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贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县、八步区)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、安图县、图们市、汪清县、龙井市、珲春市、和龙市、敦化市)

绍兴市(上虞区、诸暨市、越城区、嵊州市、新昌县、柯桥区)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

宜宾市(珙县、叙州区、翠屏区、长宁县、南溪区、筠连县、屏山县、江安县、高县、兴文县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

苏州市(太仓市、吴江区、姑苏区、吴中区、常熟市、相城区、张家港市、虎丘区、昆山市)

襄阳市(枣阳市、谷城县、樊城区、宜城市、保康县、襄州区、南漳县、襄城区、老河口市)  漳州市(南靖县、东山县、长泰区、龙海区、云霄县、诏安县、华安县、漳浦县、芗城区、龙文区、平和县)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

阜新市(新邱区、海州区、太平区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区)

眉山市(东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县、青神县、丹棱县)

滁州市(凤阳县、全椒县、南谯区、来安县、琅琊区、定远县、明光市、天长市)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、米东区、达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区)

丹东市(振安区、振兴区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市)

廊坊市(文安县、香河县、永清县、霸州市、固安县、大厂回族自治县、大城县、三河市、广阳区、安次区)

上海市(长宁区、浦东新区、杨浦区、宝山区、静安区、松江区、普陀区、崇明区、嘉定区、金山区、奉贤区、黄浦区、虹口区、青浦区、徐汇区、闵行区)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗)

南京市(雨花台区、六合区、高淳区、建邺区、浦口区、栖霞区、鼓楼区、溧水区、秦淮区、玄武区、江宁区)

揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、揭东区、普宁市)

荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、东宝区、掇刀区)

宁德市(寿宁县、福安市、福鼎市、霞浦县、屏南县、周宁县、古田县、蕉城区、柘荣县)

衢州市(开化县、常山县、江山市、柯城区、衢江区、龙游县)

淮南市(凤台县、大通区、八公山区、谢家集区、潘集区、寿县、田家庵区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、若尔盖县、阿坝县、九寨沟县、小金县、松潘县、红原县、理县、金川县、黑水县、茂县、壤塘县、马尔康市)

荆州市(公安县、荆州区、监利市、沙市区、石首市、洪湖市、松滋市、江陵县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县)

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毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、金沙县、黔西市、赫章县、七星关区、纳雍县)

清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、连州市、清新区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、康巴什区、杭锦旗)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、海拉尔区、牙克石市、满洲里市)  洛阳市(宜阳县、伊川县、汝阳县、新安县、洛龙区、涧西区、瀍河回族区、栾川县、洛宁县、嵩县、孟津区、西工区、老城区、偃师区)

泰州市(高港区、姜堰区、海陵区、兴化市、泰兴市、靖江市)

淄博市(淄川区、博山区、沂源县、张店区、周村区、桓台县、高青县、临淄区)

朔州市(朔城区、山阴县、平鲁区、怀仁市、右玉县、应县)江门市(新会区、江海区、恩平市、蓬江区、开平市、台山市、鹤山市)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、荔波县、贵定县、福泉市、都匀市、独山县、罗甸县、长顺县、惠水县、三都水族自治县、平塘县、瓮安县)  十堰市(茅箭区、竹山县、竹溪县、丹江口市、张湾区、郧阳区、房县、郧西县)

甘孜藏族自治州(乡城县、丹巴县、得荣县、理塘县、巴塘县、炉霍县、石渠县、白玉县、新龙县、康定市、色达县、稻城县、德格县、甘孜县、雅江县、道孚县、泸定县、九龙县)

杭州市(西湖区、富阳区、余杭区、上城区、临平区、临安区、拱墅区、桐庐县、淳安县、萧山区、滨江区、钱塘区、建德市)

黄冈市(浠水县、英山县、红安县、罗田县、蕲春县、黄州区、麻城市、黄梅县、武穴市、团风县)枣庄市(台儿庄区、薛城区、峄城区、滕州市、市中区、山亭区)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)

银川市(西夏区、灵武市、贺兰县、金凤区、兴庆区、永宁县)

三明市(尤溪县、沙县区、永安市、明溪县、泰宁县、建宁县、大田县、将乐县、清流县、三元区、宁化县)

咸阳市(长武县、渭城区、兴平市、杨陵区、武功县、乾县、旬邑县、泾阳县、永寿县、彬州市、礼泉县、淳化县、秦都区、三原县)

中山市

成都市(新都区、大邑县、青羊区、彭州市、武侯区、邛崃市、龙泉驿区、崇州市、蒲江县、青白江区、锦江区、温江区、成华区、都江堰市、郫都区、金堂县、金牛区、双流区、新津区、简阳市)

昭通市(绥江县、永善县、镇雄县、巧家县、水富市、昭阳区、鲁甸县、彝良县、威信县、盐津县、大关县)

淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

澳门特别行政区

西安市(临潼区、鄠邑区、莲湖区、未央区、长安区、新城区、雁塔区、高陵区、周至县、阎良区、碑林区、蓝田县、灞桥区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、若羌县、且末县、和硕县、尉犁县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和静县)

阜阳市(颍东区、颍泉区、阜南县、颍上县、界首市、太和县、临泉县、颍州区)

固原市(泾源县、西吉县、原州区、彭阳县、隆德县)

临汾市(霍州市、汾西县、尧都区、乡宁县、襄汾县、侯马市、大宁县、吉县、古县、洪洞县、隰县、曲沃县、永和县、浮山县、翼城县、蒲县、安泽县)

汕头市(濠江区、南澳县、龙湖区、潮南区、潮阳区、澄海区、金平区)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红