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秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、海港区、抚宁区)
景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
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赤峰市(翁牛特旗、巴林右旗、元宝山区、红山区、林西县、松山区、巴林左旗、克什克腾旗、宁城县、喀喇沁旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗)
西宁市(城西区、湟源县、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城中区)
承德市(鹰手营子矿区、平泉市、滦平县、兴隆县、宽城满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、隆化县、双滦区、丰宁满族自治县)
四平市(伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区、双辽市)
吉安市(新干县、吉安县、安福县、青原区、永新县、吉水县、泰和县、永丰县、峡江县、吉州区、万安县、井冈山市、遂川县)
福州市(福清市、台江区、晋安区、罗源县、平潭县、长乐区、闽侯县、永泰县、鼓楼区、仓山区、连江县、闽清县、马尾区)
滁州市(来安县、凤阳县、南谯区、明光市、天长市、琅琊区、定远县、全椒县)
南通市(如东县、海门区、通州区、如皋市、海安市、崇川区、启东市)
佛山市(南海区、禅城区、高明区、顺德区、三水区)
廊坊市(大厂回族自治县、大城县、文安县、香河县、霸州市、固安县、三河市、永清县、安次区、广阳区)
香港特别行政区
玉溪市(峨山彝族自治县、江川区、红塔区、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县)
凉山彝族自治州(德昌县、美姑县、金阳县、甘洛县、冕宁县、西昌市、喜德县、会东县、盐源县、普格县、昭觉县、宁南县、雷波县、木里藏族自治县、越西县、会理市、布拖县)
阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)
咸宁市(通山县、崇阳县、嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市)
宁夏回族自治区
合肥市(肥西县、瑶海区、巢湖市、包河区、蜀山区、长丰县、庐阳区、肥东县、庐江县)
汕头市(金平区、南澳县、潮南区、潮阳区、濠江区、龙湖区、澄海区)
娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、双峰县、新化县)
武汉市(江岸区、洪山区、武昌区、东西湖区、黄陂区、蔡甸区、新洲区、汉阳区、江汉区、江夏区、汉南区、青山区、硚口区)
自贡市(荣县、自流井区、大安区、富顺县、沿滩区、贡井区)
常德市(石门县、汉寿县、津市市、安乡县、武陵区、鼎城区、临澧县、澧县、桃源县)
新余市(分宜县、渝水区)
肇庆市(德庆县、广宁县、高要区、端州区、怀集县、四会市、鼎湖区、封开县)
龙岩市(永定区、漳平市、连城县、新罗区、长汀县、武平县、上杭县)
宁德市(霞浦县、古田县、周宁县、福鼎市、寿宁县、屏南县、福安市、柘荣县、蕉城区)
果洛藏族自治州(久治县、班玛县、达日县、甘德县、玛沁县、玛多县)
贵港市(桂平市、覃塘区、平南县、港北区、港南区)
雅安市(雨城区、名山区、荥经县、汉源县、天全县、石棉县、宝兴县、芦山县)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
南昌市(安义县、青山湖区、新建区、进贤县、西湖区、东湖区、青云谱区、南昌县、红谷滩区)
赣州市(宁都县、上犹县、全南县、会昌县、于都县、瑞金市、章贡区、寻乌县、龙南市、石城县、南康区、崇义县、信丰县、大余县、赣县区、定南县、安远县、兴国县)
吕梁市(中阳县、交城县、汾阳市、方山县、孝义市、石楼县、柳林县、岚县、兴县、文水县、临县、交口县、离石区)
长春市(九台区、农安县、绿园区、德惠市、二道区、榆树市、公主岭市、宽城区、朝阳区、南关区、双阳区)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
南充市(阆中市、嘉陵区、高坪区、仪陇县、南部县、西充县、顺庆区、营山县、蓬安县)
楚雄彝族自治州(牟定县、元谋县、双柏县、姚安县、永仁县、楚雄市、南华县、大姚县、武定县、禄丰市)
锦州市(古塔区、凌河区、北镇市、黑山县、太和区、凌海市、义县)
辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)
绥化市(肇东市、望奎县、北林区、绥棱县、安达市、明水县、庆安县、青冈县、海伦市、兰西县)
伊春市(金林区、友好区、嘉荫县、南岔县、乌翠区、丰林县、大箐山县、铁力市、伊美区、汤旺县)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)
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保山市(昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市、隆阳区)
本溪市(南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、平山区)
宜昌市(长阳土家族自治县、夷陵区、点军区、当阳市、猇亭区、宜都市、兴山县、远安县、枝江市、五峰土家族自治县、西陵区、秭归县、伍家岗区)
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贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区)
黑河市(孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、北安市、逊克县)
菏泽市(鄄城县、东明县、曹县、巨野县、成武县、单县、定陶区、牡丹区、郓城县)
丹东市(振安区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市、振兴区、元宝区)
台州市(临海市、三门县、椒江区、路桥区、天台县、黄岩区、温岭市、仙居县、玉环市)
三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)
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内蒙古自治区
岳阳市(岳阳县、临湘市、华容县、平江县、云溪区、岳阳楼区、君山区、湘阴县、汨罗市)
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遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、安居区、船山区)
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上海市(徐汇区、静安区、虹口区、奉贤区、普陀区、黄浦区、宝山区、嘉定区、崇明区、闵行区、金山区、长宁区、浦东新区、青浦区、杨浦区、松江区)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、称多县)
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达州市(达川区、开江县、万源市、通川区、渠县、大竹县、宣汉县)
北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)
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塔城地区(托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、额敏县、沙湾市)
眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区、青神县)
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松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、宁江区)
天水市(甘谷县、麦积区、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、武山县、清水县)
晋城市(泽州县、高平市、陵川县、城区、阳城县、沁水县)
近日，记者走访并致电全国多地银行了解到，随着银行近期密集下调中长期存款利率，利率长短“倒挂”现象在全国性中大型银行频现。
通常情况下，银行定期存款期限越长，利率越高。然而，当前这一传统认知被打破，银行业出现中短期存款利率高于长期存款利率的偏离常态现象。
在业内人士看来，出现存款利率长短期“倒挂”现象的原因主要在于利率下行预期强烈、短期流动性压力加大、银行负债端压力加剧、银行主动优化调整负债结构等。
利率“倒挂”频现
“目前我行3年期定期存款利率最高是1.65%，2年期最高利率是1.7%，比3年期的利率还高5个基点。”在平安银行北京丰台区一家网点内记者了解到，该行于近期下调了3年期存款利率，较此前2.05%的利率，下调幅度高达40个基点，利率长短期“倒挂”现象也随之产生。
平安银行并非个例。4月15日，记者查询部分银行手机银行APP发现，当前工商银行、建设银行、招商银行等多家大中型银行也存在存款利率长短期“倒挂”现象。
例如，建设银行手机银行APP显示，3年期定期存款最高年利率为1.90%，比5年期定期存款利率高出35个基点。
图片来源：建设银行手机银行工商银行50元起存，3年期定期存款年利率1.90%，5年期利率仅为1.55%。
图片来源：工商银行手机银行招商银行手机银行APP显示，一、二年期“灵动存”最高年利率分别1.60%、1.70%，起存金额为1000元；而3年期、5年期“灵动存”最高年利率分别为1.50%、1.55%，起存金额为50元，均低于一、二年期“灵动存”最高年利率。
多地中小银行也出现存款利率长短“倒挂”现象。例如，汝阳兴福村镇银行3年期定期存款利率为1.95%，比5年期定期存款利率高出25个基点；山东平邑汉源村镇银行50万元起存的3年期定期存款利率为2.55%，比5年期定期存款利率高出15个基点。
利率预期下行
记者发现，2024年，吉林、贵州、河南等地部分村镇银行就出现存款利率“倒挂”现象。
根据融360数字科技研究院2024年8月的统计数据，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行的3年期和5年期存款平均利率均出现不同程度“倒挂”。其中，城商行存款利率“倒挂”幅度最大，3年期存款平均利率较5年期存款平均利率高出近12个基点。
在业内人士看来，出现存款利率长短期“倒挂”现象的原因主要在于银行负债端压力加剧、银行主动调整负债结构、预期未来利率将继续下行等。
银行预期未来利率将继续下行，为降低长期负债成本，银行主动压低长期存款利率。“短期利率更多反映当前利率水平，中长期利率则更多计入了对未来利率变动的预期。存款利率出现期限‘倒挂’，表明银行预期未来利率会进一步下降。个别银行通过提前调降中长期存款利率来控制未来负债成本，就容易出现期限‘倒挂’现象。”苏商银行特邀研究员薛洪言说。
中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科也表达了类似看法：“央行持续强化逆周期调节，坚持适度宽松的货币政策立场，未来将适时降准降息。银行预判存款利率将保持继续下行趋势，主动调整中长期存款的利率水平，适度减少对中长期存款的吸纳，从而根据利率预期控制负债成本，稳定净息差水平。”
面对净息差收窄压力，多家银行表示将从负债和资产两端发力，力求将净息差保持在合理水平。
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