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昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

南平市(光泽县、松溪县、建阳区、延平区、顺昌县、建瓯市、政和县、邵武市、武夷山市、浦城县)

兰州市(永登县、城关区、西固区、红古区、皋兰县、安宁区、榆中县、七里河区)

清远市(佛冈县、清新区、英德市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、阳山县、连州市)  甘孜藏族自治州(泸定县、稻城县、德格县、炉霍县、丹巴县、新龙县、石渠县、甘孜县、白玉县、色达县、康定市、道孚县、巴塘县、雅江县、得荣县、九龙县、乡城县、理塘县)

宣城市(宣州区、宁国市、郎溪县、绩溪县、广德市、泾县、旌德县)

来宾市(象州县、合山市、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县)

天津市(东丽区、宁河区、河西区、北辰区、宝坻区、静海区、武清区、南开区、河东区、滨海新区、和平区、红桥区、蓟州区、津南区、西青区、河北区)

临汾市(曲沃县、汾西县、洪洞县、永和县、古县、蒲县、翼城县、大宁县、隰县、安泽县、浮山县、霍州市、侯马市、襄汾县、吉县、尧都区、乡宁县)  阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、新源县、奎屯市、霍尔果斯市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁县、伊宁市、尼勒克县、霍城县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)

武汉市(东西湖区、江汉区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、江岸区、黄陂区、硚口区、洪山区、江夏区、新洲区、青山区、汉南区)

抚顺市(望花区、东洲区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、新抚区)

保定市(唐县、徐水区、望都县、涿州市、安国市、蠡县、莲池区、曲阳县、竞秀区、涞源县、定州市、容城县、高碑店市、易县、阜平县、雄县、清苑区、涞水县、高阳县、博野县、安新县、定兴县、顺平县、满城区)

雅安市(石棉县、荥经县、雨城区、汉源县、天全县、芦山县、名山区、宝兴县)

广元市(朝天区、昭化区、青川县、旺苍县、利州区、苍溪县、剑阁县)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、站前区、大石桥市、盖州市、西市区)

阜新市(海州区、细河区、清河门区、太平区、阜新蒙古族自治县、新邱区、彰武县)

玉林市(博白县、玉州区、兴业县、容县、福绵区、北流市、陆川县)

萍乡市(湘东区、芦溪县、莲花县、安源区、上栗县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

漯河市(郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区)

信阳市(息县、新县、固始县、商城县、平桥区、浉河区、光山县、潢川县、罗山县、淮滨县)

淮安市(清江浦区、淮安区、金湖县、涟水县、洪泽区、盱眙县、淮阴区)

怀化市(沅陵县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、辰溪县、中方县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、溆浦县、洪江市)

保山市(腾冲市、施甸县、龙陵县、昌宁县、隆阳区)

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南昌市(安义县、新建区、西湖区、进贤县、青云谱区、红谷滩区、青山湖区、南昌县、东湖区)

东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)

开封市(尉氏县、杞县、禹王台区、顺河回族区、祥符区、鼓楼区、兰考县、龙亭区、通许县)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)  泸州市(泸县、叙永县、江阳区、合江县、古蔺县、纳溪区、龙马潭区)

朔州市(右玉县、山阴县、怀仁市、朔城区、应县、平鲁区)

拉萨市(当雄县、城关区、达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、林周县、尼木县)

遂宁市(射洪市、船山区、大英县、蓬溪县、安居区)七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

阿里地区(札达县、普兰县、噶尔县、革吉县、改则县、措勤县、日土县)  新乡市(长垣市、辉县市、原阳县、卫滨区、红旗区、延津县、新乡县、卫辉市、牧野区、获嘉县、凤泉区、封丘县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

六安市(金寨县、裕安区、金安区、霍邱县、舒城县、霍山县、叶集区)

黄冈市(浠水县、英山县、武穴市、黄州区、罗田县、麻城市、蕲春县、黄梅县、团风县、红安县)广安市(武胜县、前锋区、广安区、华蓥市、邻水县、岳池县)

抚州市(宜黄县、乐安县、金溪县、南丰县、南城县、东乡区、临川区、崇仁县、广昌县、黎川县、资溪县)

杭州市(淳安县、萧山区、钱塘区、拱墅区、临平区、上城区、富阳区、余杭区、滨江区、建德市、西湖区、临安区、桐庐县)

包头市(东河区、青山区、固阳县、土默特右旗、石拐区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区)

柳州市(柳城县、柳北区、柳江区、鹿寨县、鱼峰区、融安县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、城中区、柳南区)

广州市(南沙区、荔湾区、增城区、花都区、海珠区、黄埔区、从化区、白云区、天河区、番禺区、越秀区)

丽水市(庆元县、龙泉市、云和县、松阳县、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县、缙云县、莲都区)

荆门市(掇刀区、京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区)

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

黄山市(黟县、歙县、屯溪区、祁门县、黄山区、徽州区、休宁县)

温州市(平阳县、洞头区、瑞安市、泰顺县、瓯海区、苍南县、文成县、龙湾区、乐清市、鹿城区、永嘉县、龙港市)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

贵港市(桂平市、港南区、港北区、覃塘区、平南县)

鹤岗市(兴山区、工农区、萝北县、兴安区、绥滨县、向阳区、南山区、东山区)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、同德县、贵德县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。