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嘉兴市(海宁市、平湖市、桐乡市、海盐县、嘉善县、南湖区、秀洲区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、鄂托克旗、准格尔旗、达拉特旗、乌审旗、东胜区、杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区)

清远市(连南瑶族自治县、连州市、佛冈县、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市)

阳泉市(平定县、城区、盂县、矿区、郊区)  济南市(商河县、长清区、历城区、市中区、历下区、济阳区、槐荫区、天桥区、平阴县、钢城区、章丘区、莱芜区)

南昌市(进贤县、西湖区、青山湖区、南昌县、东湖区、青云谱区、新建区、安义县、红谷滩区)

厦门市(湖里区、海沧区、同安区、翔安区、集美区、思明区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、红塔区、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、通海县、澄江市)张家口市(万全区、下花园区、涿鹿县、阳原县、宣化区、崇礼区、尚义县、张北县、桥东区、赤城县、怀来县、怀安县、康保县、桥西区、蔚县、沽源县)

鞍山市(千山区、立山区、铁西区、台安县、海城市、铁东区、岫岩满族自治县)  来宾市(忻城县、兴宾区、合山市、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县)

烟台市(海阳市、莱阳市、芝罘区、蓬莱区、招远市、福山区、栖霞市、龙口市、莱州市、莱山区、牟平区)

萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、上栗县、莲花县)

哈尔滨市(道里区、方正县、平房区、南岗区、松北区、宾县、五常市、巴彦县、依兰县、道外区、延寿县、通河县、木兰县、双城区、阿城区、尚志市、呼兰区、香坊区)

广西壮族自治区

金昌市(永昌县、金川区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

岳阳市(华容县、湘阴县、君山区、岳阳县、平江县、汨罗市、临湘市、岳阳楼区、云溪区)

丹东市(振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、东港市)

蚌埠市(怀远县、五河县、禹会区、蚌山区、龙子湖区、淮上区、固镇县)

莆田市(荔城区、涵江区、秀屿区、仙游县、城厢区)

沧州市(东光县、献县、海兴县、河间市、泊头市、肃宁县、青县、孟村回族自治县、沧县、南皮县、吴桥县、盐山县、新华区、任丘市、运河区、黄骅市)

保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县、隆阳区)

石河子市(双河市、阿拉尔市、北屯市、白杨市、胡杨河市、新星市、铁门关市、图木舒克市、五家渠市、昆玉市、可克达拉市)

承德市(兴隆县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、双滦区、滦平县、鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、平泉市)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

菏泽市(曹县、郓城县、单县、鄄城县、定陶区、东明县、牡丹区、成武县、巨野县)

百色市(乐业县、田东县、田阳区、靖西市、隆林各族自治县、凌云县、平果市、德保县、田林县、右江区、西林县、那坡县)

南京市(雨花台区、秦淮区、六合区、玄武区、溧水区、鼓楼区、建邺区、栖霞区、江宁区、高淳区、浦口区)

平凉市(静宁县、华亭市、庄浪县、泾川县、崇信县、灵台县、崆峒区)

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南平市(政和县、建瓯市、建阳区、光泽县、武夷山市、顺昌县、邵武市、浦城县、松溪县、延平区)

九江市(濂溪区、共青城市、庐山市、修水县、彭泽县、永修县、湖口县、柴桑区、瑞昌市、浔阳区、德安县、都昌县、武宁县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、铁东区)

呼和浩特市(回民区、新城区、和林格尔县、托克托县、清水河县、武川县、玉泉区、赛罕区、土默特左旗)  新余市(分宜县、渝水区)

三门峡市(陕州区、湖滨区、灵宝市、渑池县、义马市、卢氏县)

濮阳市(清丰县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县、范县)

株洲市(芦淞区、荷塘区、石峰区、炎陵县、渌口区、醴陵市、茶陵县、攸县、天元区)齐齐哈尔市(克东县、富裕县、拜泉县、依安县、龙江县、讷河市、昂昂溪区、泰来县、甘南县、铁锋区、龙沙区、克山县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、建华区)

安阳市(北关区、殷都区、林州市、滑县、龙安区、文峰区、汤阴县、内黄县、安阳县)  吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市、盐池县)

上海市(闵行区、嘉定区、奉贤区、青浦区、黄浦区、金山区、普陀区、浦东新区、静安区、杨浦区、虹口区、长宁区、松江区、宝山区、崇明区、徐汇区)

泰州市(高港区、兴化市、靖江市、泰兴市、海陵区、姜堰区)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、滕州市、市中区、山亭区、薛城区)朔州市(平鲁区、应县、朔城区、山阴县、怀仁市、右玉县)

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、达日县、玛沁县、久治县、甘德县)

张掖市(临泽县、甘州区、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县)

渭南市(澄城县、白水县、富平县、蒲城县、韩城市、大荔县、潼关县、合阳县、华阴市、华州区、临渭区)

长春市(公主岭市、九台区、德惠市、二道区、宽城区、南关区、绿园区、农安县、双阳区、朝阳区、榆树市)

汉中市(镇巴县、宁强县、汉台区、略阳县、洋县、留坝县、城固县、佛坪县、勉县、南郑区、西乡县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

五指山市(乐东黎族自治县、琼海市、澄迈县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、万宁市、东方市、定安县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

无锡市(滨湖区、梁溪区、锡山区、惠山区、江阴市、宜兴市、新吴区)

赤峰市(巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、敖汉旗、红山区、巴林左旗、松山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、宁城县、元宝山区)

秦皇岛市(海港区、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、山海关区、北戴河区)

惠州市(惠城区、惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县)

扬州市(邗江区、仪征市、高邮市、广陵区、江都区、宝应县)

楚雄彝族自治州(姚安县、禄丰市、牟定县、永仁县、武定县、双柏县、南华县、楚雄市、大姚县、元谋县)

德阳市(绵竹市、旌阳区、罗江区、什邡市、广汉市、中江县)

周口市(淮阳区、商水县、沈丘县、鹿邑县、西华县、太康县、项城市、扶沟县、川汇区、郸城县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红