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塔城地区(额敏县、塔城市、裕民县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、沙湾市)

滁州市(南谯区、凤阳县、全椒县、明光市、来安县、天长市、琅琊区、定远县)

肇庆市(四会市、端州区、鼎湖区、封开县、广宁县、高要区、怀集县、德庆县)

咸阳市(兴平市、彬州市、永寿县、杨陵区、渭城区、长武县、泾阳县、淳化县、三原县、秦都区、乾县、礼泉县、武功县、旬邑县)  黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、普安县、兴义市、册亨县、晴隆县、望谟县、安龙县)

成都市(都江堰市、锦江区、武侯区、新都区、青羊区、郫都区、大邑县、简阳市、崇州市、温江区、蒲江县、新津区、金堂县、金牛区、邛崃市、龙泉驿区、彭州市、青白江区、双流区、成华区)

曲靖市(会泽县、师宗县、罗平县、沾益区、陆良县、马龙区、麒麟区、宣威市、富源县)

芜湖市(湾沚区、无为市、镜湖区、弋江区、南陵县、繁昌区、鸠江区)

绥化市(庆安县、绥棱县、北林区、兰西县、明水县、望奎县、安达市、肇东市、海伦市、青冈县)  鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)

鄂尔多斯市(东胜区、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、乌审旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗)

延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、敦化市、和龙市、珲春市、图们市、延吉市、龙井市)

葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、建昌县、兴城市、连山区)

甘孜藏族自治州(色达县、雅江县、白玉县、甘孜县、乡城县、理塘县、康定市、新龙县、炉霍县、德格县、巴塘县、九龙县、石渠县、稻城县、道孚县、得荣县、丹巴县、泸定县)

宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县)

金华市(兰溪市、金东区、义乌市、武义县、东阳市、磐安县、浦江县、永康市、婺城区)

来宾市(武宣县、兴宾区、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)

伊春市(汤旺县、大箐山县、友好区、金林区、铁力市、嘉荫县、南岔县、丰林县、乌翠区、伊美区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

广元市(朝天区、剑阁县、利州区、旺苍县、苍溪县、青川县、昭化区)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、仁和区、米易县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、和静县、尉犁县、且末县、和硕县、若羌县、焉耆回族自治县、博湖县)

沈阳市(新民市、康平县、沈北新区、铁西区、和平区、浑南区、沈河区、苏家屯区、皇姑区、大东区、于洪区、法库县、辽中区)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、麦盖提县、叶城县、莎车县、伽师县、巴楚县、疏勒县、岳普湖县、泽普县、喀什市、疏附县)

黄石市(黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市、西塞山区、阳新县)

昭通市(绥江县、昭阳区、永善县、盐津县、巧家县、镇雄县、水富市、鲁甸县、彝良县、大关县、威信县)

长春市(双阳区、德惠市、榆树市、朝阳区、南关区、二道区、农安县、绿园区、九台区、宽城区、公主岭市)

西宁市(城中区、湟中区、城东区、城北区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

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林芝市(工布江达县、波密县、察隅县、巴宜区、米林市、朗县、墨脱县)

郑州市(管城回族区、惠济区、巩义市、荥阳市、登封市、中原区、上街区、新郑市、二七区、新密市、金水区、中牟县)

北京市(大兴区、朝阳区、东城区、海淀区、西城区、通州区、顺义区、门头沟区、延庆区、密云区、石景山区、昌平区、丰台区、怀柔区、房山区、平谷区)

淮南市(谢家集区、寿县、凤台县、潘集区、田家庵区、大通区、八公山区)  鹤岗市(萝北县、向阳区、绥滨县、南山区、东山区、兴安区、工农区、兴山区)

临汾市(洪洞县、蒲县、吉县、乡宁县、大宁县、永和县、浮山县、隰县、霍州市、襄汾县、安泽县、古县、侯马市、曲沃县、尧都区、汾西县、翼城县)

张掖市(山丹县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县)

廊坊市(文安县、固安县、大城县、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、三河市、安次区、永清县、香河县)汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

澳门特别行政区  龙岩市(漳平市、连城县、上杭县、新罗区、武平县、永定区、长汀县)

漳州市(华安县、龙海区、长泰区、龙文区、南靖县、东山县、平和县、芗城区、诏安县、漳浦县、云霄县)

柳州市(鱼峰区、柳江区、融安县、柳南区、三江侗族自治县、柳北区、城中区、鹿寨县、柳城县、融水苗族自治县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、宣恩县、鹤峰县、建始县、来凤县、咸丰县、恩施市、巴东县)湘潭市(湘潭县、湘乡市、岳塘区、韶山市、雨湖区)

锡林郭勒盟(多伦县、二连浩特市、正蓝旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗)

朝阳市(北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区、凌源市、双塔区)

大理白族自治州(鹤庆县、南涧彝族自治县、永平县、剑川县、漾濞彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、大理市、云龙县、宾川县、祥云县)

乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、凉城县、集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、兴和县、卓资县)

益阳市(赫山区、桃江县、资阳区、安化县、南县、沅江市)

台州市(黄岩区、温岭市、天台县、三门县、路桥区、临海市、玉环市、椒江区、仙居县)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

云浮市(云城区、罗定市、新兴县、云安区、郁南县)

阳泉市(郊区、盂县、平定县、矿区、城区)

濮阳市(濮阳县、台前县、华龙区、清丰县、范县、南乐县)

马鞍山市(博望区、雨山区、花山区、当涂县、含山县、和县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、普宁市、揭西县)

商丘市(民权县、柘城县、永城市、睢阳区、虞城县、宁陵县、睢县、夏邑县、梁园区)

东营市(东营区、利津县、垦利区、河口区、广饶县)

滨州市(无棣县、邹平市、博兴县、沾化区、阳信县、惠民县、滨城区)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。