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白山市(江源区、浑江区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

西安市(长安区、灞桥区、高陵区、临潼区、鄠邑区、未央区、雁塔区、周至县、碑林区、阎良区、蓝田县、莲湖区、新城区)

宜宾市(江安县、叙州区、南溪区、长宁县、筠连县、珙县、高县、翠屏区、屏山县、兴文县)  三沙市(南沙区、西沙区)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市)

邢台市(柏乡县、宁晋县、巨鹿县、任泽区、隆尧县、襄都区、临西县、南和区、威县、临城县、沙河市、新河县、清河县、平乡县、信都区、广宗县、南宫市、内丘县)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)  广元市(朝天区、利州区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、昭化区、青川县)

衢州市(龙游县、开化县、衢江区、江山市、常山县、柯城区)

临汾市(隰县、浮山县、古县、安泽县、霍州市、吉县、乡宁县、蒲县、襄汾县、侯马市、翼城县、汾西县、永和县、大宁县、洪洞县、曲沃县、尧都区)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、凤凰县、保靖县、古丈县、花垣县、泸溪县、永顺县)

新疆维吾尔自治区

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗)

周口市(扶沟县、沈丘县、川汇区、郸城县、西华县、太康县、项城市、商水县、鹿邑县、淮阳区)

大同市(左云县、浑源县、平城区、云冈区、阳高县、灵丘县、云州区、新荣区、广灵县、天镇县)

绥化市(北林区、海伦市、明水县、青冈县、肇东市、庆安县、安达市、望奎县、绥棱县、兰西县)

张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、恩阳区、巴州区)

乌兰察布市(凉城县、集宁区、察哈尔右翼前旗、兴和县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、丰镇市、化德县)

宝鸡市(凤县、岐山县、麟游县、金台区、陈仓区、太白县、扶风县、渭滨区、凤翔区、眉县、陇县、千阳县)

内蒙古自治区

无锡市(江阴市、梁溪区、新吴区、宜兴市、锡山区、滨湖区、惠山区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

昭通市(盐津县、彝良县、昭阳区、鲁甸县、永善县、镇雄县、大关县、威信县、水富市、绥江县、巧家县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、船山区、大英县)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县)

那曲市(班戈县、聂荣县、比如县、巴青县、双湖县、索县、申扎县、安多县、尼玛县、嘉黎县、色尼区)

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潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

湛江市(赤坎区、雷州市、廉江市、坡头区、徐闻县、麻章区、吴川市、遂溪县、霞山区)

河源市(东源县、紫金县、源城区、和平县、连平县、龙川县)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)  芜湖市(繁昌区、南陵县、鸠江区、弋江区、湾沚区、镜湖区、无为市)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、屏边苗族自治县、弥勒市、元阳县、河口瑶族自治县、建水县、红河县、石屏县、泸西县、绿春县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市)

东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)

梅州市(梅江区、平远县、大埔县、蕉岭县、丰顺县、五华县、兴宁市、梅县区)咸阳市(秦都区、淳化县、旬邑县、泾阳县、杨陵区、礼泉县、渭城区、永寿县、长武县、彬州市、兴平市、乾县、武功县、三原县)

三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、陕州区、湖滨区、卢氏县)  山南市(隆子县、琼结县、错那市、乃东区、桑日县、浪卡子县、加查县、措美县、曲松县、扎囊县、洛扎县、贡嘎县)

北京市(西城区、丰台区、平谷区、大兴区、通州区、朝阳区、房山区、石景山区、延庆区、海淀区、密云区、昌平区、东城区、顺义区、怀柔区、门头沟区)

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廊坊市(固安县、三河市、文安县、霸州市、永清县、广阳区、大城县、香河县、大厂回族自治县、安次区)上饶市(德兴市、弋阳县、广信区、横峰县、玉山县、铅山县、广丰区、余干县、信州区、婺源县、万年县、鄱阳县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

承德市(丰宁满族自治县、平泉市、承德县、鹰手营子矿区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、滦平县、隆化县、宽城满族自治县、双桥区)

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德阳市(罗江区、广汉市、中江县、旌阳区、什邡市、绵竹市)

南昌市(红谷滩区、南昌县、青山湖区、进贤县、青云谱区、安义县、新建区、东湖区、西湖区)

西宁市(湟中区、城中区、城西区、城东区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县)

河池市(金城江区、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、南丹县、东兰县、都安瑶族自治县、凤山县、天峨县)

金华市(义乌市、浦江县、兰溪市、婺城区、武义县、永康市、金东区、东阳市、磐安县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、兴海县、同德县)

天水市(麦积区、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、武山县、秦安县、清水县)

宁夏回族自治区

宿州市(灵璧县、埇桥区、泗县、萧县、砀山县)

包头市(石拐区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区、白云鄂博矿区、土默特右旗、九原区、昆都仑区、青山区)

平顶山市(鲁山县、叶县、湛河区、新华区、石龙区、郏县、舞钢市、宝丰县、汝州市、卫东区)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 中韩高清无专码区2021曰:快来一起重温青春的回忆吧！的相关文章 联想出AI换脸防诈技术 准确率超96%的相关文章
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