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百色市(右江区、德保县、田东县、那坡县、平果市、西林县、隆林各族自治县、凌云县、乐业县、靖西市、田林县、田阳区)

开封市(兰考县、禹王台区、顺河回族区、龙亭区、尉氏县、祥符区、通许县、鼓楼区、杞县)

阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、清河门区、太平区、细河区)

陇南市(徽县、宕昌县、西和县、两当县、康县、礼县、武都区、文县、成县)  临沧市(临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县、镇康县、云县、耿马傣族佤族自治县)

常德市(汉寿县、津市市、临澧县、石门县、武陵区、澧县、安乡县、桃源县、鼎城区)

长沙市(天心区、雨花区、芙蓉区、岳麓区、宁乡市、开福区、长沙县、浏阳市、望城区)

鹤壁市(鹤山区、淇滨区、淇县、山城区、浚县)

和田地区(于田县、策勒县、洛浦县、皮山县、和田市、墨玉县、和田县、民丰县)  吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

洛阳市(新安县、栾川县、涧西区、洛宁县、汝阳县、洛龙区、瀍河回族区、老城区、偃师区、孟津区、西工区、嵩县、伊川县、宜阳县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、达日县、甘德县、久治县、玛沁县)

西宁市(城中区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县、湟中区、城西区、城北区)

北京市(昌平区、海淀区、丰台区、通州区、房山区、延庆区、东城区、平谷区、密云区、门头沟区、西城区、顺义区、朝阳区、大兴区、石景山区、怀柔区)

五指山市(东方市、琼中黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、屯昌县、临高县、澄迈县、文昌市、万宁市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)

保山市(施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、龙城区、凌源市、北票市、双塔区)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

新乡市(辉县市、凤泉区、牧野区、红旗区、获嘉县、长垣市、原阳县、延津县、封丘县、新乡县、卫滨区、卫辉市)

阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、青河县、哈巴河县)

甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、夏河县、卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县、舟曲县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、东胜区、达拉特旗、乌审旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

佳木斯市(向阳区、东风区、同江市、抚远市、郊区、富锦市、桦南县、桦川县、前进区、汤原县)

盐城市(亭湖区、东台市、盐都区、射阳县、建湖县、滨海县、大丰区、阜宁县、响水县)

南宁市(兴宁区、良庆区、江南区、马山县、武鸣区、西乡塘区、邕宁区、青秀区、上林县、宾阳县、横州市、隆安县)

桂林市(平乐县、永福县、龙胜各族自治县、秀峰区、象山区、雁山区、恭城瑶族自治县、荔浦市、叠彩区、阳朔县、资源县、全州县、临桂区、灵川县、七星区、兴安县、灌阳县)

驻马店市(西平县、汝南县、上蔡县、确山县、平舆县、新蔡县、驿城区、泌阳县、正阳县、遂平县)

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菏泽市(牡丹区、单县、郓城县、曹县、定陶区、巨野县、东明县、鄄城县、成武县)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、玉树市、杂多县、曲麻莱县)

株洲市(天元区、渌口区、荷塘区、芦淞区、醴陵市、石峰区、炎陵县、茶陵县、攸县)

呼和浩特市(土默特左旗、新城区、回民区、清水河县、玉泉区、和林格尔县、武川县、托克托县、赛罕区)  扬州市(邗江区、江都区、高邮市、广陵区、仪征市、宝应县)

邵阳市(新宁县、邵东市、大祥区、北塔区、双清区、隆回县、绥宁县、武冈市、邵阳县、洞口县、城步苗族自治县、新邵县)

黄山市(黟县、徽州区、休宁县、黄山区、歙县、屯溪区、祁门县)

鸡西市(恒山区、麻山区、滴道区、城子河区、鸡东县、密山市、虎林市、梨树区、鸡冠区)池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)

韶关市(仁化县、曲江区、浈江区、南雄市、新丰县、翁源县、武江区、乐昌市、始兴县、乳源瑶族自治县)  银川市(西夏区、灵武市、永宁县、兴庆区、贺兰县、金凤区)

台州市(黄岩区、仙居县、天台县、椒江区、三门县、路桥区、临海市、玉环市、温岭市)

朔州市(山阴县、怀仁市、朔城区、右玉县、平鲁区、应县)

福州市(福清市、马尾区、晋安区、鼓楼区、仓山区、平潭县、连江县、长乐区、闽清县、永泰县、闽侯县、罗源县、台江区)长治市(潞州区、武乡县、襄垣县、上党区、沁源县、潞城区、平顺县、屯留区、长子县、壶关县、黎城县、沁县)

铜仁市(松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、碧江区、江口县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、思南县)

松原市(长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

许昌市(禹州市、魏都区、鄢陵县、建安区、长葛市、襄城县)

杭州市(滨江区、临平区、钱塘区、上城区、建德市、临安区、西湖区、桐庐县、富阳区、萧山区、余杭区、拱墅区、淳安县)

晋中市(和顺县、昔阳县、榆社县、平遥县、祁县、榆次区、灵石县、介休市、左权县、太谷区、寿阳县)

楚雄彝族自治州(姚安县、南华县、禄丰市、永仁县、双柏县、武定县、楚雄市、大姚县、元谋县、牟定县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

荆州市(公安县、荆州区、江陵县、石首市、洪湖市、沙市区、监利市、松滋市)

内蒙古自治区

南充市(南部县、仪陇县、顺庆区、嘉陵区、西充县、营山县、蓬安县、阆中市、高坪区)

商丘市(梁园区、夏邑县、宁陵县、柘城县、睢县、虞城县、民权县、永城市、睢阳区)

江门市(蓬江区、江海区、开平市、台山市、鹤山市、新会区、恩平市)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、汶川县、马尔康市、壤塘县、茂县、小金县、松潘县、黑水县、九寨沟县、金川县、红原县、理县、若尔盖县)

广西壮族自治区

郑州市(荥阳市、中原区、登封市、巩义市、二七区、中牟县、金水区、新郑市、新密市、管城回族区、上街区、惠济区)

滁州市(天长市、凤阳县、全椒县、明光市、琅琊区、定远县、来安县、南谯区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。