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洛阳市(洛宁县、栾川县、洛龙区、伊川县、新安县、涧西区、西工区、孟津区、宜阳县、老城区、嵩县、瀍河回族区、偃师区、汝阳县)

阿里地区(革吉县、普兰县、措勤县、札达县、日土县、噶尔县、改则县)

湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区、德清县)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)  厦门市(湖里区、集美区、海沧区、思明区、翔安区、同安区)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、无为市、南陵县、弋江区、鸠江区、镜湖区)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

通化市(柳河县、辉南县、通化县、梅河口市、集安市、东昌区、二道江区)

临夏回族自治州(临夏市、临夏县、东乡族自治县、康乐县、广河县、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)  徐州市(丰县、铜山区、云龙区、邳州市、贾汪区、沛县、鼓楼区、新沂市、泉山区、睢宁县)

南宁市(马山县、邕宁区、西乡塘区、武鸣区、青秀区、江南区、兴宁区、良庆区、宾阳县、横州市、隆安县、上林县)

五指山市(昌江黎族自治县、屯昌县、澄迈县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、临高县、文昌市、万宁市、乐东黎族自治县、琼海市、东方市、定安县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、元阳县、河口瑶族自治县、绿春县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、泸西县、屏边苗族自治县、蒙自市、红河县、建水县、弥勒市)

株洲市(石峰区、攸县、渌口区、炎陵县、荷塘区、芦淞区、天元区、醴陵市、茶陵县)

九江市(庐山市、永修县、濂溪区、瑞昌市、柴桑区、德安县、湖口县、浔阳区、修水县、彭泽县、都昌县、共青城市、武宁县)

阿克苏地区(阿瓦提县、柯坪县、沙雅县、拜城县、阿克苏市、温宿县、库车市、新和县、乌什县)

潍坊市(坊子区、青州市、昌乐县、昌邑市、寿光市、潍城区、奎文区、诸城市、安丘市、高密市、临朐县、寒亭区)

黄山市(休宁县、屯溪区、祁门县、歙县、黟县、徽州区、黄山区)

宣城市(绩溪县、泾县、郎溪县、广德市、宣州区、宁国市、旌德县)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、海港区、抚宁区、昌黎县)

濮阳市(范县、南乐县、濮阳县、华龙区、清丰县、台前县)

齐齐哈尔市(讷河市、富裕县、拜泉县、铁锋区、碾子山区、克东县、龙沙区、富拉尔基区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、建华区、泰来县、克山县、龙江县、依安县)

台州市(临海市、黄岩区、仙居县、路桥区、温岭市、天台县、玉环市、三门县、椒江区)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县)

安康市(岚皋县、宁陕县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、白河县、旬阳市、平利县、石泉县、镇坪县)

商丘市(梁园区、睢阳区、宁陵县、虞城县、睢县、夏邑县、柘城县、永城市、民权县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

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内江市(威远县、东兴区、资中县、市中区、隆昌市)

遵义市(习水县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、湄潭县、绥阳县、正安县、桐梓县、仁怀市、余庆县、播州区、赤水市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

鹤岗市(萝北县、东山区、绥滨县、向阳区、兴山区、兴安区、工农区、南山区)  阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

喀什地区(巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、莎车县、泽普县、麦盖提县、疏勒县、伽师县、喀什市、岳普湖县、叶城县)

本溪市(平山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区)

平顶山市(湛河区、新华区、郏县、舞钢市、叶县、卫东区、石龙区、汝州市、鲁山县、宝丰县)楚雄彝族自治州(楚雄市、牟定县、永仁县、元谋县、姚安县、南华县、大姚县、双柏县、武定县、禄丰市)

泰州市(靖江市、高港区、兴化市、海陵区、泰兴市、姜堰区)  汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、高明区、三水区)

忻州市(静乐县、五台县、五寨县、神池县、岢岚县、宁武县、原平市、代县、定襄县、河曲县、保德县、繁峙县、偏关县、忻府区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、若羌县、和静县、库尔勒市、和硕县、博湖县、且末县、轮台县、尉犁县)钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

廊坊市(文安县、霸州市、广阳区、安次区、固安县、三河市、永清县、大厂回族自治县、大城县、香河县)

铜仁市(万山区、碧江区、松桃苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县)

山南市(措美县、错那市、桑日县、加查县、贡嘎县、洛扎县、琼结县、曲松县、浪卡子县、乃东区、扎囊县、隆子县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

无锡市(宜兴市、锡山区、新吴区、江阴市、滨湖区、梁溪区、惠山区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、鹤峰县、利川市、咸丰县、建始县、宣恩县、恩施市)

武汉市(青山区、蔡甸区、汉阳区、黄陂区、武昌区、新洲区、硚口区、东西湖区、江夏区、江岸区、汉南区、江汉区、洪山区)

辽阳市(宏伟区、弓长岭区、白塔区、太子河区、灯塔市、辽阳县、文圣区)

怀化市(会同县、洪江市、辰溪县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、通道侗族自治县、溆浦县、中方县)

泸州市(江阳区、纳溪区、合江县、泸县、叙永县、古蔺县、龙马潭区)

拉萨市(达孜区、曲水县、林周县、城关区、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县)

巴彦淖尔市(五原县、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗)

安顺市(西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

黑河市(孙吴县、逊克县、北安市、嫩江市、五大连池市、爱辉区)

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、囊谦县)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。