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潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

石家庄市(晋州市、灵寿县、栾城区、桥西区、鹿泉区、井陉县、赞皇县、裕华区、无极县、正定县、行唐县、深泽县、辛集市、新华区、赵县、高邑县、藁城区、平山县、元氏县、井陉矿区、新乐市、长安区)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

运城市(稷山县、万荣县、绛县、永济市、临猗县、新绛县、闻喜县、夏县、芮城县、平陆县、垣曲县、河津市、盐湖区)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、剑河县、黄平县、三穗县、丹寨县、雷山县、岑巩县、镇远县、麻江县、锦屏县、天柱县、从江县、黎平县、台江县、施秉县、榕江县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

贵阳市(南明区、云岩区、清镇市、修文县、开阳县、白云区、乌当区、观山湖区、花溪区、息烽县)  潍坊市(临朐县、潍城区、昌乐县、奎文区、坊子区、安丘市、寒亭区、高密市、青州市、寿光市、诸城市、昌邑市)

宝鸡市(千阳县、岐山县、凤翔区、凤县、麟游县、渭滨区、扶风县、眉县、太白县、金台区、陈仓区、陇县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

襄阳市(南漳县、宜城市、襄城区、樊城区、谷城县、老河口市、保康县、枣阳市、襄州区)

内江市(东兴区、市中区、隆昌市、威远县、资中县)

清远市(连州市、英德市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、清城区)

眉山市(仁寿县、彭山区、青神县、洪雅县、东坡区、丹棱县)

邵阳市(城步苗族自治县、绥宁县、邵阳县、武冈市、洞口县、隆回县、双清区、邵东市、新宁县、北塔区、大祥区、新邵县)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

平顶山市(舞钢市、叶县、石龙区、鲁山县、新华区、卫东区、郏县、湛河区、汝州市、宝丰县)

乐山市(沐川县、犍为县、峨眉山市、沙湾区、夹江县、市中区、峨边彝族自治县、井研县、金口河区、五通桥区、马边彝族自治县)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、站前区、西市区、盖州市)

成都市(蒲江县、青白江区、新津区、崇州市、都江堰市、成华区、金牛区、邛崃市、温江区、武侯区、金堂县、彭州市、双流区、大邑县、青羊区、郫都区、简阳市、锦江区、新都区、龙泉驿区)

甘孜藏族自治州(得荣县、白玉县、理塘县、九龙县、甘孜县、乡城县、丹巴县、稻城县、道孚县、巴塘县、色达县、新龙县、德格县、泸定县、康定市、石渠县、炉霍县、雅江县)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、立山区、台安县、千山区)

深圳市(宝安区、盐田区、坪山区、福田区、龙岗区、南山区、龙华区、罗湖区、光明区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

渭南市(合阳县、蒲城县、韩城市、澄城县、白水县、华州区、临渭区、大荔县、华阴市、富平县、潼关县)

保山市(龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

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秦皇岛市(青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、卢龙县、抚宁区、海港区、山海关区)

内蒙古自治区

抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、望花区、顺城区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县)

嘉兴市(海盐县、秀洲区、嘉善县、海宁市、桐乡市、南湖区、平湖市)  河源市(源城区、紫金县、和平县、龙川县、东源县、连平县)

漳州市(华安县、南靖县、东山县、平和县、漳浦县、长泰区、云霄县、芗城区、龙海区、龙文区、诏安县)

开封市(尉氏县、鼓楼区、顺河回族区、杞县、龙亭区、通许县、禹王台区、兰考县、祥符区)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)无锡市(宜兴市、惠山区、江阴市、新吴区、锡山区、梁溪区、滨湖区)

黄冈市(红安县、武穴市、团风县、黄州区、蕲春县、英山县、浠水县、黄梅县、麻城市、罗田县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

四平市(铁东区、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县)

株洲市(芦淞区、茶陵县、攸县、炎陵县、渌口区、天元区、荷塘区、醴陵市、石峰区)

肇庆市(德庆县、高要区、封开县、四会市、怀集县、鼎湖区、广宁县、端州区)晋城市(泽州县、高平市、沁水县、阳城县、城区、陵川县)

萍乡市(安源区、上栗县、芦溪县、湘东区、莲花县)

临汾市(乡宁县、尧都区、古县、蒲县、汾西县、吉县、永和县、大宁县、霍州市、侯马市、曲沃县、襄汾县、安泽县、洪洞县、翼城县、浮山县、隰县)

银川市(灵武市、金凤区、西夏区、贺兰县、永宁县、兴庆区)

济源市

周口市(鹿邑县、西华县、川汇区、沈丘县、太康县、淮阳区、项城市、郸城县、商水县、扶沟县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)

安阳市(安阳县、林州市、汤阴县、龙安区、滑县、北关区、内黄县、殷都区、文峰区)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、灵宝市、陕州区、渑池县、义马市)

遵义市(桐梓县、凤冈县、余庆县、播州区、绥阳县、正安县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、习水县、汇川区、赤水市)

汉中市(城固县、留坝县、南郑区、西乡县、佛坪县、略阳县、汉台区、镇巴县、勉县、宁强县、洋县)

杭州市(拱墅区、临安区、西湖区、余杭区、钱塘区、临平区、滨江区、上城区、桐庐县、淳安县、建德市、萧山区、富阳区)

达州市(万源市、宣汉县、开江县、达川区、渠县、大竹县、通川区)

张掖市(高台县、山丹县、临泽县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县)

延安市(安塞区、甘泉县、黄龙县、子长市、延川县、洛川县、吴起县、宜川县、延长县、志丹县、黄陵县、宝塔区、富县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区)

滁州市(凤阳县、来安县、全椒县、明光市、天长市、琅琊区、南谯区、定远县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。