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厦门市(湖里区、思明区、翔安区、海沧区、同安区、集美区)

海南藏族自治州(共和县、同德县、兴海县、贵德县、贵南县)  六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

陇南市(康县、礼县、宕昌县、徽县、两当县、成县、武都区、西和县、文县)

文山壮族苗族自治州(马关县、广南县、砚山县、丘北县、西畴县、富宁县、麻栗坡县、文山市)

晋中市(榆社县、介休市、灵石县、榆次区、太谷区、祁县、昔阳县、寿阳县、和顺县、平遥县、左权县)

本溪市(平山区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区)  鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、鹤山区、浚县)

枣庄市(山亭区、峄城区、市中区、台儿庄区、薛城区、滕州市)

邯郸市(鸡泽县、曲周县、武安市、肥乡区、广平县、成安县、丛台区、复兴区、魏县、峰峰矿区、馆陶县、涉县、邯山区、永年区、临漳县、磁县、邱县、大名县)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)

遂宁市(船山区、射洪市、大英县、安居区、蓬溪县)

衡阳市(衡南县、南岳区、衡东县、雁峰区、常宁市、耒阳市、衡阳县、珠晖区、蒸湘区、衡山县、祁东县、石鼓区)

驻马店市(驿城区、遂平县、确山县、泌阳县、正阳县、上蔡县、新蔡县、西平县、平舆县、汝南县)

白银市(白银区、平川区、靖远县、会宁县、景泰县)

天水市(秦安县、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、清水县、麦积区)

凉山彝族自治州(喜德县、美姑县、甘洛县、布拖县、木里藏族自治县、冕宁县、西昌市、宁南县、雷波县、盐源县、昭觉县、德昌县、普格县、越西县、金阳县、会理市、会东县)

金昌市(永昌县、金川区)

咸阳市(三原县、长武县、旬邑县、杨陵区、彬州市、淳化县、兴平市、渭城区、永寿县、礼泉县、泾阳县、乾县、秦都区、武功县)

贵阳市(南明区、清镇市、息烽县、修文县、开阳县、云岩区、白云区、乌当区、花溪区、观山湖区)

酒泉市(金塔县、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

太原市(迎泽区、娄烦县、清徐县、小店区、阳曲县、杏花岭区、古交市、晋源区、尖草坪区、万柏林区)

汉中市(南郑区、洋县、留坝县、城固县、宁强县、西乡县、勉县、镇巴县、略阳县、佛坪县、汉台区)

达州市(达川区、大竹县、万源市、渠县、开江县、宣汉县、通川区)

牡丹江市(爱民区、东宁市、东安区、海林市、绥芬河市、阳明区、宁安市、穆棱市、西安区、林口县)

安庆市(怀宁县、宜秀区、宿松县、桐城市、岳西县、大观区、太湖县、潜山市、望江县、迎江区)

新余市(分宜县、渝水区)

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泸州市(江阳区、叙永县、泸县、合江县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

吉安市(永新县、安福县、吉安县、万安县、泰和县、遂川县、青原区、吉水县、吉州区、新干县、井冈山市、永丰县、峡江县)  吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)

荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县)

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、岳阳县、君山区、华容县、湘阴县、云溪区、平江县、汨罗市)湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)

昌都市(江达县、察雅县、芒康县、洛隆县、八宿县、丁青县、卡若区、边坝县、贡觉县、类乌齐县、左贡县)  西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

内蒙古自治区

宁德市(寿宁县、周宁县、福安市、蕉城区、柘荣县、霞浦县、古田县、屏南县、福鼎市)

黄山市(徽州区、屯溪区、黄山区、休宁县、歙县、黟县、祁门县)内江市(市中区、隆昌市、资中县、威远县、东兴区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、扎赉诺尔区、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、牙克石市、阿荣旗)

乐山市(马边彝族自治县、峨眉山市、夹江县、井研县、市中区、犍为县、五通桥区、沙湾区、金口河区、沐川县、峨边彝族自治县)

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朝阳市(龙城区、凌源市、朝阳县、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红