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淮南市(凤台县、田家庵区、寿县、八公山区、潘集区、大通区、谢家集区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县)  北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

襄阳市(枣阳市、宜城市、樊城区、南漳县、谷城县、襄城区、保康县、老河口市、襄州区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

上海市(普陀区、徐汇区、浦东新区、青浦区、闵行区、嘉定区、松江区、杨浦区、崇明区、宝山区、虹口区、长宁区、黄浦区、静安区、金山区、奉贤区)潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

黑河市(嫩江市、逊克县、五大连池市、孙吴县、爱辉区、北安市)  那曲市(色尼区、双湖县、巴青县、嘉黎县、比如县、尼玛县、索县、安多县、聂荣县、班戈县、申扎县)

河源市(源城区、龙川县、和平县、东源县、紫金县、连平县)

郑州市(新郑市、上街区、惠济区、登封市、荥阳市、二七区、巩义市、新密市、中原区、金水区、中牟县、管城回族区)

昭通市(绥江县、鲁甸县、水富市、大关县、巧家县、昭阳区、永善县、盐津县、威信县、镇雄县、彝良县)

沧州市(孟村回族自治县、青县、海兴县、任丘市、肃宁县、东光县、献县、泊头市、沧县、盐山县、南皮县、新华区、黄骅市、运河区、吴桥县、河间市)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

合肥市(长丰县、包河区、瑶海区、巢湖市、庐阳区、蜀山区、肥东县、庐江县、肥西县)

昆明市(西山区、宜良县、嵩明县、五华区、晋宁区、盘龙区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、安宁市、富民县、东川区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县)

十堰市(茅箭区、竹溪县、房县、竹山县、张湾区、郧阳区、丹江口市、郧西县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县、康乐县、广河县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

漳州市(芗城区、诏安县、龙文区、龙海区、东山县、云霄县、长泰区、漳浦县、南靖县、平和县、华安县)

泸州市(龙马潭区、泸县、古蔺县、纳溪区、叙永县、江阳区、合江县)

临沂市(费县、沂水县、临沭县、沂南县、河东区、罗庄区、莒南县、蒙阴县、平邑县、兰山区、兰陵县、郯城县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、迭部县、卓尼县、临潭县、舟曲县、合作市、夏河县)

保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、施甸县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

攀枝花市(米易县、西区、东区、盐边县、仁和区)

许昌市(长葛市、禹州市、襄城县、建安区、鄢陵县、魏都区)

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乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、水磨沟区、新市区、天山区、达坂城区、沙依巴克区)

汉中市(留坝县、略阳县、勉县、镇巴县、城固县、佛坪县、西乡县、南郑区、洋县、宁强县、汉台区)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、永德县、镇康县、凤庆县、云县)

运城市(新绛县、稷山县、平陆县、闻喜县、万荣县、盐湖区、垣曲县、夏县、河津市、芮城县、永济市、临猗县、绛县)  商洛市(柞水县、山阳县、丹凤县、商南县、商州区、镇安县、洛南县)

石家庄市(裕华区、无极县、鹿泉区、桥西区、新华区、灵寿县、辛集市、藁城区、正定县、行唐县、晋州市、元氏县、高邑县、新乐市、赵县、长安区、平山县、深泽县、栾城区、井陉县、赞皇县、井陉矿区)

绵阳市(盐亭县、江油市、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、涪城区、安州区、三台县、平武县)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、西塞山区、大冶市、铁山区)通化市(柳河县、通化县、东昌区、梅河口市、集安市、二道江区、辉南县)

南通市(如东县、海门区、海安市、启东市、崇川区、通州区、如皋市)  金华市(兰溪市、磐安县、东阳市、武义县、婺城区、浦江县、金东区、义乌市、永康市)

西安市(阎良区、碑林区、高陵区、周至县、蓝田县、莲湖区、长安区、新城区、临潼区、灞桥区、雁塔区、未央区、鄠邑区)

莆田市(仙游县、涵江区、荔城区、秀屿区、城厢区)

天津市(东丽区、武清区、河东区、红桥区、宝坻区、河西区、滨海新区、南开区、宁河区、西青区、蓟州区、津南区、静海区、河北区、和平区、北辰区)长治市(长子县、上党区、潞州区、潞城区、黎城县、沁县、襄垣县、壶关县、武乡县、屯留区、平顺县、沁源县)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、屏边苗族自治县、元阳县、个旧市、绿春县、开远市、红河县、河口瑶族自治县、蒙自市、石屏县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市、梁河县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市、通城县)

宣城市(广德市、郎溪县、宣州区、宁国市、泾县、绩溪县、旌德县)

朔州市(右玉县、朔城区、山阴县、怀仁市、应县、平鲁区)

来宾市(合山市、武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区、象州县)

贵阳市(息烽县、南明区、观山湖区、清镇市、花溪区、修文县、云岩区、白云区、乌当区、开阳县)

河池市(环江毛南族自治县、东兰县、宜州区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、南丹县、凤山县、天峨县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

桂林市(平乐县、临桂区、兴安县、秀峰区、象山区、雁山区、全州县、永福县、恭城瑶族自治县、资源县、七星区、灵川县、阳朔县、灌阳县、荔浦市、叠彩区、龙胜各族自治县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

荆州市(江陵县、洪湖市、石首市、荆州区、监利市、沙市区、松滋市、公安县)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭西县、揭东区)

林芝市(朗县、察隅县、工布江达县、巴宜区、墨脱县、波密县、米林市)

铁岭市(银州区、清河区、铁岭县、开原市、昌图县、西丰县、调兵山市)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、小金县、茂县、黑水县、马尔康市、汶川县、金川县、红原县、松潘县、理县、壤塘县、九寨沟县、阿坝县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”