肉蒲团小说阅读，带你领略不一样的美味之旅！
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开封市(顺河回族区、杞县、祥符区、鼓楼区、尉氏县、禹王台区、龙亭区、兰考县、通许县)
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德州市(临邑县、武城县、夏津县、陵城区、禹城市、宁津县、齐河县、平原县、乐陵市、庆云县、德城区)
赣州市(瑞金市、崇义县、赣县区、龙南市、全南县、宁都县、大余县、章贡区、信丰县、上犹县、寻乌县、南康区、安远县、定南县、于都县、石城县、兴国县、会昌县)
七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、麻栗坡县、文山市、马关县、富宁县、广南县、丘北县)
温州市(洞头区、苍南县、乐清市、龙港市、泰顺县、永嘉县、鹿城区、瓯海区、平阳县、瑞安市、龙湾区、文成县)
商洛市(镇安县、商州区、山阳县、商南县、柞水县、丹凤县、洛南县)
厦门市(翔安区、集美区、同安区、海沧区、思明区、湖里区)
昭通市(大关县、威信县、鲁甸县、彝良县、盐津县、绥江县、巧家县、永善县、水富市、昭阳区、镇雄县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
甘孜藏族自治州(炉霍县、得荣县、理塘县、白玉县、色达县、甘孜县、新龙县、德格县、乡城县、稻城县、泸定县、道孚县、康定市、丹巴县、九龙县、雅江县、巴塘县、石渠县)
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孝感市(孝南区、应城市、大悟县、云梦县、汉川市、安陆市、孝昌县)
西安市(未央区、碑林区、阎良区、雁塔区、蓝田县、临潼区、莲湖区、鄠邑区、周至县、高陵区、长安区、灞桥区、新城区)
平凉市(泾川县、崆峒区、华亭市、崇信县、庄浪县、灵台县、静宁县)
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衡水市(武邑县、武强县、故城县、冀州区、景县、阜城县、枣强县、桃城区、深州市、饶阳县、安平县)
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滨州市(滨城区、邹平市、惠民县、无棣县、阳信县、博兴县、沾化区)
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六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)
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张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)
广州市(越秀区、从化区、花都区、天河区、海珠区、黄埔区、南沙区、增城区、番禺区、荔湾区、白云区)
银川市(兴庆区、灵武市、金凤区、永宁县、贺兰县、西夏区)
漳州市(长泰区、南靖县、诏安县、平和县、华安县、龙文区、云霄县、漳浦县、东山县、芗城区、龙海区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、阜康市)
金华市(武义县、磐安县、婺城区、义乌市、东阳市、永康市、浦江县、金东区、兰溪市)
池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
焦作市(修武县、解放区、武陟县、山阳区、博爱县、中站区、沁阳市、温县、马村区、孟州市)
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恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、巴东县、恩施市、来凤县、宣恩县、鹤峰县、建始县)
安康市(白河县、旬阳市、汉滨区、紫阳县、宁陕县、平利县、镇坪县、汉阴县、岚皋县、石泉县)
绥化市(绥棱县、庆安县、海伦市、肇东市、安达市、北林区、明水县、兰西县、望奎县、青冈县)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、从江县、丹寨县、凯里市、雷山县、三穗县、镇远县、锦屏县、黎平县、天柱县、岑巩县、施秉县、剑河县、麻江县、榕江县、台江县)
四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县)
绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、上虞区、新昌县)
佳木斯市(抚远市、郊区、桦南县、前进区、桦川县、汤原县、东风区、向阳区、同江市、富锦市)
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崇左市(扶绥县、龙州县、凭祥市、天等县、宁明县、江州区、大新县)
宣城市(郎溪县、旌德县、广德市、泾县、宣州区、绩溪县、宁国市)
清远市(佛冈县、清新区、阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、连南瑶族自治县、英德市)
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吉林市(舒兰市、船营区、桦甸市、磐石市、昌邑区、丰满区、永吉县、蛟河市、龙潭区)
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黔南布依族苗族自治州(平塘县、三都水族自治县、龙里县、荔波县、罗甸县、都匀市、福泉市、惠水县、长顺县、瓮安县、独山县、贵定县)
来源：燕梳师院
政策松绑背后的行业巨变：从“一对三”到“一对多”的利弊之争
2024年5月，国家金融监管总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，正式取消银保渠道施行近14年的“一对三”限制，允许单一银行网点与多家保险公司合作。这一政策被业内视为推动银保业务转型、丰富消费者选择的重要举措。然而，政策落地后，银行与保险公司之间的利益博弈却暗流涌动，甚至催生出新的行业乱象。
01
政策初衷与行业期待
打破垄断，促进竞争
此前“一对三”限制下，银行网点合作险企有限，中小保险公司难以入场，大型险企和银行系险企占据绝对优势。放开限制后，理论上可降低准入门槛，推动产品多元化。
提升消费者权益
更多产品选择有助于满足客户多样化需求，例如养老、健康保障等差异化服务。
缓解银行中收压力
在净息差收窄的背景下，代理保险收入成为银行中间业务的重要支撑。放开合作限制可扩大银行收入来源。
现实困境
政策红利下的“暗箱操作”
尽管政策初衷积极，但部分银行利用渠道优势，向保险公司索要“隐性费用”的潜规则逐渐浮出水面。据业内人士透露，部分银行以“培训费”“系统维护费”“客户活动经费”等名义，要求合作保险公司缴纳每年10万至数十万元不等的“入场费”。若未支付，产品可能被边缘化甚至下架。
02
“入场费”潜规则
中小险企的生存困局
头部险企的强势与中小险企的无奈
大型险企的“硬气”
头部保险公司凭借品牌影响力和市场份额，往往拒绝支付额外费用，甚至通过投诉施压银行。某国有银行分行负责人表示：“部分头部公司直接向监管举报银行索贿，导致合作终止。”
中小险企的妥协
缺乏议价能力的中小险企被迫接受潜规则。一家地方性寿险公司高管坦言：“若不交钱，产品连银行柜台的宣传页都进不去。我们只能从有限利润中挤出费用，甚至牺牲产品竞争力。”
费用转嫁与恶性循环
成本压力加剧
中小险企需承担高额“入场费”，叠加“报行合一”政策下佣金率下降30%的限制，进一步压缩利润空间。
产品同质化加剧
为摊薄成本，部分险企选择销售低价值、短期的趸交产品，导致银保渠道重回“规模至上”的老路，背离政策推动保障型产品的初衷。
03
监管难题与行业反思
如何平衡开放与合规？
现有监管措施的局限性
“报行合一”的漏洞
尽管政策要求佣金率透明化，但银行通过“非佣金类费用”变相收费，规避监管约束。
-举证困难：隐性费用多以现金或第三方合同形式支付，监管部门难以追踪。某地方银保监局人士表示：“除非内部举报，否则很难发现。”
行业呼吁：建立长效机制
1．强化费用透明度：要求银行与险企的合作协议中明确列示所有费用类别及用途，禁止“账外账”。
2．完善举报与惩戒机制：对索要隐性费用的银行实施重罚，并纳入高管绩效考核。
3．推动差异化竞争：鼓励中小险企聚焦细分市场，例如区域化健康险、定制化养老产品，减少对银保渠道的依赖。
04
未来展望
银保合作的“双向奔赴”
还是“零和博弈”？
银行的角色重构
从“渠道商”到“服务商”：银行需转变思维，通过深度合作（如联合开发产品、数据共享）提升客户粘性，而非依赖短期费用。
风险警示
若放任潜规则蔓延，银行可能面临声誉风险和法律诉讼。例如，2024年5月，招商银行、中国银行等因代理保险销售违规被罚，暴露出合规短板。
险企的突围路径
科技赋能：利用大数据精准匹配客户需求，降低对传统渠道的依赖。
价值转型：聚焦长期期交、保障型产品，提升银保业务的价值贡献率。
05
结语：银保渠道的“光明”与“阴影”
银保“一对多”放开的本质是推动市场良性竞争，但其落地效果取决于监管力度与行业自律。若放任“入场费”等潜规则蔓延，政策红利恐将沦为少数机构的“敛财工具”。唯有打破利益藩篱、回归客户价值，才能真正实现银保合作的“双向奔赴”。
本文综合自国家金融监管总局文件、行业交流数据及多位匿名从业者访谈，部分案例援引裁判文书网公开信息
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