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杭州市(建德市、钱塘区、桐庐县、上城区、临平区、拱墅区、临安区、淳安县、余杭区、滨江区、西湖区、萧山区、富阳区)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、兴海县、共和县)

运城市(夏县、万荣县、新绛县、闻喜县、平陆县、河津市、绛县、临猗县、盐湖区、永济市、芮城县、稷山县、垣曲县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、锡林浩特市、镶黄旗、太仆寺旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、阿巴嘎旗)  赣州市(会昌县、安远县、南康区、上犹县、龙南市、崇义县、宁都县、全南县、寻乌县、大余县、兴国县、章贡区、于都县、定南县、信丰县、瑞金市、赣县区、石城县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

天津市(武清区、红桥区、静海区、宝坻区、南开区、河东区、宁河区、津南区、和平区、西青区、蓟州区、河北区、河西区、北辰区、东丽区、滨海新区)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、东胜区、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、杭锦旗)

鸡西市(滴道区、城子河区、鸡东县、鸡冠区、麻山区、密山市、恒山区、梨树区、虎林市)  阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

银川市(灵武市、金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、西夏区)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、博湖县、且末县、轮台县、焉耆回族自治县、和静县、尉犁县、和硕县、若羌县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

许昌市(襄城县、禹州市、长葛市、鄢陵县、建安区、魏都区)

铜仁市(沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、万山区、德江县、思南县、碧江区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、临高县、琼海市、定安县)

晋城市(泽州县、高平市、陵川县、城区、阳城县、沁水县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

太原市(古交市、清徐县、迎泽区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、杏花岭区、小店区、晋源区)

临沂市(平邑县、沂南县、费县、罗庄区、兰山区、郯城县、河东区、兰陵县、蒙阴县、莒南县、沂水县、临沭县)

温州市(瑞安市、文成县、鹿城区、洞头区、龙港市、永嘉县、乐清市、苍南县、瓯海区、平阳县、龙湾区、泰顺县)

达州市(开江县、大竹县、宣汉县、达川区、通川区、万源市、渠县)

阿里地区(噶尔县、札达县、革吉县、改则县、措勤县、日土县、普兰县)

梧州市(长洲区、龙圩区、藤县、岑溪市、苍梧县、万秀区、蒙山县)

南充市(西充县、蓬安县、仪陇县、阆中市、高坪区、南部县、营山县、顺庆区、嘉陵区)

三明市(尤溪县、清流县、大田县、将乐县、沙县区、泰宁县、三元区、永安市、宁化县、明溪县、建宁县)

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江门市(江海区、新会区、蓬江区、鹤山市、恩平市、台山市、开平市)

吉安市(万安县、吉水县、泰和县、永新县、吉州区、遂川县、井冈山市、峡江县、永丰县、安福县、吉安县、青原区、新干县)

南平市(建阳区、松溪县、延平区、邵武市、政和县、武夷山市、浦城县、光泽县、顺昌县、建瓯市)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)  唐山市(滦南县、古冶区、丰润区、乐亭县、玉田县、开平区、曹妃甸区、路北区、遵化市、丰南区、迁西县、路南区、滦州市、迁安市)

南昌市(新建区、安义县、青云谱区、东湖区、西湖区、进贤县、南昌县、青山湖区、红谷滩区)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、凤城市、振安区、振兴区、元宝区)

秦皇岛市(昌黎县、海港区、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区)绥化市(北林区、肇东市、庆安县、明水县、绥棱县、青冈县、安达市、兰西县、海伦市、望奎县)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区)  齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、建华区、碾子山区、克山县、铁锋区、甘南县、克东县、泰来县、龙沙区、富拉尔基区、拜泉县、富裕县、讷河市、龙江县、依安县)

南宁市(上林县、邕宁区、横州市、兴宁区、武鸣区、西乡塘区、宾阳县、江南区、青秀区、马山县、良庆区、隆安县)

苏州市(虎丘区、太仓市、张家港市、吴江区、常熟市、相城区、吴中区、姑苏区、昆山市)

漳州市(龙海区、华安县、诏安县、平和县、东山县、龙文区、长泰区、南靖县、漳浦县、云霄县、芗城区)南通市(通州区、如东县、海门区、如皋市、海安市、启东市、崇川区)

广安市(华蓥市、岳池县、邻水县、广安区、前锋区、武胜县)

石河子市(可克达拉市、白杨市、北屯市、五家渠市、图木舒克市、昆玉市、胡杨河市、铁门关市、阿拉尔市、新星市、双河市)

晋中市(和顺县、榆次区、介休市、寿阳县、昔阳县、平遥县、祁县、左权县、灵石县、榆社县、太谷区)

商洛市(镇安县、柞水县、丹凤县、洛南县、商州区、商南县、山阳县)

汕头市(潮南区、金平区、潮阳区、龙湖区、濠江区、南澳县、澄海区)

保山市(隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市、施甸县)

通辽市(奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市)

林芝市(波密县、巴宜区、墨脱县、朗县、米林市、工布江达县、察隅县)

儋州市

普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

安康市(镇坪县、紫阳县、岚皋县、汉阴县、石泉县、汉滨区、宁陕县、旬阳市、平利县、白河县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

厦门市(湖里区、同安区、集美区、翔安区、海沧区、思明区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

攀枝花市(盐边县、米易县、东区、西区、仁和区)

莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）