里番工口绅士里番ACG_感受古老爱情的现代魅力
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大庆市(让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、大同区、肇源县、林甸县、红岗区)
黑河市(北安市、嫩江市、孙吴县、逊克县、爱辉区、五大连池市)
郴州市(桂阳县、嘉禾县、汝城县、宜章县、苏仙区、资兴市、北湖区、临武县、桂东县、安仁县、永兴县)
宜春市(宜丰县、上高县、万载县、袁州区、靖安县、丰城市、奉新县、樟树市、高安市、铜鼓县)
宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县)
永州市(双牌县、新田县、江永县、蓝山县、道县、冷水滩区、祁阳市、宁远县、东安县、江华瑶族自治县、零陵区)
晋中市(和顺县、太谷区、左权县、昔阳县、寿阳县、介休市、榆社县、祁县、平遥县、灵石县、榆次区)
玉溪市(江川区、峨山彝族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、通海县、易门县、红塔区)
洛阳市(洛宁县、伊川县、孟津区、西工区、偃师区、涧西区、新安县、汝阳县、瀍河回族区、洛龙区、栾川县、嵩县、宜阳县、老城区)
临沂市(郯城县、兰山区、平邑县、蒙阴县、临沭县、费县、沂南县、沂水县、罗庄区、河东区、莒南县、兰陵县)
清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、连州市、清城区、阳山县、佛冈县)
益阳市(桃江县、沅江市、赫山区、安化县、资阳区、南县)
淮安市(盱眙县、洪泽区、涟水县、金湖县、清江浦区、淮阴区、淮安区)
新余市(分宜县、渝水区)
河池市(凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、金城江区、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县)
塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、裕民县、沙湾市、乌苏市)
合肥市(长丰县、庐阳区、肥东县、瑶海区、蜀山区、肥西县、包河区、巢湖市、庐江县)
钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)
怀化市(会同县、洪江市、沅陵县、溆浦县、通道侗族自治县、鹤城区、辰溪县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
成都市(双流区、青白江区、龙泉驿区、邛崃市、温江区、锦江区、简阳市、金牛区、成华区、新都区、武侯区、新津区、蒲江县、彭州市、青羊区、金堂县、郫都区、崇州市、大邑县、都江堰市)
龙岩市(新罗区、连城县、上杭县、长汀县、武平县、永定区、漳平市)
来宾市(象州县、武宣县、兴宾区、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、龙子湖区、淮上区、怀远县、禹会区、五河县)
茂名市(茂南区、电白区、高州市、信宜市、化州市)
鹤岗市(兴安区、绥滨县、南山区、东山区、工农区、向阳区、兴山区、萝北县)
昆明市(晋宁区、官渡区、嵩明县、安宁市、富民县、五华区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、东川区、西山区、宜良县、石林彝族自治县)
长治市(屯留区、上党区、襄垣县、黎城县、潞城区、沁源县、沁县、长子县、平顺县、武乡县、壶关县、潞州区)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
太原市(娄烦县、古交市、晋源区、杏花岭区、清徐县、阳曲县、小店区、迎泽区、尖草坪区、万柏林区)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
绵阳市(游仙区、平武县、三台县、北川羌族自治县、涪城区、盐亭县、梓潼县、安州区、江油市)
南通市(崇川区、如皋市、通州区、启东市、如东县、海安市、海门区)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
长春市(双阳区、德惠市、公主岭市、九台区、宽城区、榆树市、南关区、朝阳区、农安县、绿园区、二道区)
荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区、京山市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
南阳市(方城县、卧龙区、社旗县、西峡县、内乡县、镇平县、南召县、新野县、唐河县、桐柏县、邓州市、宛城区、淅川县)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、玛沁县、达日县、久治县、甘德县)
宝鸡市(眉县、渭滨区、金台区、麟游县、凤翔区、太白县、千阳县、凤县、扶风县、陇县、岐山县、陈仓区)
宣城市(宁国市、宣州区、郎溪县、旌德县、广德市、绩溪县、泾县)
宜昌市(猇亭区、伍家岗区、长阳土家族自治县、兴山县、点军区、秭归县、远安县、枝江市、宜都市、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、夷陵区)
自贡市(富顺县、沿滩区、大安区、贡井区、自流井区、荣县)
德州市(禹城市、齐河县、庆云县、夏津县、临邑县、平原县、乐陵市、陵城区、宁津县、武城县、德城区)
济源市
黄山市(休宁县、祁门县、黟县、歙县、黄山区、屯溪区、徽州区)
通化市(辉南县、东昌区、通化县、集安市、梅河口市、二道江区、柳河县)
厦门市(翔安区、集美区、同安区、海沧区、湖里区、思明区)
丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、凤城市、振安区)
韶关市(乐昌市、仁化县、武江区、始兴县、浈江区、翁源县、南雄市、乳源瑶族自治县、曲江区、新丰县)
日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
银川市(永宁县、西夏区、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区)
邢台市(南和区、巨鹿县、威县、平乡县、清河县、宁晋县、广宗县、临城县、临西县、襄都区、沙河市、柏乡县、南宫市、内丘县、新河县、任泽区、隆尧县、信都区)
商洛市(山阳县、洛南县、柞水县、丹凤县、镇安县、商州区、商南县)
常德市(津市市、桃源县、武陵区、安乡县、汉寿县、石门县、澧县、临澧县、鼎城区)
玉林市(福绵区、玉州区、北流市、容县、兴业县、博白县、陆川县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县)
保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县)
凉山彝族自治州(会理市、喜德县、普格县、雷波县、越西县、甘洛县、木里藏族自治县、盐源县、昭觉县、会东县、西昌市、金阳县、布拖县、德昌县、冕宁县、宁南县、美姑县)
雅安市(宝兴县、雨城区、汉源县、芦山县、天全县、名山区、石棉县、荥经县)
阿里地区(措勤县、日土县、普兰县、札达县、噶尔县、革吉县、改则县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、尉犁县、焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、库尔勒市、且末县、博湖县、轮台县)
牡丹江市(爱民区、海林市、阳明区、绥芬河市、林口县、东安区、宁安市、东宁市、西安区、穆棱市)
运城市(盐湖区、河津市、平陆县、临猗县、夏县、万荣县、垣曲县、稷山县、永济市、芮城县、闻喜县、新绛县、绛县)
深圳市(宝安区、光明区、福田区、坪山区、龙岗区、盐田区、龙华区、南山区、罗湖区)
新疆维吾尔自治区
绍兴市(新昌县、上虞区、嵊州市、越城区、诸暨市、柯桥区)
陇南市(徽县、武都区、康县、成县、西和县、宕昌县、文县、两当县、礼县)
马鞍山市(博望区、当涂县、花山区、雨山区、含山县、和县)
达州市(渠县、达川区、开江县、通川区、宣汉县、大竹县、万源市)
白银市(平川区、会宁县、白银区、靖远县、景泰县)
贵阳市(修文县、乌当区、白云区、开阳县、息烽县、清镇市、南明区、观山湖区、花溪区、云岩区)
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焦作市(温县、解放区、博爱县、马村区、沁阳市、中站区、武陟县、孟州市、修武县、山阳区)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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