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德州市(禹城市、德城区、齐河县、临邑县、平原县、宁津县、乐陵市、庆云县、夏津县、陵城区、武城县)

玉林市(福绵区、兴业县、玉州区、博白县、北流市、陆川县、容县)

上饶市(玉山县、鄱阳县、广丰区、余干县、婺源县、广信区、横峰县、德兴市、万年县、弋阳县、信州区、铅山县)

宜春市(万载县、铜鼓县、樟树市、丰城市、宜丰县、上高县、袁州区、高安市、奉新县、靖安县)  来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、武宣县、忻城县)

漳州市(芗城区、平和县、长泰区、东山县、云霄县、漳浦县、南靖县、龙文区、龙海区、诏安县、华安县)

孝感市(孝昌县、汉川市、云梦县、大悟县、孝南区、应城市、安陆市)

淄博市(周村区、高青县、张店区、博山区、淄川区、临淄区、沂源县、桓台县)滁州市(南谯区、全椒县、来安县、凤阳县、琅琊区、明光市、定远县、天长市)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市、站前区、老边区)  龙岩市(漳平市、永定区、新罗区、武平县、连城县、长汀县、上杭县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县、城西区、城中区、城东区)

大连市(普兰店区、中山区、庄河市、西岗区、旅顺口区、甘井子区、瓦房店市、长海县、沙河口区、金州区)

扬州市(广陵区、江都区、高邮市、邗江区、仪征市、宝应县)

玉溪市(澄江市、通海县、华宁县、新平彝族傣族自治县、红塔区、易门县、江川区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

朔州市(山阴县、朔城区、右玉县、怀仁市、应县、平鲁区)

常德市(桃源县、石门县、安乡县、鼎城区、临澧县、澧县、武陵区、津市市、汉寿县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

马鞍山市(花山区、当涂县、和县、博望区、含山县、雨山区)

张家口市(万全区、尚义县、沽源县、崇礼区、下花园区、张北县、涿鹿县、桥西区、桥东区、蔚县、赤城县、怀来县、阳原县、怀安县、宣化区、康保县)

贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区)

衡阳市(雁峰区、衡山县、衡东县、石鼓区、耒阳市、衡阳县、衡南县、南岳区、常宁市、祁东县、珠晖区、蒸湘区)

塔城地区(裕民县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、沙湾市)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

昆明市(嵩明县、富民县、东川区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、西山区、呈贡区、安宁市、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、官渡区、盘龙区、宜良县)

晋中市(榆社县、灵石县、太谷区、祁县、和顺县、榆次区、介休市、左权县、寿阳县、平遥县、昔阳县)

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忻州市(静乐县、五寨县、代县、偏关县、忻府区、繁峙县、岢岚县、保德县、定襄县、五台县、原平市、神池县、河曲县、宁武县)

宜昌市(伍家岗区、夷陵区、宜都市、枝江市、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、当阳市、猇亭区、西陵区、秭归县、点军区、远安县、兴山县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、建水县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、红河县、弥勒市、泸西县、元阳县、绿春县)

果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县、久治县、达日县)  莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)

张掖市(民乐县、甘州区、山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)

濮阳市(台前县、范县、华龙区、清丰县、南乐县、濮阳县)

十堰市(郧西县、竹山县、张湾区、房县、丹江口市、郧阳区、茅箭区、竹溪县)黑河市(爱辉区、孙吴县、逊克县、嫩江市、北安市、五大连池市)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)  六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

崇左市(江州区、大新县、扶绥县、宁明县、凭祥市、龙州县、天等县)

酒泉市(金塔县、敦煌市、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、肃北蒙古族自治县)

嘉峪关市无锡市(梁溪区、惠山区、滨湖区、宜兴市、新吴区、锡山区、江阴市)

梅州市(大埔县、五华县、蕉岭县、梅县区、丰顺县、平远县、梅江区、兴宁市)

济源市

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

南京市(栖霞区、建邺区、溧水区、高淳区、浦口区、鼓楼区、秦淮区、玄武区、江宁区、雨花台区、六合区)

沈阳市(沈北新区、大东区、法库县、和平区、康平县、浑南区、沈河区、辽中区、皇姑区、于洪区、苏家屯区、新民市、铁西区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县、吉木萨尔县)

通化市(梅河口市、二道江区、集安市、柳河县、东昌区、通化县、辉南县)

九江市(湖口县、柴桑区、濂溪区、浔阳区、德安县、庐山市、共青城市、武宁县、都昌县、修水县、彭泽县、瑞昌市、永修县)

佛山市(三水区、高明区、顺德区、禅城区、南海区)

梧州市(龙圩区、苍梧县、藤县、万秀区、岑溪市、长洲区、蒙山县)

安康市(白河县、石泉县、汉阴县、紫阳县、岚皋县、宁陕县、平利县、汉滨区、镇坪县、旬阳市)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、泸溪县、凤凰县、花垣县、古丈县、龙山县、吉首市)

晋城市(城区、阳城县、高平市、沁水县、陵川县、泽州县)

长治市(潞城区、武乡县、襄垣县、沁县、屯留区、长子县、壶关县、黎城县、平顺县、上党区、沁源县、潞州区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、松山区、敖汉旗、巴林右旗、宁城县、翁牛特旗、红山区、林西县、元宝山区、克什克腾旗、喀喇沁旗)

抚州市(崇仁县、南丰县、东乡区、宜黄县、乐安县、广昌县、金溪县、资溪县、临川区、黎川县、南城县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”