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徐州市(新沂市、铜山区、邳州市、云龙区、丰县、沛县、贾汪区、泉山区、睢宁县、鼓楼区)
临汾市(大宁县、尧都区、翼城县、洪洞县、浮山县、永和县、汾西县、曲沃县、霍州市、乡宁县、吉县、蒲县、安泽县、襄汾县、隰县、侯马市、古县)
泰州市(高港区、姜堰区、泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区)
宜春市(樟树市、万载县、靖安县、宜丰县、奉新县、丰城市、上高县、高安市、铜鼓县、袁州区)
长春市(农安县、德惠市、宽城区、双阳区、二道区、公主岭市、榆树市、绿园区、朝阳区、九台区、南关区)
嘉峪关市
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)
遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)
广安市(岳池县、武胜县、邻水县、广安区、华蓥市、前锋区)
桂林市(龙胜各族自治县、兴安县、灵川县、恭城瑶族自治县、荔浦市、平乐县、秀峰区、叠彩区、灌阳县、象山区、雁山区、全州县、临桂区、永福县、阳朔县、资源县、七星区)
赤峰市(喀喇沁旗、林西县、松山区、宁城县、红山区、翁牛特旗、元宝山区、敖汉旗、巴林右旗、巴林左旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗)
昌都市(江达县、八宿县、芒康县、察雅县、丁青县、洛隆县、左贡县、贡觉县、类乌齐县、边坝县、卡若区)
南阳市(宛城区、社旗县、方城县、新野县、南召县、卧龙区、桐柏县、淅川县、内乡县、邓州市、镇平县、西峡县、唐河县)
甘孜藏族自治州(丹巴县、甘孜县、石渠县、德格县、炉霍县、色达县、九龙县、雅江县、泸定县、道孚县、康定市、巴塘县、得荣县、白玉县、乡城县、理塘县、新龙县、稻城县)
永州市(东安县、新田县、江永县、祁阳市、双牌县、蓝山县、江华瑶族自治县、道县、冷水滩区、零陵区、宁远县)
承德市(围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、隆化县、鹰手营子矿区、双桥区、承德县)
湛江市(雷州市、坡头区、廉江市、遂溪县、麻章区、吴川市、徐闻县、赤坎区、霞山区)
揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、揭西县、榕城区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、泸溪县、凤凰县、龙山县、花垣县、保靖县、永顺县)
兰州市(红古区、安宁区、七里河区、西固区、榆中县、永登县、皋兰县、城关区)
安庆市(怀宁县、望江县、岳西县、太湖县、桐城市、宿松县、迎江区、大观区、潜山市、宜秀区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
雅安市(石棉县、名山区、天全县、汉源县、荥经县、芦山县、宝兴县、雨城区)
北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)
丽水市(遂昌县、莲都区、青田县、松阳县、景宁畲族自治县、庆元县、云和县、缙云县、龙泉市)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、绿春县、石屏县、泸西县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、开远市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、个旧市、蒙自市)
岳阳市(岳阳县、君山区、湘阴县、华容县、云溪区、平江县、汨罗市、临湘市、岳阳楼区)
衡水市(安平县、武邑县、桃城区、故城县、冀州区、饶阳县、阜城县、武强县、景县、深州市、枣强县)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县)
日喀则市(聂拉木县、南木林县、岗巴县、定日县、亚东县、仁布县、吉隆县、拉孜县、昂仁县、康马县、仲巴县、萨迦县、定结县、谢通门县、江孜县、萨嘎县、白朗县、桑珠孜区)
青岛市(市北区、黄岛区、市南区、城阳区、胶州市、平度市、李沧区、即墨区、莱西市、崂山区)
潍坊市(寿光市、奎文区、诸城市、安丘市、坊子区、潍城区、昌乐县、寒亭区、高密市、昌邑市、临朐县、青州市)
贵阳市(云岩区、观山湖区、乌当区、白云区、花溪区、清镇市、修文县、息烽县、南明区、开阳县)
衢州市(江山市、衢江区、开化县、柯城区、龙游县、常山县)
厦门市(同安区、集美区、海沧区、翔安区、湖里区、思明区)
三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、陕州区)
杭州市(临平区、西湖区、淳安县、临安区、桐庐县、拱墅区、钱塘区、建德市、上城区、余杭区、富阳区、萧山区、滨江区)
凉山彝族自治州(宁南县、会东县、雷波县、会理市、布拖县、西昌市、冕宁县、美姑县、越西县、金阳县、喜德县、木里藏族自治县、普格县、德昌县、昭觉县、盐源县、甘洛县)
周口市(项城市、郸城县、西华县、淮阳区、川汇区、太康县、沈丘县、商水县、扶沟县、鹿邑县)
宁德市(福鼎市、寿宁县、古田县、周宁县、蕉城区、福安市、霞浦县、柘荣县、屏南县)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、多伦县、正镶白旗、二连浩特市、太仆寺旗)
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、西区、米易县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、沙湾市、塔城市、托里县、额敏县、裕民县)
西宁市(城北区、湟源县、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城西区)
南平市(邵武市、松溪县、延平区、建阳区、光泽县、浦城县、武夷山市、建瓯市、顺昌县、政和县)
天津市(宝坻区、武清区、津南区、红桥区、河西区、北辰区、西青区、东丽区、滨海新区、南开区、蓟州区、和平区、静海区、宁河区、河北区、河东区)
榆林市(米脂县、靖边县、吴堡县、榆阳区、横山区、神木市、绥德县、清涧县、定边县、子洲县、府谷县、佳县)
宁波市(象山县、宁海县、奉化区、镇海区、北仑区、鄞州区、江北区、慈溪市、余姚市、海曙区)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
郴州市(资兴市、北湖区、桂东县、苏仙区、临武县、汝城县、永兴县、桂阳县、嘉禾县、安仁县、宜章县)
漳州市(云霄县、华安县、南靖县、长泰区、诏安县、平和县、芗城区、龙文区、东山县、漳浦县、龙海区)
黄石市(铁山区、西塞山区、阳新县、下陆区、大冶市、黄石港区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
宜宾市(南溪区、翠屏区、屏山县、筠连县、江安县、长宁县、叙州区、珙县、兴文县、高县)
丽江市(华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
丹东市(元宝区、振安区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、东港市)
福州市(连江县、闽侯县、仓山区、永泰县、鼓楼区、马尾区、罗源县、福清市、台江区、平潭县、晋安区、闽清县、长乐区)
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荆州市(监利市、松滋市、公安县、江陵县、沙市区、洪湖市、石首市、荆州区)
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德州市(禹城市、平原县、齐河县、夏津县、武城县、乐陵市、宁津县、庆云县、德城区、陵城区、临邑县)
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晋中市(和顺县、灵石县、介休市、祁县、左权县、寿阳县、平遥县、榆次区、榆社县、太谷区、昔阳县)
清远市(连南瑶族自治县、英德市、清新区、佛冈县、连州市、阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县)
黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、孙吴县、北安市、逊克县)
成都市(邛崃市、龙泉驿区、金牛区、成华区、新津区、青白江区、锦江区、青羊区、彭州市、都江堰市、双流区、金堂县、大邑县、崇州市、蒲江县、郫都区、简阳市、温江区、新都区、武侯区)
和田地区(策勒县、墨玉县、和田县、皮山县、洛浦县、于田县、和田市、民丰县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
呼和浩特市(和林格尔县、新城区、土默特左旗、回民区、托克托县、玉泉区、清水河县、武川县、赛罕区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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