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济南市(槐荫区、莱芜区、市中区、平阴县、钢城区、章丘区、济阳区、商河县、天桥区、历下区、长清区、历城区)
遂宁市(船山区、蓬溪县、大英县、安居区、射洪市)
池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)
秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、海港区、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县、抚宁区)
阜新市(新邱区、太平区、细河区、彰武县、清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县)
阜阳市(阜南县、临泉县、颍东区、颍上县、太和县、颍州区、界首市、颍泉区)
通化市(东昌区、二道江区、梅河口市、通化县、柳河县、辉南县、集安市)
韶关市(乳源瑶族自治县、浈江区、南雄市、乐昌市、仁化县、曲江区、始兴县、武江区、新丰县、翁源县)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
呼和浩特市(和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、武川县、回民区、新城区、托克托县、赛罕区、清水河县)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县、利通区)
百色市(德保县、田东县、右江区、靖西市、西林县、隆林各族自治县、田林县、乐业县、平果市、田阳区、凌云县、那坡县)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、保靖县、永顺县、吉首市、泸溪县、凤凰县、古丈县)
嘉兴市(嘉善县、平湖市、海盐县、秀洲区、海宁市、桐乡市、南湖区)
哈尔滨市(道里区、巴彦县、尚志市、呼兰区、双城区、宾县、五常市、平房区、方正县、道外区、通河县、延寿县、南岗区、阿城区、香坊区、木兰县、依兰县、松北区)
南平市(顺昌县、政和县、光泽县、浦城县、松溪县、武夷山市、建瓯市、延平区、建阳区、邵武市)
五指山市(乐东黎族自治县、定安县、澄迈县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、万宁市、临高县、昌江黎族自治县、屯昌县、东方市、文昌市)
邢台市(信都区、南和区、内丘县、隆尧县、沙河市、宁晋县、临城县、襄都区、柏乡县、新河县、威县、清河县、巨鹿县、临西县、任泽区、广宗县、南宫市、平乡县)
驻马店市(驿城区、平舆县、遂平县、确山县、汝南县、西平县、正阳县、新蔡县、上蔡县、泌阳县)
本溪市(南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、平山区)
梅州市(丰顺县、梅江区、平远县、五华县、兴宁市、梅县区、大埔县、蕉岭县)
中山市
晋中市(榆社县、左权县、祁县、和顺县、灵石县、昔阳县、平遥县、太谷区、榆次区、介休市、寿阳县)
龙岩市(连城县、长汀县、武平县、漳平市、上杭县、永定区、新罗区)
惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县)
马鞍山市(雨山区、花山区、博望区、当涂县、和县、含山县)
攀枝花市(东区、米易县、盐边县、仁和区、西区)
大连市(中山区、甘井子区、沙河口区、旅顺口区、普兰店区、西岗区、金州区、瓦房店市、庄河市、长海县)
天津市(河北区、蓟州区、静海区、武清区、南开区、西青区、宁河区、宝坻区、河东区、红桥区、东丽区、河西区、北辰区、津南区、滨海新区、和平区)
南通市(海安市、崇川区、如东县、如皋市、海门区、通州区、启东市)
榆林市(榆阳区、横山区、子洲县、绥德县、定边县、米脂县、神木市、清涧县、靖边县、吴堡县、府谷县、佳县)
吕梁市(文水县、汾阳市、交城县、临县、石楼县、交口县、柳林县、兴县、离石区、中阳县、孝义市、方山县、岚县)
南京市(溧水区、鼓楼区、六合区、江宁区、玄武区、建邺区、浦口区、栖霞区、雨花台区、高淳区、秦淮区)
赣州市(上犹县、宁都县、兴国县、石城县、龙南市、信丰县、南康区、瑞金市、于都县、会昌县、大余县、赣县区、定南县、崇义县、安远县、章贡区、寻乌县、全南县)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、壤塘县、阿坝县、黑水县、马尔康市、茂县、红原县、若尔盖县、松潘县、小金县、理县、金川县、九寨沟县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、奇台县)
三门峡市(陕州区、卢氏县、渑池县、灵宝市、湖滨区、义马市)
宜昌市(长阳土家族自治县、远安县、宜都市、秭归县、兴山县、夷陵区、当阳市、点军区、枝江市、猇亭区、五峰土家族自治县、伍家岗区、西陵区)
宁波市(江北区、奉化区、余姚市、海曙区、宁海县、慈溪市、镇海区、象山县、鄞州区、北仑区)
辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)
上饶市(信州区、广丰区、玉山县、横峰县、婺源县、弋阳县、鄱阳县、铅山县、万年县、余干县、广信区、德兴市)
定西市(岷县、渭源县、安定区、陇西县、通渭县、临洮县、漳县)
汕头市(龙湖区、金平区、南澳县、濠江区、潮南区、潮阳区、澄海区)
廊坊市(大城县、三河市、大厂回族自治县、霸州市、文安县、永清县、安次区、固安县、香河县、广阳区)
雅安市(雨城区、汉源县、天全县、荥经县、名山区、芦山县、宝兴县、石棉县)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
兰州市(七里河区、榆中县、城关区、红古区、皋兰县、永登县、西固区、安宁区)
衡阳市(常宁市、南岳区、雁峰区、祁东县、石鼓区、衡南县、衡阳县、珠晖区、衡东县、衡山县、耒阳市、蒸湘区)
黑河市(逊克县、爱辉区、孙吴县、北安市、嫩江市、五大连池市)
怀化市(辰溪县、会同县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、新晃侗族自治县、鹤城区)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、鹤庆县、弥渡县、漾濞彝族自治县、剑川县、云龙县、祥云县、洱源县、巍山彝族回族自治县、宾川县、大理市、永平县)
曲靖市(宣威市、罗平县、马龙区、陆良县、沾益区、会泽县、师宗县、麒麟区、富源县)
运城市(临猗县、稷山县、芮城县、夏县、闻喜县、绛县、新绛县、垣曲县、盐湖区、平陆县、河津市、万荣县、永济市)
广元市(昭化区、旺苍县、朝天区、剑阁县、苍溪县、利州区、青川县)
潍坊市(高密市、昌邑市、安丘市、青州市、寒亭区、临朐县、坊子区、奎文区、潍城区、昌乐县、诸城市、寿光市)
清远市(连南瑶族自治县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清新区、英德市、阳山县、清城区、连州市)
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自贡市(沿滩区、荣县、自流井区、大安区、富顺县、贡井区)
内蒙古自治区
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁市、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、巩留县、特克斯县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍城县)
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景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)
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珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、都兰县、天峻县)
滁州市(全椒县、凤阳县、明光市、定远县、来安县、琅琊区、南谯区、天长市)
白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、大安市、洮北区)
汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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