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黄山市(徽州区、歙县、屯溪区、黟县、黄山区、休宁县、祁门县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、固镇县、蚌山区、禹会区、怀远县、淮上区)

银川市(西夏区、兴庆区、永宁县、贺兰县、灵武市、金凤区)  秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、卢龙县、昌黎县、海港区、山海关区、青龙满族自治县)

湛江市(吴川市、廉江市、赤坎区、霞山区、徐闻县、遂溪县、雷州市、坡头区、麻章区)

济南市(历城区、商河县、历下区、莱芜区、长清区、章丘区、槐荫区、市中区、平阴县、天桥区、济阳区、钢城区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)  忻州市(河曲县、岢岚县、五台县、定襄县、繁峙县、五寨县、原平市、保德县、代县、神池县、偏关县、宁武县、忻府区、静乐县)

株洲市(茶陵县、芦淞区、荷塘区、攸县、醴陵市、天元区、炎陵县、石峰区、渌口区)

延安市(黄龙县、子长市、延长县、吴起县、洛川县、宜川县、黄陵县、延川县、安塞区、富县、宝塔区、甘泉县、志丹县)

百色市(田林县、田东县、西林县、凌云县、乐业县、右江区、那坡县、平果市、靖西市、隆林各族自治县、田阳区、德保县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、台江县、雷山县、麻江县、天柱县、剑河县、镇远县、凯里市、黄平县、岑巩县、榕江县、锦屏县、施秉县、从江县、丹寨县、三穗县)

淮安市(金湖县、盱眙县、涟水县、洪泽区、淮安区、淮阴区、清江浦区)

绍兴市(越城区、新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区、柯桥区)

揭阳市(揭西县、惠来县、揭东区、普宁市、榕城区)

固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、隆德县、原州区)

天水市(清水县、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、秦州区、麦积区)

营口市(大石桥市、老边区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区、西市区)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

重庆市(开州区、石柱土家族自治县、大足区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、巫山县、荣昌区、大渡口区、南岸区、忠县、江津区、綦江区、黔江区、渝中区、奉节县、武隆区、铜梁区、城口县、潼南区、南川区、垫江县、北碚区、巫溪县、万州区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、江北区、长寿区、合川区、璧山区、沙坪坝区、永川区、九龙坡区、梁平区、渝北区、云阳县、涪陵区、丰都县)

山南市(加查县、贡嘎县、洛扎县、隆子县、曲松县、扎囊县、浪卡子县、措美县、乃东区、琼结县、桑日县、错那市)

宝鸡市(金台区、千阳县、麟游县、凤翔区、渭滨区、凤县、扶风县、陇县、岐山县、陈仓区、眉县、太白县)

衢州市(衢江区、开化县、江山市、常山县、柯城区、龙游县)

七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

宁波市(象山县、余姚市、镇海区、北仑区、海曙区、江北区、奉化区、宁海县、鄞州区、慈溪市)

三门峡市(卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市、陕州区、湖滨区)

保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)

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昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、治多县)

厦门市(同安区、海沧区、湖里区、集美区、思明区、翔安区)

南平市(顺昌县、建阳区、松溪县、浦城县、延平区、政和县、光泽县、武夷山市、邵武市、建瓯市)  阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、吉木乃县、福海县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县)

宣城市(广德市、绩溪县、宣州区、郎溪县、旌德县、泾县、宁国市)

深圳市(福田区、龙岗区、龙华区、盐田区、光明区、南山区、宝安区、罗湖区、坪山区)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)上饶市(弋阳县、广信区、万年县、婺源县、广丰区、鄱阳县、横峰县、铅山县、德兴市、余干县、信州区、玉山县)

安康市(岚皋县、平利县、镇坪县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、白河县、汉阴县、汉滨区、石泉县)  贵阳市(云岩区、观山湖区、乌当区、息烽县、南明区、白云区、花溪区、修文县、清镇市、开阳县)

驻马店市(汝南县、上蔡县、平舆县、泌阳县、遂平县、新蔡县、驿城区、正阳县、确山县、西平县)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、和静县、博湖县、和硕县、尉犁县、且末县、若羌县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、兴海县、贵南县)眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、彭山区、丹棱县、洪雅县)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、盐边县、米易县)

常州市(新北区、金坛区、武进区、溧阳市、钟楼区、天宁区)

河源市(东源县、紫金县、龙川县、源城区、和平县、连平县)

本溪市(平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区)

庆阳市(华池县、宁县、环县、西峰区、正宁县、镇原县、庆城县、合水县)

朝阳市(双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、北票市、龙城区、建平县)

海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区)

西安市(新城区、长安区、高陵区、未央区、周至县、莲湖区、蓝田县、鄠邑区、雁塔区、阎良区、灞桥区、碑林区、临潼区)

镇江市(句容市、丹徒区、扬中市、润州区、丹阳市、京口区)

梧州市(万秀区、苍梧县、龙圩区、藤县、长洲区、岑溪市、蒙山县)

嘉峪关市

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

邵阳市(双清区、绥宁县、武冈市、北塔区、邵东市、新邵县、新宁县、洞口县、邵阳县、大祥区、隆回县、城步苗族自治县)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通山县、通城县)

自贡市(荣县、贡井区、大安区、沿滩区、富顺县、自流井区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。