝县、镇巴县、佛坪县、略阳县、勉县、宁强县、西乡县、洋县、汉台区)
新疆维吾尔自治区
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
襄阳市(宜城市、樊城区、谷城县、襄州区、保康县、襄城区、南漳县、枣阳市、老河口市)
乌鲁木齐市(天山区、头屯河区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、米东区、新市区)
无锡市(江阴市、滨湖区、宜兴市、新吴区、梁溪区、惠山区、锡山区)
黄山市(徽州区、休宁县、黟县、歙县、屯溪区、祁门县、黄山区)
随州市(曾都区、随县、广水市)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、山海关区、北戴河区、抚宁区)
辽阳市(宏伟区、辽阳县、太子河区、弓长岭区、白塔区、灯塔市、文圣区)
张掖市(山丹县、民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区)
兰州市(皋兰县、红古区、七里河区、安宁区、城关区、永登县、榆中县、西固区)
丹东市(振安区、振兴区、东港市、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县)
漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区、郾城区)
衡阳市(雁峰区、珠晖区、石鼓区、蒸湘区、常宁市、衡南县、祁东县、衡山县、衡阳县、衡东县、南岳区、耒阳市)
本溪市(明山区、南芬区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县)
武汉市(黄陂区、江夏区、东西湖区、洪山区、江岸区、新洲区、汉南区、青山区、硚口区、汉阳区、武昌区、江汉区、蔡甸区)
苏州市(昆山市、姑苏区、吴江区、太仓市、张家港市、相城区、吴中区、常熟市、虎丘区)
贺州市(平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)
龙岩市(新罗区、永定区、长汀县、武平县、连城县、上杭县、漳平市)
遵义市(务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、正安县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、凤冈县、播州区、桐梓县、绥阳县、习水县、汇川区、湄潭县、余庆县)
泰州市(兴化市、泰兴市、姜堰区、海陵区、高港区、靖江市)
白城市(通榆县、大安市、洮南市、洮北区、镇赉县)
北京市(延庆区、丰台区、朝阳区、顺义区、密云区、东城区、平谷区、海淀区、门头沟区、房山区、怀柔区、通州区、西城区、大兴区、石景山区、昌平区)
金昌市(金川区、永昌县)
丽水市(缙云县、云和县、庆元县、景宁畲族自治县、龙泉市、松阳县、遂昌县、青田县、莲都区)
果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县)
济南市(历城区、长清区、平阴县、商河县、历下区、天桥区、济阳区、市中区、章丘区、莱芜区、钢城区、槐荫区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
黑河市(北安市、爱辉区、五大连池市、孙吴县、嫩江市、逊克县)
宿迁市(宿豫区、泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县)
潍坊市(寒亭区、潍城区、奎文区、青州市、高密市、昌邑市、安丘市、坊子区、寿光市、诸城市、临朐县、昌乐县)
重庆市(北碚区、荣昌区、巫山县、武隆区、合川区、南川区、开州区、潼南区、长寿区、奉节县、忠县、石柱土家族自治县、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、万州区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、梁平区、璧山区、黔江区、渝中区、云阳县、垫江县、江北区、巫溪县、城口县、南岸区、九龙坡区、綦江区、大足区、渝北区、涪陵区、巴南区、大渡口区、丰都县、永川区、江津区)
承德市(隆化县、承德县、平泉市、滦平县、宽城满族自治县、双滦区、丰宁满族自治县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
张家口市(康保县、张北县、宣化区、赤城县、崇礼区、桥东区、桥西区、阳原县、怀来县、蔚县、万全区、怀安县、涿鹿县、沽源县、下花园区、尚义县)
长沙市(天心区、芙蓉区、长沙县、浏阳市、宁乡市、雨花区、望城区、开福区、岳麓区)
商丘市(永城市、虞城县、睢阳区、夏邑县、民权县、宁陵县、柘城县、梁园区、睢县)
石家庄市(辛集市、平山县、无极县、新华区、正定县、裕华区、藁城区、井陉矿区、栾城区、桥西区、行唐县、元氏县、高邑县、深泽县、晋州市、新乐市、灵寿县、赵县、鹿泉区、赞皇县、长安区、井陉县)
南通市(海门区、如皋市、如东县、启东市、通州区、崇川区、海安市)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、咸安区、通山县、崇阳县、通城县)
攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)
茂名市(高州市、化州市、茂南区、电白区、信宜市)
渭南市(合阳县、临渭区、潼关县、白水县、韩城市、富平县、蒲城县、大荔县、华阴市、澄城县、华州区)
安阳市(滑县、汤阴县、北关区、龙安区、安阳县、殷都区、文峰区、内黄县、林州市)
沧州市(新华区、泊头市、盐山县、黄骅市、吴桥县、任丘市、献县、青县、肃宁县、东光县、海兴县、河间市、沧县、南皮县、孟村回族自治县、运河区)
平顶山市(叶县、汝州市、石龙区、卫东区、舞钢市、郏县、新华区、鲁山县、湛河区、宝丰县)
唐山市(丰南区、玉田县、曹妃甸区、乐亭县、路北区、迁西县、古冶区、丰润区、滦州市、滦南县、开平区、迁安市、遵化市、路南区)
十堰市(竹山县、茅箭区、郧西县、郧阳区、竹溪县、丹江口市、张湾区、房县)
伊春市(金林区、友好区、乌翠区、嘉荫县、伊美区、铁力市、丰林县、大箐山县、南岔县、汤旺县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
南京市(浦口区、秦淮区、鼓楼区、江宁区、高淳区、雨花台区、栖霞区、玄武区、建邺区、六合区、溧水区)
周口市(扶沟县、项城市、川汇区、商水县、鹿邑县、沈丘县、太康县、西华县、淮阳区、郸城县)
宝鸡市(扶风县、千阳县、岐山县、太白县、凤县、陇县、麟游县、金台区、凤翔区、渭滨区、陈仓区、眉县)
黄冈市(黄州区、黄梅县、蕲春县、团风县、浠水县、麻城市、红安县、英山县、武穴市、罗田县)
内江市(威远县、资中县、东兴区、市中区、隆昌市)
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保山市(龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县)
三门峡市(陕州区、卢氏县、义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区)
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滁州市(全椒县、南谯区、明光市、来安县、凤阳县、定远县、琅琊区、天长市)
齐齐哈尔市(碾子山区、龙沙区、建华区、泰来县、讷河市、龙江县、拜泉县、克东县、甘南县、依安县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、昂昂溪区、富裕县、铁锋区、克山县)
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晋城市(城区、高平市、沁水县、泽州县、阳城县、陵川县)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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