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常德市(鼎城区、临澧县、汉寿县、武陵区、石门县、津市市、安乡县、桃源县、澧县)
那曲市(聂荣县、班戈县、索县、尼玛县、双湖县、色尼区、巴青县、申扎县、安多县、嘉黎县、比如县)
舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)
巴中市(平昌县、南江县、巴州区、通江县、恩阳区)
泰州市(姜堰区、高港区、靖江市、泰兴市、海陵区、兴化市)
莆田市(秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区、荔城区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连南瑶族自治县、清城区、英德市、佛冈县、连州市)
衢州市(柯城区、龙游县、常山县、开化县、江山市、衢江区)
鹤壁市(浚县、淇滨区、淇县、鹤山区、山城区)
铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、德江县、玉屏侗族自治县、思南县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县)
昆明市(寻甸回族彝族自治县、呈贡区、五华区、盘龙区、西山区、官渡区、安宁市、石林彝族自治县、晋宁区、嵩明县、东川区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、富民县)
池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)
汕头市(潮南区、潮阳区、濠江区、澄海区、金平区、南澳县、龙湖区)
黄冈市(英山县、浠水县、罗田县、黄州区、黄梅县、红安县、蕲春县、团风县、武穴市、麻城市)
白山市(浑江区、抚松县、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市)
威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)
赣州市(章贡区、信丰县、寻乌县、安远县、会昌县、龙南市、南康区、上犹县、瑞金市、大余县、宁都县、定南县、兴国县、赣县区、全南县、于都县、崇义县、石城县)
内江市(威远县、隆昌市、东兴区、市中区、资中县)
广西壮族自治区
怀化市(靖州苗族侗族自治县、会同县、鹤城区、新晃侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县、溆浦县、洪江市、通道侗族自治县、辰溪县)
果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、玛多县、久治县、达日县、玛沁县)
许昌市(魏都区、禹州市、建安区、襄城县、鄢陵县、长葛市)
自贡市(荣县、富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区、大安区)
云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)
德阳市(旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市)
恩施土家族苗族自治州(建始县、利川市、巴东县、恩施市、鹤峰县、来凤县、宣恩县、咸丰县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
新疆维吾尔自治区
上饶市(万年县、铅山县、信州区、横峰县、婺源县、余干县、鄱阳县、弋阳县、德兴市、广丰区、玉山县、广信区)
三门峡市(陕州区、义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县、湖滨区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、德令哈市)
吕梁市(中阳县、岚县、汾阳市、石楼县、方山县、柳林县、离石区、临县、交城县、孝义市、兴县、交口县、文水县)
赤峰市(翁牛特旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、林西县、红山区、松山区、巴林左旗、元宝山区、敖汉旗、克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗)
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眉山市(青神县、彭山区、洪雅县、东坡区、仁寿县、丹棱县)
温州市(苍南县、瓯海区、平阳县、永嘉县、鹿城区、泰顺县、乐清市、龙港市、洞头区、文成县、瑞安市、龙湾区)
泸州市(纳溪区、泸县、江阳区、合江县、叙永县、古蔺县、龙马潭区)
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开封市(兰考县、通许县、鼓楼区、龙亭区、祥符区、顺河回族区、禹王台区、尉氏县、杞县)
黑河市(五大连池市、爱辉区、北安市、嫩江市、孙吴县、逊克县)
滨州市(邹平市、阳信县、沾化区、博兴县、惠民县、滨城区、无棣县)
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大连市(中山区、长海县、瓦房店市、金州区、沙河口区、西岗区、普兰店区、庄河市、甘井子区、旅顺口区)
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乐山市(犍为县、五通桥区、沐川县、夹江县、峨眉山市、市中区、井研县、金口河区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、沙湾区)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区、梨树县)
南昌市(南昌县、新建区、青云谱区、青山湖区、西湖区、东湖区、安义县、红谷滩区、进贤县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)
苏州市(昆山市、吴中区、虎丘区、常熟市、吴江区、姑苏区、太仓市、相城区、张家港市)
忻州市(代县、五台县、忻府区、保德县、宁武县、原平市、河曲县、神池县、定襄县、繁峙县、岢岚县、静乐县、五寨县、偏关县)
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杭州市(临安区、建德市、余杭区、临平区、富阳区、淳安县、西湖区、拱墅区、桐庐县、滨江区、钱塘区、上城区、萧山区)
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本溪市(本溪满族自治县、明山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区)
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台州市(椒江区、路桥区、三门县、临海市、仙居县、温岭市、天台县、黄岩区、玉环市)
林芝市(巴宜区、工布江达县、米林市、察隅县、波密县、墨脱县、朗县)
平顶山市(鲁山县、卫东区、宝丰县、湛河区、汝州市、舞钢市、叶县、石龙区、郏县、新华区)
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澳门特别行政区
宜昌市(猇亭区、枝江市、五峰土家族自治县、点军区、长阳土家族自治县、兴山县、宜都市、西陵区、当阳市、秭归县、夷陵区、伍家岗区、远安县)
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株洲市(石峰区、渌口区、荷塘区、芦淞区、攸县、炎陵县、醴陵市、天元区、茶陵县)
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昌都市(洛隆县、类乌齐县、芒康县、丁青县、卡若区、边坝县、八宿县、江达县、左贡县、贡觉县、察雅县)
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。
不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多的储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一个小时内,超10位银行客户经理前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%,2年期利率为2.2%,3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,这体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。
短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者宋亦桐
新闻结尾
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