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丹东市(凤城市、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、振兴区、振安区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县)

佳木斯市(桦南县、东风区、前进区、向阳区、同江市、富锦市、汤原县、抚远市、桦川县、郊区)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)  盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

成都市(锦江区、蒲江县、邛崃市、双流区、郫都区、简阳市、武侯区、温江区、金牛区、金堂县、大邑县、彭州市、龙泉驿区、新津区、新都区、都江堰市、成华区、青白江区、青羊区、崇州市)

吉林市(蛟河市、船营区、磐石市、昌邑区、龙潭区、永吉县、丰满区、桦甸市、舒兰市)

云浮市(云城区、郁南县、新兴县、云安区、罗定市)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)  黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、兴仁市、普安县、望谟县、安龙县、贞丰县、兴义市)

玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、澄江市、江川区、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

儋州市

鹤岗市(向阳区、南山区、兴山区、工农区、萝北县、兴安区、绥滨县、东山区)

咸阳市(礼泉县、渭城区、三原县、永寿县、淳化县、泾阳县、武功县、旬邑县、乾县、兴平市、彬州市、秦都区、杨陵区、长武县)

日喀则市(聂拉木县、萨迦县、桑珠孜区、江孜县、萨嘎县、岗巴县、南木林县、白朗县、仁布县、昂仁县、定结县、谢通门县、亚东县、拉孜县、仲巴县、康马县、吉隆县、定日县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、东河区、石拐区、固阳县、土默特右旗)

铜仁市(万山区、石阡县、碧江区、松桃苗族自治县、思南县、德江县、江口县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、五华区、石林彝族自治县、东川区、官渡区、宜良县、盘龙区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、西山区、富民县、安宁市、晋宁区)

拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、曲水县、林周县、城关区)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县)

西藏自治区

新余市(分宜县、渝水区)

内蒙古自治区

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、凤庆县、镇康县、云县、永德县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、达拉特旗、东胜区、准格尔旗)

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甘南藏族自治州(迭部县、合作市、卓尼县、碌曲县、夏河县、临潭县、玛曲县、舟曲县)

锦州市(凌海市、凌河区、黑山县、北镇市、太和区、古塔区、义县)

忻州市(岢岚县、五台县、原平市、静乐县、定襄县、忻府区、保德县、代县、偏关县、繁峙县、宁武县、五寨县、神池县、河曲县)

漳州市(平和县、诏安县、漳浦县、龙文区、华安县、南靖县、长泰区、云霄县、芗城区、东山县、龙海区)  宜春市(樟树市、铜鼓县、丰城市、袁州区、高安市、奉新县、宜丰县、万载县、靖安县、上高县)

宜昌市(远安县、猇亭区、当阳市、长阳土家族自治县、枝江市、秭归县、兴山县、伍家岗区、宜都市、点军区、五峰土家族自治县、夷陵区、西陵区)

盐城市(亭湖区、阜宁县、大丰区、滨海县、盐都区、东台市、建湖县、射阳县、响水县)

商洛市(镇安县、商州区、柞水县、丹凤县、山阳县、商南县、洛南县)沈阳市(新民市、铁西区、沈北新区、沈河区、大东区、皇姑区、于洪区、浑南区、辽中区、和平区、苏家屯区、法库县、康平县)

福州市(连江县、长乐区、鼓楼区、台江区、仓山区、罗源县、闽清县、福清市、马尾区、晋安区、平潭县、永泰县、闽侯县)  临汾市(洪洞县、安泽县、蒲县、汾西县、大宁县、翼城县、襄汾县、侯马市、霍州市、吉县、尧都区、永和县、曲沃县、乡宁县、浮山县、古县、隰县)

阳泉市(矿区、城区、郊区、平定县、盂县)

南京市(雨花台区、六合区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、建邺区、秦淮区、浦口区、溧水区、江宁区、玄武区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)长春市(九台区、农安县、朝阳区、二道区、南关区、德惠市、双阳区、宽城区、榆树市、公主岭市、绿园区)

温州市(鹿城区、永嘉县、瑞安市、龙港市、瓯海区、苍南县、洞头区、泰顺县、乐清市、龙湾区、平阳县、文成县)

烟台市(海阳市、莱阳市、栖霞市、芝罘区、福山区、莱州市、莱山区、招远市、蓬莱区、龙口市、牟平区)

营口市(老边区、盖州市、大石桥市、站前区、西市区、鲅鱼圈区)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、兴海县、贵德县)

开封市(鼓楼区、兰考县、龙亭区、顺河回族区、尉氏县、杞县、祥符区、通许县、禹王台区)

信阳市(罗山县、平桥区、固始县、潢川县、新县、商城县、淮滨县、浉河区、息县、光山县)

张掖市(民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、高台县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

桂林市(永福县、秀峰区、阳朔县、恭城瑶族自治县、七星区、灵川县、全州县、兴安县、荔浦市、雁山区、灌阳县、资源县、平乐县、龙胜各族自治县、临桂区、叠彩区、象山区)

石河子市(北屯市、图木舒克市、白杨市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、铁门关市、新星市、阿拉尔市、五家渠市、昆玉市)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

赣州市(宁都县、南康区、上犹县、会昌县、兴国县、定南县、大余县、寻乌县、石城县、赣县区、龙南市、全南县、崇义县、瑞金市、安远县、于都县、章贡区、信丰县)

杭州市(萧山区、西湖区、临平区、钱塘区、建德市、富阳区、余杭区、上城区、桐庐县、淳安县、拱墅区、临安区、滨江区)

丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

抚州市(东乡区、崇仁县、黎川县、资溪县、乐安县、金溪县、南丰县、宜黄县、广昌县、临川区、南城县)

惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县、惠城区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。