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泸州市(叙永县、合江县、纳溪区、龙马潭区、江阳区、古蔺县、泸县)

聊城市(阳谷县、东阿县、冠县、莘县、东昌府区、高唐县、临清市、茌平区)  内江市(威远县、资中县、隆昌市、东兴区、市中区)

晋中市(寿阳县、榆社县、榆次区、平遥县、灵石县、和顺县、介休市、昔阳县、左权县、祁县、太谷区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

大庆市(肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、肇州县、龙凤区、林甸县、萨尔图区)清远市(阳山县、连州市、英德市、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县)

娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、双峰县、娄星区)  呼伦贝尔市(根河市、海拉尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市)

河源市(龙川县、源城区、连平县、紫金县、东源县、和平县)

益阳市(桃江县、沅江市、资阳区、赫山区、安化县、南县)

崇左市(大新县、宁明县、扶绥县、天等县、凭祥市、江州区、龙州县)

朔州市(平鲁区、右玉县、怀仁市、应县、山阴县、朔城区)

金昌市(永昌县、金川区)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

宁波市(慈溪市、余姚市、镇海区、江北区、宁海县、北仑区、象山县、海曙区、鄞州区、奉化区)

梅州市(平远县、梅江区、五华县、大埔县、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、梅县区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

固原市(彭阳县、原州区、泾源县、隆德县、西吉县)

延安市(志丹县、黄陵县、延川县、洛川县、宝塔区、宜川县、黄龙县、子长市、延长县、安塞区、富县、甘泉县、吴起县)

曲靖市(会泽县、陆良县、马龙区、富源县、罗平县、麒麟区、沾益区、师宗县、宣威市)

石河子市(胡杨河市、可克达拉市、铁门关市、图木舒克市、五家渠市、北屯市、白杨市、阿拉尔市、双河市、昆玉市、新星市)

滁州市(全椒县、南谯区、琅琊区、天长市、凤阳县、定远县、来安县、明光市)

新余市(渝水区、分宜县)

咸阳市(泾阳县、杨陵区、乾县、彬州市、秦都区、永寿县、旬邑县、武功县、礼泉县、淳化县、渭城区、长武县、三原县、兴平市)

临沂市(郯城县、兰陵县、河东区、罗庄区、沂南县、莒南县、费县、平邑县、临沭县、蒙阴县、沂水县、兰山区)

锦州市(凌海市、北镇市、黑山县、太和区、凌河区、义县、古塔区)

石家庄市(藁城区、赵县、井陉县、栾城区、晋州市、井陉矿区、行唐县、灵寿县、平山县、桥西区、裕华区、高邑县、鹿泉区、深泽县、赞皇县、元氏县、新乐市、新华区、正定县、辛集市、长安区、无极县)

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青岛市(市南区、即墨区、市北区、胶州市、黄岛区、李沧区、莱西市、平度市、城阳区、崂山区)

德阳市(广汉市、罗江区、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县)

阿里地区(日土县、改则县、革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、普兰县)

吕梁市(岚县、文水县、柳林县、兴县、离石区、石楼县、方山县、临县、汾阳市、交口县、交城县、中阳县、孝义市)  黔南布依族苗族自治州(瓮安县、独山县、三都水族自治县、龙里县、惠水县、荔波县、长顺县、平塘县、罗甸县、贵定县、都匀市、福泉市)

揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)

嘉兴市(海盐县、海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、桐乡市、秀洲区)

茂名市(茂南区、化州市、电白区、信宜市、高州市)衢州市(柯城区、常山县、龙游县、江山市、衢江区、开化县)

长春市(德惠市、宽城区、公主岭市、双阳区、绿园区、二道区、朝阳区、农安县、榆树市、南关区、九台区)  邯郸市(肥乡区、峰峰矿区、广平县、馆陶县、邱县、涉县、磁县、大名县、鸡泽县、魏县、临漳县、永年区、武安市、曲周县、复兴区、丛台区、成安县、邯山区)

新乡市(原阳县、新乡县、卫滨区、延津县、红旗区、牧野区、凤泉区、获嘉县、辉县市、卫辉市、长垣市、封丘县)

德州市(临邑县、平原县、庆云县、德城区、夏津县、宁津县、禹城市、乐陵市、武城县、齐河县、陵城区)

南平市(浦城县、建阳区、武夷山市、延平区、邵武市、松溪县、建瓯市、光泽县、政和县、顺昌县)厦门市(同安区、思明区、翔安区、集美区、湖里区、海沧区)

安康市(石泉县、宁陕县、平利县、紫阳县、白河县、汉阴县、旬阳市、岚皋县、镇坪县、汉滨区)

眉山市(彭山区、东坡区、仁寿县、洪雅县、青神县、丹棱县)

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南宁市(良庆区、青秀区、江南区、隆安县、兴宁区、西乡塘区、横州市、武鸣区、邕宁区、宾阳县、上林县、马山县)

林芝市(米林市、波密县、墨脱县、察隅县、巴宜区、朗县、工布江达县)

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济南市(市中区、槐荫区、长清区、章丘区、天桥区、商河县、历城区、莱芜区、历下区、平阴县、济阳区、钢城区)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

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白城市(洮南市、洮北区、大安市、通榆县、镇赉县)

汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

阿克苏地区(拜城县、阿瓦提县、新和县、柯坪县、温宿县、阿克苏市、库车市、沙雅县、乌什县)

张掖市(临泽县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、山丹县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。