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曲靖市(师宗县、麒麟区、沾益区、陆良县、会泽县、马龙区、罗平县、宣威市、富源县)

西藏自治区

玉林市(容县、玉州区、北流市、福绵区、博白县、兴业县、陆川县)

黄石市(下陆区、西塞山区、黄石港区、大冶市、铁山区、阳新县)  上海市(奉贤区、徐汇区、闵行区、松江区、浦东新区、嘉定区、宝山区、金山区、长宁区、黄浦区、普陀区、青浦区、崇明区、静安区、虹口区、杨浦区)

漳州市(诏安县、华安县、龙海区、平和县、东山县、长泰区、芗城区、南靖县、龙文区、云霄县、漳浦县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

赣州市(龙南市、信丰县、石城县、会昌县、定南县、全南县、赣县区、大余县、南康区、宁都县、上犹县、寻乌县、安远县、崇义县、于都县、瑞金市、章贡区、兴国县)  江门市(新会区、江海区、恩平市、台山市、蓬江区、开平市、鹤山市)

潍坊市(昌乐县、奎文区、青州市、诸城市、临朐县、昌邑市、潍城区、安丘市、坊子区、高密市、寿光市、寒亭区)

佳木斯市(汤原县、向阳区、郊区、桦川县、抚远市、东风区、富锦市、前进区、桦南县、同江市)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县、彭山区、丹棱县)

广安市(岳池县、武胜县、广安区、前锋区、华蓥市、邻水县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

九江市(都昌县、庐山市、永修县、瑞昌市、彭泽县、湖口县、柴桑区、修水县、濂溪区、武宁县、德安县、浔阳区、共青城市)

杭州市(西湖区、建德市、淳安县、临安区、萧山区、余杭区、拱墅区、钱塘区、桐庐县、上城区、滨江区、富阳区、临平区)

榆林市(绥德县、佳县、靖边县、神木市、吴堡县、米脂县、府谷县、清涧县、榆阳区、子洲县、定边县、横山区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、芒市、梁河县)

蚌埠市(固镇县、禹会区、蚌山区、龙子湖区、淮上区、五河县、怀远县)

襄阳市(宜城市、襄州区、保康县、老河口市、谷城县、枣阳市、樊城区、南漳县、襄城区)

泸州市(江阳区、叙永县、龙马潭区、合江县、纳溪区、泸县、古蔺县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)

南宁市(横州市、隆安县、马山县、邕宁区、武鸣区、良庆区、兴宁区、江南区、西乡塘区、上林县、宾阳县、青秀区)

大连市(旅顺口区、沙河口区、普兰店区、庄河市、瓦房店市、西岗区、中山区、金州区、甘井子区、长海县)

丹东市(振兴区、元宝区、凤城市、振安区、宽甸满族自治县、东港市)

白山市(抚松县、浑江区、江源区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

成都市(双流区、大邑县、成华区、崇州市、金牛区、新津区、都江堰市、青白江区、郫都区、锦江区、简阳市、金堂县、彭州市、新都区、温江区、武侯区、龙泉驿区、邛崃市、青羊区、蒲江县)

阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、阿克苏市、新和县、拜城县、阿瓦提县、乌什县、库车市、温宿县)

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金华市(武义县、磐安县、永康市、浦江县、兰溪市、义乌市、东阳市、婺城区、金东区)

崇左市(天等县、大新县、江州区、凭祥市、宁明县、龙州县、扶绥县)

盐城市(大丰区、东台市、阜宁县、滨海县、盐都区、建湖县、响水县、射阳县、亭湖区)

抚州市(宜黄县、南丰县、黎川县、广昌县、临川区、资溪县、乐安县、东乡区、南城县、崇仁县、金溪县)  南京市(溧水区、秦淮区、鼓楼区、江宁区、雨花台区、六合区、建邺区、玄武区、浦口区、栖霞区、高淳区)

石家庄市(元氏县、赞皇县、晋州市、灵寿县、栾城区、井陉矿区、正定县、无极县、鹿泉区、新华区、平山县、长安区、深泽县、井陉县、行唐县、新乐市、藁城区、裕华区、辛集市、桥西区、赵县、高邑县)

佛山市(高明区、禅城区、南海区、顺德区、三水区)

衡阳市(南岳区、耒阳市、衡山县、衡阳县、珠晖区、祁东县、常宁市、雁峰区、衡东县、石鼓区、衡南县、蒸湘区)鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、铁西区、立山区、铁东区、海城市、台安县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、浚县、山城区)  辽阳市(白塔区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区、文圣区、宏伟区、太子河区)

重庆市(江津区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、城口县、合川区、渝中区、开州区、南岸区、长寿区、北碚区、永川区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、九龙坡区、涪陵区、江北区、丰都县、巫山县、巫溪县、云阳县、万州区、大渡口区、巴南区、铜梁区、璧山区、綦江区、潼南区、奉节县、沙坪坝区、渝北区、梁平区、南川区、秀山土家族苗族自治县、忠县、大足区、黔江区、武隆区、荣昌区)

烟台市(栖霞市、莱山区、海阳市、牟平区、招远市、福山区、芝罘区、蓬莱区、莱州市、龙口市、莱阳市)

北京市(西城区、延庆区、昌平区、丰台区、大兴区、怀柔区、门头沟区、顺义区、东城区、房山区、朝阳区、石景山区、密云区、平谷区、海淀区、通州区)菏泽市(成武县、郓城县、巨野县、单县、定陶区、牡丹区、东明县、曹县、鄄城县)

达州市(达川区、开江县、万源市、通川区、大竹县、渠县、宣汉县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

宣城市(旌德县、绩溪县、泾县、郎溪县、广德市、宣州区、宁国市)

兰州市(榆中县、红古区、七里河区、皋兰县、安宁区、西固区、永登县、城关区)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

信阳市(新县、息县、浉河区、光山县、平桥区、淮滨县、固始县、罗山县、商城县、潢川县)

和田地区(洛浦县、和田市、民丰县、皮山县、墨玉县、和田县、于田县、策勒县)

绵阳市(平武县、江油市、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、涪城区、游仙区、三台县)

宁德市(古田县、蕉城区、福鼎市、柘荣县、福安市、霞浦县、屏南县、周宁县、寿宁县)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、西市区、盖州市、站前区)

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开封市(祥符区、顺河回族区、鼓楼区、禹王台区、杞县、通许县、龙亭区、尉氏县、兰考县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）