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白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、江源区、靖宇县)

常德市(鼎城区、石门县、临澧县、安乡县、津市市、澧县、桃源县、武陵区、汉寿县)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、尉犁县、若羌县、和硕县、且末县、博湖县)  沧州市(黄骅市、河间市、任丘市、沧县、吴桥县、肃宁县、泊头市、海兴县、孟村回族自治县、献县、东光县、运河区、盐山县、南皮县、青县、新华区)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

临汾市(浮山县、永和县、吉县、霍州市、古县、乡宁县、大宁县、汾西县、侯马市、尧都区、蒲县、襄汾县、安泽县、翼城县、曲沃县、洪洞县、隰县)

儋州市

濮阳市(台前县、华龙区、南乐县、清丰县、濮阳县、范县)  绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、江油市、平武县、盐亭县、安州区、三台县、涪城区)

萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、上栗县、湘东区)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、镜湖区、弋江区、无为市、鸠江区、南陵县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、玉树市、囊谦县、称多县、杂多县)

齐齐哈尔市(拜泉县、克东县、龙沙区、讷河市、建华区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、富拉尔基区、昂昂溪区、龙江县、依安县、克山县、富裕县、铁锋区、泰来县、甘南县)

呼伦贝尔市(海拉尔区、扎兰屯市、满洲里市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎赉诺尔区)

宁波市(江北区、象山县、镇海区、余姚市、海曙区、慈溪市、鄞州区、北仑区、奉化区、宁海县)

贵阳市(云岩区、乌当区、花溪区、修文县、息烽县、白云区、开阳县、观山湖区、清镇市、南明区)

肇庆市(怀集县、德庆县、广宁县、端州区、高要区、鼎湖区、四会市、封开县)

平顶山市(汝州市、郏县、宝丰县、鲁山县、叶县、石龙区、湛河区、舞钢市、新华区、卫东区)

广州市(白云区、花都区、番禺区、黄埔区、增城区、越秀区、天河区、南沙区、从化区、海珠区、荔湾区)

玉林市(陆川县、北流市、玉州区、兴业县、福绵区、容县、博白县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、甘德县、班玛县、久治县、达日县)

泉州市(永春县、洛江区、德化县、晋江市、南安市、安溪县、泉港区、惠安县、金门县、石狮市、鲤城区、丰泽区)

南昌市(新建区、南昌县、西湖区、青云谱区、东湖区、安义县、进贤县、青山湖区、红谷滩区)

五指山市(临高县、屯昌县、澄迈县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、东方市、定安县、陵水黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、安居区、射洪市)

青岛市(市南区、市北区、莱西市、崂山区、黄岛区、平度市、胶州市、城阳区、李沧区、即墨区)

林芝市(工布江达县、朗县、察隅县、米林市、墨脱县、巴宜区、波密县)

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朔州市(平鲁区、应县、朔城区、山阴县、右玉县、怀仁市)

白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)

十堰市(张湾区、房县、郧西县、竹山县、茅箭区、丹江口市、郧阳区、竹溪县)

三沙市(南沙区、西沙区)  山南市(桑日县、乃东区、浪卡子县、加查县、错那市、贡嘎县、曲松县、琼结县、扎囊县、洛扎县、措美县、隆子县)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

株洲市(芦淞区、攸县、荷塘区、渌口区、茶陵县、炎陵县、醴陵市、天元区、石峰区)大连市(金州区、中山区、甘井子区、沙河口区、长海县、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、西岗区、庄河市)

云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云安区、云城区)  巴中市(平昌县、恩阳区、巴州区、南江县、通江县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

银川市(永宁县、西夏区、贺兰县、灵武市、兴庆区、金凤区)

阳泉市(城区、郊区、矿区、盂县、平定县)周口市(商水县、西华县、沈丘县、川汇区、淮阳区、太康县、扶沟县、项城市、鹿邑县、郸城县)

宜宾市(翠屏区、长宁县、珙县、屏山县、兴文县、江安县、高县、筠连县、叙州区、南溪区)

百色市(西林县、那坡县、隆林各族自治县、田阳区、平果市、田林县、凌云县、德保县、田东县、右江区、靖西市、乐业县)

忻州市(静乐县、神池县、偏关县、繁峙县、定襄县、代县、五寨县、忻府区、岢岚县、保德县、河曲县、宁武县、五台县、原平市)

伊春市(伊美区、铁力市、友好区、丰林县、嘉荫县、大箐山县、金林区、汤旺县、乌翠区、南岔县)

金华市(东阳市、婺城区、武义县、永康市、金东区、浦江县、磐安县、义乌市、兰溪市)

衢州市(常山县、龙游县、江山市、开化县、衢江区、柯城区)

白银市(白银区、会宁县、平川区、靖远县、景泰县)

滨州市(阳信县、邹平市、博兴县、惠民县、沾化区、无棣县、滨城区)

新疆维吾尔自治区

茂名市(电白区、信宜市、高州市、茂南区、化州市)

黄石市(黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、下陆区、西塞山区)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

乐山市(井研县、马边彝族自治县、夹江县、沐川县、沙湾区、犍为县、金口河区、市中区、峨眉山市、峨边彝族自治县、五通桥区)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、惠水县、三都水族自治县、罗甸县、瓮安县、平塘县、独山县、都匀市、荔波县、贵定县、福泉市、长顺县)

永州市(江华瑶族自治县、东安县、道县、新田县、零陵区、冷水滩区、宁远县、双牌县、蓝山县、祁阳市、江永县)

贵港市(港北区、平南县、覃塘区、港南区、桂平市)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”