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咸宁市(赤壁市、崇阳县、通城县、通山县、咸安区、嘉鱼县)

安庆市(岳西县、宿松县、望江县、桐城市、太湖县、潜山市、宜秀区、迎江区、大观区、怀宁县)

澳门特别行政区

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)  丹东市(元宝区、东港市、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、振安区)

宿州市(灵璧县、砀山县、埇桥区、萧县、泗县)

唐山市(滦州市、玉田县、迁西县、开平区、丰润区、滦南县、乐亭县、古冶区、路北区、遵化市、曹妃甸区、迁安市、丰南区、路南区)

咸阳市(渭城区、杨陵区、泾阳县、长武县、旬邑县、乾县、秦都区、武功县、三原县、永寿县、礼泉县、淳化县、彬州市、兴平市)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼前旗、商都县、兴和县、凉城县、四子王旗、卓资县、化德县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、集宁区)  揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、惠来县、榕城区)

锦州市(凌河区、北镇市、义县、古塔区、太和区、黑山县、凌海市)

遂宁市(蓬溪县、大英县、船山区、射洪市、安居区)

衡水市(安平县、桃城区、阜城县、故城县、武邑县、景县、枣强县、冀州区、深州市、饶阳县、武强县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

濮阳市(清丰县、濮阳县、台前县、华龙区、南乐县、范县)

马鞍山市(含山县、博望区、和县、当涂县、花山区、雨山区)

吉安市(安福县、吉州区、井冈山市、峡江县、永新县、遂川县、泰和县、吉安县、新干县、吉水县、永丰县、万安县、青原区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

平顶山市(郏县、石龙区、湛河区、汝州市、舞钢市、宝丰县、卫东区、新华区、叶县、鲁山县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、壤塘县、茂县、黑水县、红原县、若尔盖县、马尔康市、小金县、金川县、汶川县、九寨沟县、阿坝县、理县)

上饶市(广丰区、铅山县、婺源县、弋阳县、德兴市、玉山县、万年县、横峰县、鄱阳县、广信区、余干县、信州区)

宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)

庆阳市(庆城县、正宁县、华池县、西峰区、镇原县、合水县、宁县、环县)

贵阳市(息烽县、花溪区、云岩区、观山湖区、白云区、南明区、乌当区、修文县、清镇市、开阳县)

陇南市(康县、徽县、两当县、成县、文县、武都区、西和县、礼县、宕昌县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、兴仁市、兴义市、安龙县、晴隆县、普安县、册亨县)

自贡市(自流井区、沿滩区、荣县、大安区、贡井区、富顺县)

大连市(旅顺口区、长海县、西岗区、甘井子区、中山区、金州区、普兰店区、沙河口区、庄河市、瓦房店市)

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昭通市(彝良县、镇雄县、大关县、鲁甸县、威信县、巧家县、永善县、绥江县、昭阳区、水富市、盐津县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、康巴什区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、都兰县、乌兰县、德令哈市、天峻县)

三明市(泰宁县、将乐县、尤溪县、大田县、沙县区、建宁县、清流县、宁化县、明溪县、三元区、永安市)  甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、碌曲县、卓尼县、迭部县、玛曲县、临潭县、夏河县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、霍城县、新源县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、巩留县)

赣州市(上犹县、兴国县、宁都县、会昌县、崇义县、石城县、大余县、安远县、龙南市、赣县区、南康区、章贡区、全南县、瑞金市、定南县、寻乌县、信丰县、于都县)

白城市(大安市、洮北区、洮南市、镇赉县、通榆县)蚌埠市(蚌山区、禹会区、淮上区、固镇县、怀远县、龙子湖区、五河县)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)  锡林郭勒盟(多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正蓝旗、锡林浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、二连浩特市、正镶白旗)

周口市(鹿邑县、川汇区、项城市、扶沟县、淮阳区、商水县、太康县、西华县、郸城县、沈丘县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

荆州市(江陵县、荆州区、洪湖市、松滋市、沙市区、监利市、石首市、公安县)汕头市(金平区、龙湖区、潮阳区、南澳县、澄海区、潮南区、濠江区)

潍坊市(奎文区、潍城区、坊子区、安丘市、寒亭区、青州市、临朐县、昌乐县、诸城市、昌邑市、高密市、寿光市)

黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区、西塞山区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县)

苏州市(相城区、虎丘区、太仓市、姑苏区、吴江区、常熟市、吴中区、张家港市、昆山市)

济源市

汉中市(佛坪县、略阳县、城固县、洋县、汉台区、西乡县、宁强县、留坝县、勉县、镇巴县、南郑区)

昌都市(江达县、卡若区、贡觉县、边坝县、八宿县、类乌齐县、察雅县、芒康县、丁青县、洛隆县、左贡县)

烟台市(招远市、莱阳市、蓬莱区、龙口市、莱山区、海阳市、莱州市、栖霞市、福山区、牟平区、芝罘区)

张家口市(尚义县、张北县、赤城县、沽源县、崇礼区、宣化区、桥西区、蔚县、下花园区、桥东区、涿鹿县、康保县、阳原县、怀安县、怀来县、万全区)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)

曲靖市(宣威市、富源县、师宗县、会泽县、陆良县、麒麟区、罗平县、沾益区、马龙区)

淄博市(博山区、张店区、沂源县、高青县、淄川区、桓台县、临淄区、周村区)

宜宾市(南溪区、江安县、珙县、叙州区、长宁县、高县、兴文县、筠连县、翠屏区、屏山县)

龙岩市(连城县、漳平市、永定区、武平县、新罗区、上杭县、长汀县)

本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。