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镇江市(句容市、丹徒区、丹阳市、扬中市、京口区、润州区)

张家口市(桥西区、涿鹿县、尚义县、怀来县、阳原县、赤城县、蔚县、崇礼区、康保县、怀安县、下花园区、沽源县、张北县、万全区、桥东区、宣化区)

遵义市(仁怀市、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、凤冈县、播州区、桐梓县、绥阳县、汇川区、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、正安县、余庆县)

内蒙古自治区  上饶市(信州区、万年县、德兴市、弋阳县、铅山县、横峰县、婺源县、鄱阳县、广信区、玉山县、广丰区、余干县)

南充市(南部县、高坪区、顺庆区、营山县、仪陇县、蓬安县、阆中市、西充县、嘉陵区)

咸宁市(赤壁市、通城县、嘉鱼县、咸安区、通山县、崇阳县)

厦门市(海沧区、同安区、湖里区、思明区、翔安区、集美区)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)  九江市(瑞昌市、德安县、庐山市、都昌县、修水县、共青城市、柴桑区、彭泽县、永修县、濂溪区、湖口县、浔阳区、武宁县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市)

平凉市(静宁县、华亭市、崆峒区、泾川县、灵台县、崇信县、庄浪县)

锦州市(凌河区、北镇市、凌海市、黑山县、义县、古塔区、太和区)

荆州市(松滋市、沙市区、监利市、荆州区、江陵县、洪湖市、石首市、公安县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县、肃州区)

喀什地区(巴楚县、岳普湖县、疏勒县、麦盖提县、伽师县、英吉沙县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、喀什市、叶城县、疏附县)

拉萨市(尼木县、曲水县、达孜区、城关区、堆龙德庆区、当雄县、林周县、墨竹工卡县)

贺州市(平桂区、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)

松原市(扶余市、长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

五指山市(昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、临高县、东方市、琼海市、陵水黎族自治县、文昌市、澄迈县)

衡阳市(衡南县、蒸湘区、常宁市、珠晖区、耒阳市、衡山县、衡东县、祁东县、雁峰区、石鼓区、南岳区、衡阳县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

西宁市(城东区、湟源县、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、城中区)

阿里地区(普兰县、革吉县、改则县、噶尔县、措勤县、日土县、札达县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县、陇川县)

长春市(九台区、二道区、德惠市、公主岭市、南关区、榆树市、宽城区、朝阳区、双阳区、绿园区、农安县)

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和田地区(墨玉县、策勒县、洛浦县、和田市、皮山县、和田县、于田县、民丰县)

江门市(江海区、开平市、蓬江区、台山市、恩平市、鹤山市、新会区)

保定市(莲池区、易县、竞秀区、涞水县、雄县、清苑区、涞源县、徐水区、蠡县、满城区、定兴县、高阳县、曲阳县、顺平县、博野县、阜平县、涿州市、定州市、高碑店市、唐县、安新县、望都县、安国市、容城县)

洛阳市(偃师区、涧西区、伊川县、孟津区、嵩县、新安县、宜阳县、洛龙区、汝阳县、老城区、栾川县、洛宁县、西工区、瀍河回族区)  珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

漯河市(舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区、郾城区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、鹤庆县、剑川县、南涧彝族自治县、大理市、宾川县、永平县、洱源县、云龙县、漾濞彝族自治县、弥渡县、祥云县)

大连市(西岗区、中山区、普兰店区、金州区、瓦房店市、庄河市、甘井子区、旅顺口区、长海县、沙河口区)焦作市(沁阳市、温县、马村区、解放区、武陟县、山阳区、博爱县、中站区、修武县、孟州市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗)  邵阳市(绥宁县、北塔区、新邵县、邵东市、洞口县、双清区、隆回县、新宁县、大祥区、城步苗族自治县、邵阳县、武冈市)

株洲市(石峰区、芦淞区、炎陵县、茶陵县、醴陵市、渌口区、荷塘区、攸县、天元区)

金昌市(永昌县、金川区)

绵阳市(盐亭县、梓潼县、三台县、安州区、江油市、游仙区、平武县、北川羌族自治县、涪城区)吉安市(峡江县、井冈山市、新干县、吉水县、永新县、吉安县、青原区、泰和县、永丰县、遂川县、安福县、万安县、吉州区)

石河子市(铁门关市、昆玉市、图木舒克市、五家渠市、双河市、胡杨河市、可克达拉市、北屯市、新星市、阿拉尔市、白杨市)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区)

湛江市(坡头区、雷州市、吴川市、遂溪县、赤坎区、徐闻县、霞山区、廉江市、麻章区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、大方县、金沙县、纳雍县、七星关区、织金县)

定西市(临洮县、安定区、漳县、渭源县、通渭县、陇西县、岷县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

黑河市(嫩江市、孙吴县、北安市、五大连池市、爱辉区、逊克县)

邢台市(内丘县、新河县、清河县、宁晋县、柏乡县、巨鹿县、平乡县、临城县、信都区、襄都区、广宗县、临西县、沙河市、南和区、任泽区、威县、南宫市、隆尧县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、三都水族自治县、都匀市、独山县、荔波县、惠水县、平塘县、罗甸县、瓮安县、福泉市、贵定县、龙里县)

伊春市(伊美区、丰林县、南岔县、乌翠区、大箐山县、金林区、友好区、嘉荫县、铁力市、汤旺县)

唐山市(遵化市、迁西县、迁安市、玉田县、路北区、古冶区、开平区、滦南县、丰润区、乐亭县、丰南区、滦州市、路南区、曹妃甸区)

长治市(潞州区、屯留区、潞城区、沁县、壶关县、武乡县、黎城县、沁源县、襄垣县、上党区、长子县、平顺县)

南京市(溧水区、栖霞区、秦淮区、玄武区、浦口区、鼓楼区、六合区、江宁区、高淳区、建邺区、雨花台区)

连云港市(海州区、灌云县、灌南县、东海县、赣榆区、连云区)

泰安市(新泰市、东平县、肥城市、岱岳区、泰山区、宁阳县)

开封市(兰考县、禹王台区、龙亭区、通许县、杞县、鼓楼区、顺河回族区、祥符区、尉氏县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。