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凉山彝族自治州(德昌县、布拖县、喜德县、冕宁县、宁南县、雷波县、越西县、会东县、木里藏族自治县、盐源县、普格县、西昌市、甘洛县、美姑县、昭觉县、金阳县、会理市)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、保靖县、凤凰县、龙山县、吉首市、花垣县、古丈县)

鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗)  邵阳市(邵阳县、邵东市、大祥区、隆回县、城步苗族自治县、新邵县、绥宁县、武冈市、新宁县、洞口县、双清区、北塔区)

深圳市(龙岗区、罗湖区、光明区、福田区、盐田区、南山区、宝安区、坪山区、龙华区)

长春市(九台区、绿园区、南关区、榆树市、农安县、德惠市、二道区、公主岭市、双阳区、宽城区、朝阳区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

达州市(开江县、通川区、宣汉县、大竹县、达川区、万源市、渠县)  武汉市(武昌区、蔡甸区、洪山区、江汉区、东西湖区、黄陂区、硚口区、青山区、汉阳区、新洲区、汉南区、江岸区、江夏区)

台州市(仙居县、黄岩区、三门县、温岭市、路桥区、椒江区、玉环市、天台县、临海市)

衢州市(江山市、龙游县、柯城区、常山县、衢江区、开化县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区、铁东区)

徐州市(邳州市、丰县、睢宁县、云龙区、新沂市、泉山区、贾汪区、沛县、鼓楼区、铜山区)

陇南市(礼县、两当县、武都区、徽县、成县、西和县、康县、文县、宕昌县)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

宜春市(高安市、上高县、靖安县、奉新县、万载县、樟树市、丰城市、铜鼓县、袁州区、宜丰县)

宁德市(柘荣县、福安市、周宁县、古田县、霞浦县、蕉城区、寿宁县、屏南县、福鼎市)

澳门特别行政区

渭南市(蒲城县、潼关县、富平县、华州区、临渭区、华阴市、白水县、合阳县、韩城市、澄城县、大荔县)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

鹤壁市(浚县、山城区、淇县、鹤山区、淇滨区)

宁夏回族自治区

金昌市(永昌县、金川区)

张掖市(民乐县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县)

荆州市(石首市、洪湖市、沙市区、江陵县、公安县、松滋市、监利市、荆州区)

呼和浩特市(新城区、赛罕区、清水河县、和林格尔县、武川县、回民区、玉泉区、土默特左旗、托克托县)

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中山市

阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区、彰武县、海州区、细河区)

昭通市(大关县、镇雄县、威信县、永善县、盐津县、巧家县、彝良县、水富市、绥江县、昭阳区、鲁甸县)

百色市(靖西市、乐业县、西林县、隆林各族自治县、田阳区、平果市、田东县、右江区、田林县、凌云县、那坡县、德保县)  那曲市(比如县、聂荣县、申扎县、安多县、色尼区、班戈县、双湖县、尼玛县、索县、嘉黎县、巴青县)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、涵江区、城厢区)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

宝鸡市(陇县、岐山县、凤翔区、凤县、扶风县、金台区、太白县、陈仓区、麟游县、千阳县、渭滨区、眉县)襄阳市(保康县、老河口市、襄城区、谷城县、襄州区、宜城市、樊城区、南漳县、枣阳市)

潍坊市(诸城市、安丘市、坊子区、青州市、昌邑市、临朐县、潍城区、奎文区、寿光市、昌乐县、高密市、寒亭区)  汉中市(西乡县、城固县、洋县、略阳县、勉县、佛坪县、宁强县、镇巴县、南郑区、留坝县、汉台区)

成都市(邛崃市、彭州市、温江区、简阳市、都江堰市、锦江区、青羊区、新津区、金堂县、武侯区、崇州市、双流区、龙泉驿区、青白江区、金牛区、大邑县、蒲江县、郫都区、新都区、成华区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

西宁市(湟中区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城中区、湟源县)锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正镶白旗、二连浩特市、正蓝旗、太仆寺旗、多伦县、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)

肇庆市(四会市、端州区、封开县、鼎湖区、怀集县、高要区、德庆县、广宁县)

滁州市(明光市、来安县、凤阳县、琅琊区、南谯区、天长市、全椒县、定远县)

德阳市(广汉市、中江县、旌阳区、罗江区、什邡市、绵竹市)

和田地区(和田县、皮山县、策勒县、民丰县、洛浦县、于田县、和田市、墨玉县)

衡水市(景县、安平县、饶阳县、故城县、武强县、深州市、枣强县、武邑县、桃城区、冀州区、阜城县)

柳州市(融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、柳城县、柳江区、城中区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、融安县)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、八步区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

黄石市(大冶市、西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区)

雅安市(宝兴县、石棉县、芦山县、荥经县、汉源县、天全县、雨城区、名山区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、宣恩县、来凤县、恩施市、利川市)

濮阳市(清丰县、范县、台前县、濮阳县、南乐县、华龙区)

长沙市(宁乡市、芙蓉区、岳麓区、天心区、雨花区、长沙县、望城区、浏阳市、开福区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、汪清县、安图县、图们市、珲春市、敦化市、龙井市)

西安市(莲湖区、长安区、阎良区、未央区、雁塔区、蓝田县、灞桥区、周至县、高陵区、鄠邑区、新城区、临潼区、碑林区)

巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、南江县、通江县)

　　来源：A智慧保

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》，对于超百万保险代理人而言，这不啻为30多年来最为明显的政策信号。

　　过去四年，大个险的市场面貌已经天翻地覆，改革成本降低，改革时机或是最佳。此次文件提出，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度，支持保险销售人员参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。这些是从激励角度出发，凡事有奖有罚，才能赏罚分明。因此，文件也要求深化执行“报行合一”，建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制。

　　从职业化到专业化

　　自1992年个人保险代理人模式引入内地保险市场以来，个人营销经历了周期转换，从初期的快速发展和盛极一时，到近年来的大幅萎缩，原有的金字塔模式难以维系，但新营销模式尚未建立，虽有“大破”，尚未“大立”。

　　在巅峰期，全行业有接近1000万的保险代理人，而伴随着个险增长的停滞和银保渠道重返C位，这一数字已降至300万以下。也就是说短短五六年，700万人从这个行业流失。即使这里面有保险公司主动清虚的原因，也不能否认因人的减少而导致规模的减速。

　　当初的“大进大出”和“人海战术”适应跑马圈地、野蛮生长的市场草创期，成绩不小，问题不少，销售误导的现象十分严重，代理人的职业化和专业化程度都严重不足。当市场进入成熟期，当大规模同质化的需求被填满之后，如何进一步服务高端需求、个性需求和长尾需求，便成为摆在个人营销体制面前的时代答卷。可以说，保险营销体制改革是保险业高质量发展的必经之路。

　　原来的保险代理人与保险公司，因利相交，利尽而散，职业认同感和归属感不高。保险是最复杂的金融产品之一，有着极高的专业门槛，如果代理人在销售的时候专业能力不足，简单当理财产品卖，会给消费者造成很多负面观感。

　　如果对职业没有认同感和归属感，就会短期化和势利化，在销售端就极容易出现佣金和风险的背离。因此，实现职业化，不仅涉及到收入利益的重新分配，让保险代理人有更多的获得感，同时也涉及到社保、荣誉和文化。而职业化之后，才能致力于专业化，也是市场当前对于代理人的最大需求。

　　从短期主义到长期主义

　　原来的个人营销金字塔模式，管理佣金逐级抽成，客观形成“拉人头”的激励机制，层级越高，收入越高。而在原来的增量市场竞争中，即使底层代理人也能暂时获益，但这也在无形之中助长了“大进大出”，没有长远规划，而当自身的资源和关系被耗尽之时，也就没有了上涨和进步空间，只能打一枪换一个地方。一旦市场从增量竞争转向存量竞争，流动亦不可得，只能“流失”。

　　先立后破。贸然打破金字塔模式，会导致矛盾瞬间尖锐和利益分配逻辑的混乱。当务之急，是提高代理人的专业化和精英化，将其收入与保单质量和客户的全生命周期深度绑定，克服短期主义，导向长期主义，渐进式地推动个人营销体制的变革。

　　克服短期主义，就要在薪酬和晋升方面树立长期主义，破除营销重于服务的观念，同时将收入和风险的久期匹配，薪酬追索扣回在银行业早已普及，是对销售短期行为和违规违法行为的有力震慑。

　　涉及人的转型最难，所谓“百万槽工衣食所系”。无论是寿险改革还是代理人转型，保险公司里不同职级和条线的人，对保险高质量发展的理解不一，不同圈层的人都有各自的既得利益，所以改革往往会出现“破”易“立”难、进退失据的局面。精英化和数字化久久为功，属于前人栽树，颇考验决心和毅力。

　　任何改革的核心，都是利益如何重新分配，分配不好，就会被抵制或消解。以前在金字塔模式里还能找增量，改革阻力较大，现在“穷”则思变，改革阻力变小，正是建立个人营销体制新模式的时间窗口。当再也摘不到低垂果实时，不妨去学习如何造梯子。

　　日前，博时基金策划召开《东升西落·日异月殊——博时基金2025二季度策略会》系列直播，携手多家券商机构共同发声，探讨当下市场及未来展望。同时，博时基金还策划了【科技时代——2025科技投资系列圆桌线上沙龙】，聚焦中国科技突破五大主题：AI硬件、AI软件、智能驾驶、机器人、创新药，呈现产业趋势研判与投资逻辑方法。

　　随着AI助力下的“第四次科技革命”曙光初现，围绕“DeepSeek与AI投资”热门话题，博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾与华泰证券电子与计算机首席分析师谢春生、博时基金首席数字官车宏原、博时基金行业研究部研究员肖达四位投研专家，通过多方视角碰撞，深入解析DeepSeek带来的AI投资机遇与挑战。

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　　把握AI硬件的崛起机遇

　　本次圆桌深入剖析了DeepSeek对AI大模型、AI算力、AI端侧、AI应用四大行业的重要影响——从大模型开源带来的国产替代机遇，到算力基建的长期投入；从企业级应用的效率提升，到端侧AI驱动的消费电子升级。种种迹象表明，中国AI产业正迎来战略窗口期。

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　　AI大模型：开源浪潮缩短中美差距，通用与垂直领域齐头并进

　　自Deep Seek推出低成本、高效率的开源大模型以来，全球AI产业格局加速重构。圆桌伊始，主持人肖瑞瑾指出，Deep Seek的快速迭代不仅提振了国内投资者信心，更将中美人工智能大模型技术差距缩短至约三个月。

　　华泰证券谢春生表示，在算力资源受限的背景下，中国大模型厂商展现出了超预期的迭代能力，对中国大模型厂商的长期竞争力有充分信心。以Deep Seek为例，其模型迭代能力已接近美国一线水平，并通过与国产芯片的适配，逐步实现模型训练与英伟达GPU的解耦，形成“算力-模型-应用-终端”全链条闭环。他进一步分析，未来全球大模型发展将呈现两大趋势：

　　训练重心从“预训练”转向“后训练”：Open AI等厂商已开始探索后训练优化路径，预训练的ScalingLaw（规模定律）面临瓶颈。

　　通用与垂直大模型齐头并进：用户和数据是构建通用大模型、垂直大模型的核心壁垒，基于用户衍生的生态所沉淀的数据，会成为大模型进一步迭代的核心要素。未来会看到通用大模型和垂类大模型齐头并进，在不同方向有新的进展。

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　　国产算力：短期受限，长期可期

　　针对算力问题，博时基金行业研究部研究员肖达指出，当前DeepSeek与国产算力适配情况不错，但制造算力芯片所需要的先进半导体制程国产能力不足。算力芯片通常需要使用7nm以下工艺制程，但所需的EUV光刻机目前被海外禁运，同时与之相关的其他关键设备、材料和工艺能力距离海外厂商仍有显著差距。

　　不过，随着国内光刻机技术突破及定制化芯片开发，国产算力有望在未来3-5年缩小差距。他特别提到，2025年国内AI基础设施资本支出计划近5000亿元，但相比美国前五大云厂商合计的3000亿美金规模仍有差距，需持续加大投入以应对推理需求的非线性增长。

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　　AI应用：企业部署加速，AIAgent开启人机协同新时代

　　企业级应用进入快车道

　　博时基金首席数字官车宏原介绍，国内正处于企业快速部署DeepSeek的时期，大模型与业务流程深度结合，博时基金已率先行动大幅提升私有算力，相对去年提升了数倍。目前，国内金融、教育、法律、医疗等各个行业都在积极引入Deep Seek等国产模型，例如，在企业人力资源部门，AI可高效筛选简历数据，协助企业招聘，辅助提升企业经营效率等。但他同时指出，当前企业算力需求激增，部分行业面临算力扩容挑战，需通过资源池管理、推理加速等技术优化应对瓶颈。

　　AIAgent的潜力与边界

　　针对近期热门的AIAgent（智能体），车宏原认为类似Manus的AIAgent已在专题研究、报告撰写、软件开发、智能助理等场景中达到了较好的效果，但受限于底层大模型的幻觉风险与黑箱等问题，某些场景下甚至可能放大缺陷，因此在使用AIAgent的过程中离不开人类的判断和决策。他预测，未来AIAgent将分化为通用型与专业型两类，前者由大模型厂商主导，后者则依赖行业生态构建，形成“共生共存”的竞争格局。

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　　AI端侧：硬件升级周期，消费电子产业链迎新机遇

　　端侧AI普及加速

　　主持人、博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾在总结中指出，除了AI企业应用如雨后春笋般普及外，我们也留意到AI正在走向端侧，即走向我们每天使用的智能手机、平板电脑、个人PC以及耳机、手表等IOT设备——端侧AI正从概念走向现实。通过模型蒸馏技术，DeepSeek的7B参数小模型已可在笔记本电脑流畅运行，未来更小模型将适配手机、耳机等设备，实现实时翻译、环境感知、智能生活助理等功能。

　　硬件升级与产业链受益

　　端侧AI对本地算力需求有限，但复杂任务仍需云端协同。肖瑞瑾预测，为提升用户体验，AI端侧等有望迎来硬件升级周期，国内消费电子产业链（芯片、零组件、组装）及AI原生应用开发商将显著受益。此外，中美在端侧AI领域技术差距较小，中国凭借完善的消费电子产业链，有望赶上差距，推动移动互联网时代走向真正的原生AI应用时代。

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