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武汉市(蔡甸区、汉阳区、江夏区、江汉区、江岸区、武昌区、青山区、汉南区、东西湖区、硚口区、黄陂区、洪山区、新洲区)

广元市(利州区、昭化区、旺苍县、苍溪县、剑阁县、朝天区、青川县)

周口市(西华县、扶沟县、项城市、沈丘县、太康县、川汇区、郸城县、淮阳区、商水县、鹿邑县)

日喀则市(南木林县、江孜县、定结县、桑珠孜区、拉孜县、昂仁县、岗巴县、亚东县、定日县、萨迦县、谢通门县、康马县、白朗县、聂拉木县、仁布县、萨嘎县、仲巴县、吉隆县)  黄冈市(团风县、罗田县、麻城市、黄州区、武穴市、英山县、蕲春县、浠水县、黄梅县、红安县)

惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、龙门县、惠城区)

无锡市(梁溪区、滨湖区、江阴市、宜兴市、锡山区、新吴区、惠山区)

来宾市(合山市、武宣县、忻城县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县)

香港特别行政区  金昌市(金川区、永昌县)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

柳州市(鹿寨县、鱼峰区、城中区、柳江区、融安县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区、柳南区、柳城县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、玛沁县、达日县、久治县、甘德县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

安阳市(林州市、内黄县、殷都区、汤阴县、文峰区、滑县、北关区、龙安区、安阳县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市)

郴州市(资兴市、桂阳县、永兴县、苏仙区、北湖区、临武县、安仁县、桂东县、嘉禾县、汝城县、宜章县)

莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区)

石家庄市(新乐市、赞皇县、正定县、行唐县、新华区、深泽县、长安区、井陉县、晋州市、元氏县、裕华区、灵寿县、平山县、栾城区、赵县、桥西区、无极县、高邑县、辛集市、藁城区、鹿泉区、井陉矿区)

阜阳市(颍东区、界首市、太和县、临泉县、阜南县、颍上县、颍泉区、颍州区)

安康市(宁陕县、石泉县、汉阴县、紫阳县、岚皋县、汉滨区、旬阳市、镇坪县、白河县、平利县)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

成都市(青白江区、都江堰市、新津区、龙泉驿区、双流区、蒲江县、成华区、简阳市、温江区、崇州市、金堂县、青羊区、彭州市、新都区、金牛区、邛崃市、郫都区、锦江区、武侯区、大邑县)

宝鸡市(金台区、麟游县、凤翔区、眉县、凤县、太白县、渭滨区、千阳县、陈仓区、陇县、扶风县、岐山县)

延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、和龙市、珲春市、延吉市、龙井市、敦化市、汪清县)

澳门特别行政区

商洛市(镇安县、山阳县、商南县、洛南县、柞水县、商州区、丹凤县)

湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区、德清县)

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赤峰市(宁城县、巴林右旗、松山区、克什克腾旗、巴林左旗、林西县、翁牛特旗、红山区、元宝山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗)

马鞍山市(和县、雨山区、博望区、当涂县、花山区、含山县)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)

商丘市(永城市、柘城县、虞城县、夏邑县、梁园区、睢阳区、宁陵县、睢县、民权县)  咸宁市(咸安区、通城县、嘉鱼县、赤壁市、通山县、崇阳县)

焦作市(解放区、武陟县、沁阳市、马村区、博爱县、中站区、山阳区、修武县、温县、孟州市)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、淮上区、怀远县、禹会区、固镇县、蚌山区)福州市(闽侯县、马尾区、福清市、罗源县、平潭县、鼓楼区、台江区、长乐区、闽清县、晋安区、永泰县、仓山区、连江县)

大庆市(林甸县、萨尔图区、大同区、肇州县、肇源县、龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区)  临沧市(临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、永德县)

阿勒泰地区(布尔津县、福海县、吉木乃县、哈巴河县、青河县、富蕴县、阿勒泰市)

德阳市(什邡市、绵竹市、罗江区、中江县、旌阳区、广汉市)

曲靖市(富源县、沾益区、宣威市、陆良县、马龙区、罗平县、会泽县、麒麟区、师宗县)三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

贵阳市(乌当区、修文县、云岩区、清镇市、开阳县、南明区、息烽县、观山湖区、白云区、花溪区)

包头市(固阳县、土默特右旗、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、东河区)

淮南市(八公山区、凤台县、潘集区、谢家集区、大通区、寿县、田家庵区)

甘孜藏族自治州(新龙县、巴塘县、雅江县、乡城县、泸定县、白玉县、道孚县、石渠县、丹巴县、稻城县、康定市、理塘县、炉霍县、九龙县、色达县、甘孜县、得荣县、德格县)

龙岩市(武平县、长汀县、新罗区、永定区、上杭县、漳平市、连城县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县)

贵港市(覃塘区、桂平市、平南县、港南区、港北区)

益阳市(桃江县、南县、安化县、资阳区、赫山区、沅江市)

恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、巴东县、恩施市、咸丰县、宣恩县、建始县、鹤峰县)

六安市(霍山县、裕安区、金安区、叶集区、舒城县、霍邱县、金寨县)

阿里地区(改则县、噶尔县、日土县、札达县、普兰县、革吉县、措勤县)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、兴海县、共和县、同德县)

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)

怀化市(洪江市、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、沅陵县、会同县、通道侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、中方县)

朔州市(平鲁区、怀仁市、应县、朔城区、山阴县、右玉县)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、牙克石市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、扎兰屯市、满洲里市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。