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景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

阜阳市(临泉县、颍州区、颍东区、界首市、太和县、阜南县、颍上县、颍泉区)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

泉州市(鲤城区、安溪县、石狮市、惠安县、永春县、南安市、泉港区、丰泽区、洛江区、德化县、晋江市、金门县)  兴安盟(阿尔山市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

烟台市(栖霞市、蓬莱区、芝罘区、福山区、莱山区、莱州市、莱阳市、龙口市、招远市、海阳市、牟平区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、八步区)

广安市(岳池县、华蓥市、广安区、武胜县、邻水县、前锋区)  张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、高台县、山丹县)

淮南市(谢家集区、潘集区、田家庵区、寿县、八公山区、大通区、凤台县)

陇南市(成县、文县、礼县、徽县、西和县、两当县、宕昌县、武都区、康县)

秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区)

朔州市(右玉县、平鲁区、朔城区、怀仁市、应县、山阴县)

佛山市(高明区、顺德区、南海区、禅城区、三水区)

南平市(武夷山市、建阳区、政和县、邵武市、延平区、顺昌县、松溪县、建瓯市、光泽县、浦城县)

绥化市(青冈县、庆安县、海伦市、安达市、北林区、肇东市、望奎县、兰西县、明水县、绥棱县)

扬州市(高邮市、江都区、宝应县、邗江区、广陵区、仪征市)

东莞市

温州市(文成县、乐清市、永嘉县、龙湾区、洞头区、平阳县、泰顺县、鹿城区、苍南县、瓯海区、瑞安市、龙港市)

泸州市(纳溪区、古蔺县、龙马潭区、江阳区、合江县、泸县、叙永县)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、平山区、本溪满族自治县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

昭通市(永善县、大关县、昭阳区、绥江县、彝良县、巧家县、盐津县、水富市、威信县、镇雄县、鲁甸县)

榆林市(子洲县、榆阳区、定边县、横山区、神木市、靖边县、米脂县、清涧县、府谷县、绥德县、佳县、吴堡县)

吉林市(龙潭区、磐石市、船营区、蛟河市、昌邑区、丰满区、桦甸市、永吉县、舒兰市)

十堰市(郧西县、张湾区、茅箭区、郧阳区、竹溪县、丹江口市、房县、竹山县)

晋城市(泽州县、沁水县、陵川县、阳城县、城区、高平市)

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西宁市(城西区、城中区、城北区、城东区、大通回族土族自治县、湟源县、湟中区)

德州市(德城区、庆云县、乐陵市、齐河县、临邑县、夏津县、宁津县、武城县、禹城市、平原县、陵城区)

临沂市(临沭县、罗庄区、郯城县、莒南县、平邑县、兰山区、河东区、蒙阴县、费县、兰陵县、沂水县、沂南县)

四平市(梨树县、双辽市、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)  湖州市(长兴县、德清县、南浔区、吴兴区、安吉县)

宜春市(靖安县、袁州区、高安市、樟树市、宜丰县、奉新县、丰城市、万载县、上高县、铜鼓县)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县)

云浮市(云城区、新兴县、郁南县、罗定市、云安区)抚州市(南丰县、黎川县、广昌县、宜黄县、临川区、乐安县、资溪县、金溪县、南城县、东乡区、崇仁县)

昆明市(嵩明县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、宜良县、呈贡区、晋宁区、东川区、盘龙区、西山区、五华区、富民县、官渡区)  黑河市(逊克县、孙吴县、北安市、嫩江市、五大连池市、爱辉区)

益阳市(资阳区、南县、桃江县、安化县、沅江市、赫山区)

阿勒泰地区(青河县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)平凉市(泾川县、静宁县、崇信县、华亭市、庄浪县、灵台县、崆峒区)

太原市(娄烦县、小店区、迎泽区、古交市、清徐县、晋源区、阳曲县、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市、瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)

延安市(吴起县、洛川县、甘泉县、黄陵县、宜川县、富县、延川县、安塞区、子长市、志丹县、宝塔区、黄龙县、延长县)

东营市(垦利区、广饶县、河口区、利津县、东营区)

杭州市(桐庐县、滨江区、上城区、临安区、钱塘区、萧山区、西湖区、余杭区、临平区、拱墅区、淳安县、富阳区、建德市)

丹东市(凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区)

济宁市(任城区、微山县、金乡县、曲阜市、梁山县、兖州区、汶上县、鱼台县、嘉祥县、邹城市、泗水县)

承德市(宽城满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、滦平县、双滦区、丰宁满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、承德县、双桥区)

乌兰察布市(兴和县、化德县、丰镇市、商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县、集宁区、四子王旗)

开封市(禹王台区、龙亭区、通许县、尉氏县、鼓楼区、祥符区、杞县、顺河回族区、兰考县)

鹤壁市(淇滨区、淇县、山城区、鹤山区、浚县)

梧州市(长洲区、龙圩区、藤县、苍梧县、蒙山县、万秀区、岑溪市)

大庆市(大同区、龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县、林甸县、红岗区、萨尔图区)

衡水市(景县、深州市、饶阳县、故城县、桃城区、武强县、枣强县、安平县、阜城县、冀州区、武邑县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、石屏县、绿春县、河口瑶族自治县、泸西县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、红河县、建水县、个旧市、屏边苗族自治县、元阳县)

宜昌市(远安县、宜都市、五峰土家族自治县、当阳市、兴山县、长阳土家族自治县、西陵区、猇亭区、枝江市、夷陵区、点军区、伍家岗区、秭归县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红