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甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、碌曲县、合作市、临潭县、迭部县、舟曲县、玛曲县)

荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区、钟祥市)

甘孜藏族自治州(乡城县、稻城县、丹巴县、雅江县、白玉县、甘孜县、色达县、炉霍县、得荣县、康定市、泸定县、理塘县、道孚县、巴塘县、德格县、新龙县、石渠县、九龙县)

茂名市(化州市、茂南区、电白区、信宜市、高州市)  白山市(临江市、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区)

黄石市(大冶市、阳新县、西塞山区、下陆区、黄石港区、铁山区)

塔城地区(额敏县、裕民县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县)

龙岩市(武平县、永定区、漳平市、长汀县、新罗区、上杭县、连城县)

十堰市(郧西县、郧阳区、房县、竹溪县、丹江口市、竹山县、张湾区、茅箭区)  长沙市(浏阳市、雨花区、开福区、天心区、岳麓区、芙蓉区、长沙县、宁乡市、望城区)

哈尔滨市(呼兰区、五常市、巴彦县、双城区、平房区、尚志市、道外区、依兰县、方正县、南岗区、宾县、香坊区、通河县、阿城区、木兰县、松北区、延寿县、道里区)

河池市(环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、南丹县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、凤山县、天峨县)

咸阳市(泾阳县、旬邑县、淳化县、三原县、乾县、彬州市、杨陵区、秦都区、渭城区、礼泉县、永寿县、兴平市、长武县、武功县)

济南市(槐荫区、长清区、商河县、天桥区、历下区、历城区、平阴县、章丘区、市中区、钢城区、济阳区、莱芜区)

衡水市(武邑县、深州市、安平县、冀州区、阜城县、景县、饶阳县、桃城区、枣强县、故城县、武强县)

萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、上栗县、湘东区)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、平塘县、福泉市、罗甸县、独山县、龙里县、贵定县、长顺县、荔波县、三都水族自治县、瓮安县、都匀市)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、青河县、哈巴河县、富蕴县)

辽阳市(白塔区、宏伟区、太子河区、辽阳县、文圣区、弓长岭区、灯塔市)

临汾市(侯马市、襄汾县、安泽县、翼城县、隰县、浮山县、古县、汾西县、尧都区、霍州市、曲沃县、洪洞县、永和县、大宁县、乡宁县、蒲县、吉县)

张家口市(桥东区、下花园区、沽源县、桥西区、赤城县、涿鹿县、尚义县、怀安县、万全区、崇礼区、蔚县、宣化区、阳原县、康保县、怀来县、张北县)

香港特别行政区

驻马店市(遂平县、西平县、驿城区、新蔡县、汝南县、平舆县、上蔡县、正阳县、泌阳县、确山县)

西宁市(城西区、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城东区)

泰安市(泰山区、肥城市、东平县、岱岳区、新泰市、宁阳县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

济源市

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

绥化市(明水县、海伦市、望奎县、绥棱县、庆安县、北林区、肇东市、兰西县、安达市、青冈县)

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凉山彝族自治州(西昌市、盐源县、雷波县、德昌县、金阳县、美姑县、会东县、越西县、会理市、喜德县、宁南县、甘洛县、昭觉县、普格县、冕宁县、木里藏族自治县、布拖县)

伊春市(伊美区、嘉荫县、丰林县、友好区、铁力市、大箐山县、金林区、乌翠区、汤旺县、南岔县)

延安市(延长县、子长市、富县、吴起县、甘泉县、宝塔区、黄龙县、宜川县、延川县、洛川县、志丹县、安塞区、黄陵县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、古丈县、龙山县、永顺县、泸溪县、凤凰县、吉首市)  濮阳市(清丰县、范县、台前县、华龙区、南乐县、濮阳县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

徐州市(贾汪区、铜山区、鼓楼区、邳州市、云龙区、丰县、泉山区、沛县、新沂市、睢宁县)景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

毕节市(七星关区、纳雍县、大方县、赫章县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)  铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

湖州市(安吉县、德清县、南浔区、长兴县、吴兴区)

唐山市(丰南区、迁西县、迁安市、路南区、滦南县、乐亭县、开平区、曹妃甸区、丰润区、滦州市、遵化市、古冶区、路北区、玉田县)

株洲市(攸县、渌口区、荷塘区、炎陵县、茶陵县、醴陵市、天元区、石峰区、芦淞区)铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

黑河市(北安市、逊克县、嫩江市、爱辉区、五大连池市、孙吴县)

来宾市(象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、合山市)

漳州市(云霄县、南靖县、华安县、东山县、芗城区、诏安县、龙文区、平和县、龙海区、长泰区、漳浦县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

广元市(剑阁县、朝天区、青川县、昭化区、旺苍县、苍溪县、利州区)

杭州市(滨江区、上城区、西湖区、富阳区、钱塘区、建德市、淳安县、桐庐县、拱墅区、临安区、萧山区、余杭区、临平区)

锡林郭勒盟(多伦县、镶黄旗、太仆寺旗、正镶白旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、石拐区、白云鄂博矿区、九原区、昆都仑区、东河区、土默特右旗、固阳县、青山区)

许昌市(禹州市、建安区、襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市)

三明市(清流县、宁化县、三元区、建宁县、尤溪县、沙县区、泰宁县、永安市、明溪县、大田县、将乐县)

大连市(中山区、甘井子区、瓦房店市、金州区、普兰店区、长海县、西岗区、旅顺口区、庄河市、沙河口区)

邯郸市(邯山区、丛台区、鸡泽县、复兴区、馆陶县、肥乡区、临漳县、峰峰矿区、永年区、大名县、磁县、邱县、魏县、涉县、武安市、成安县、广平县、曲周县)

江门市(恩平市、台山市、江海区、新会区、蓬江区、开平市、鹤山市)

攀枝花市(西区、仁和区、东区、米易县、盐边县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。