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全国服务区域:
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
宜春市(上高县、铜鼓县、丰城市、樟树市、宜丰县、袁州区、奉新县、万载县、靖安县、高安市)
连云港市(灌云县、海州区、赣榆区、灌南县、东海县、连云区)
临汾市(蒲县、吉县、浮山县、永和县、曲沃县、安泽县、翼城县、汾西县、霍州市、侯马市、乡宁县、尧都区、古县、隰县、襄汾县、大宁县、洪洞县)
鞍山市(海城市、千山区、台安县、岫岩满族自治县、立山区、铁西区、铁东区)
荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)
宝鸡市(陇县、渭滨区、太白县、岐山县、凤县、千阳县、扶风县、眉县、凤翔区、麟游县、金台区、陈仓区)
朔州市(怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县、平鲁区、应县)
保定市(涿州市、莲池区、望都县、雄县、安新县、博野县、曲阳县、徐水区、阜平县、涞水县、顺平县、容城县、安国市、定兴县、清苑区、唐县、高碑店市、定州市、涞源县、易县、竞秀区、满城区、高阳县、蠡县)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵德县、同德县、贵南县)
临沧市(沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、凤庆县)
林芝市(波密县、墨脱县、巴宜区、米林市、朗县、工布江达县、察隅县)
秦皇岛市(山海关区、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、海港区、卢龙县)
双鸭山市(宝山区、饶河县、岭东区、宝清县、四方台区、集贤县、尖山区、友谊县)
丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、龙里县、贵定县、独山县、罗甸县、长顺县、都匀市、荔波县、惠水县、三都水族自治县、福泉市、平塘县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、广河县、临夏市、和政县、永靖县、康乐县)
阜新市(细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、海州区、太平区)
昭通市(巧家县、威信县、彝良县、大关县、镇雄县、水富市、永善县、绥江县、盐津县、昭阳区、鲁甸县)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、弥勒市、绿春县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、红河县、河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、建水县、元阳县、泸西县)
烟台市(海阳市、莱州市、莱山区、蓬莱区、招远市、莱阳市、栖霞市、福山区、龙口市、芝罘区、牟平区)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
韶关市(仁化县、始兴县、南雄市、翁源县、乳源瑶族自治县、浈江区、乐昌市、曲江区、新丰县、武江区)
新疆维吾尔自治区
金昌市(金川区、永昌县)
宿州市(萧县、泗县、灵璧县、砀山县、埇桥区)
重庆市(石柱土家族自治县、巫溪县、长寿区、永川区、綦江区、江津区、荣昌区、璧山区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、万州区、渝中区、忠县、秀山土家族苗族自治县、黔江区、九龙坡区、沙坪坝区、巫山县、北碚区、南川区、垫江县、丰都县、武隆区、大足区、奉节县、江北区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、梁平区、云阳县、开州区、渝北区、大渡口区、城口县、合川区、巴南区、潼南区、南岸区)
喀什地区(莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、巴楚县、麦盖提县、泽普县、岳普湖县、疏勒县、喀什市、叶城县、疏附县、英吉沙县)
张家口市(崇礼区、怀来县、阳原县、康保县、蔚县、万全区、宣化区、桥东区、尚义县、怀安县、沽源县、桥西区、涿鹿县、下花园区、赤城县、张北县)
毕节市(黔西市、金沙县、纳雍县、织金县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县)
桂林市(资源县、雁山区、灵川县、荔浦市、全州县、象山区、七星区、灌阳县、平乐县、兴安县、恭城瑶族自治县、永福县、秀峰区、叠彩区、阳朔县、龙胜各族自治县、临桂区)
菏泽市(鄄城县、郓城县、东明县、巨野县、曹县、牡丹区、定陶区、成武县、单县)
白山市(浑江区、临江市、抚松县、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)
邢台市(内丘县、柏乡县、任泽区、隆尧县、广宗县、临西县、沙河市、南宫市、清河县、新河县、巨鹿县、宁晋县、襄都区、南和区、临城县、威县、平乡县、信都区)
阿克苏地区(柯坪县、乌什县、拜城县、库车市、阿瓦提县、阿克苏市、沙雅县、温宿县、新和县)
濮阳市(范县、台前县、濮阳县、清丰县、华龙区、南乐县)
岳阳市(华容县、岳阳县、湘阴县、平江县、岳阳楼区、云溪区、临湘市、君山区、汨罗市)
凉山彝族自治州(盐源县、美姑县、会东县、雷波县、木里藏族自治县、金阳县、越西县、喜德县、德昌县、西昌市、冕宁县、布拖县、甘洛县、昭觉县、宁南县、会理市、普格县)
南京市(溧水区、鼓楼区、六合区、建邺区、玄武区、雨花台区、秦淮区、栖霞区、高淳区、浦口区、江宁区)
莆田市(涵江区、城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区)
沈阳市(浑南区、铁西区、辽中区、于洪区、和平区、新民市、康平县、沈河区、皇姑区、苏家屯区、大东区、沈北新区、法库县)
汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)
呼伦贝尔市(满洲里市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、根河市、鄂温克族自治旗)
内蒙古自治区
南宁市(良庆区、武鸣区、江南区、邕宁区、西乡塘区、横州市、青秀区、上林县、兴宁区、隆安县、宾阳县、马山县)
徐州市(丰县、泉山区、鼓楼区、铜山区、新沂市、沛县、云龙区、邳州市、贾汪区、睢宁县)
长沙市(天心区、浏阳市、芙蓉区、开福区、长沙县、宁乡市、岳麓区、雨花区、望城区)
黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、下陆区、西塞山区、大冶市)
绵阳市(游仙区、江油市、涪城区、北川羌族自治县、平武县、盐亭县、梓潼县、安州区、三台县)
新乡市(卫滨区、红旗区、延津县、辉县市、凤泉区、原阳县、卫辉市、获嘉县、新乡县、牧野区、长垣市、封丘县)
遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、船山区、大英县)
抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区、新抚区、抚顺县、顺城区、望花区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
信阳市(商城县、息县、新县、平桥区、浉河区、潢川县、固始县、光山县、淮滨县、罗山县)
海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)
南充市(嘉陵区、高坪区、顺庆区、南部县、阆中市、蓬安县、西充县、营山县、仪陇县)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
宁夏回族自治区
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
延安市(宝塔区、黄陵县、洛川县、延川县、甘泉县、黄龙县、宜川县、志丹县、安塞区、吴起县、富县、延长县、子长市)
衡水市(深州市、安平县、冀州区、枣强县、武强县、武邑县、饶阳县、景县、故城县、桃城区、阜城县)
阿里地区(噶尔县、革吉县、改则县、札达县、措勤县、普兰县、日土县)
乌兰察布市(丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼中旗、化德县、兴和县、察哈尔右翼后旗、卓资县、四子王旗、凉城县)
济宁市(汶上县、泗水县、金乡县、鱼台县、梁山县、曲阜市、微山县、嘉祥县、任城区、邹城市、兖州区)
嘉兴市(平湖市、嘉善县、海盐县、南湖区、秀洲区、海宁市、桐乡市)
长治市(襄垣县、沁县、长子县、屯留区、潞城区、上党区、潞州区、沁源县、壶关县、平顺县、黎城县、武乡县)
河源市(连平县、和平县、东源县、源城区、紫金县、龙川县)
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文山壮族苗族自治州(砚山县、丘北县、文山市、麻栗坡县、富宁县、广南县、马关县、西畴县)
三沙市(西沙区、南沙区)
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广州市(越秀区、海珠区、南沙区、黄埔区、从化区、天河区、增城区、荔湾区、白云区、花都区、番禺区)
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云浮市(云城区、新兴县、云安区、郁南县、罗定市)
邯郸市(大名县、鸡泽县、成安县、涉县、馆陶县、肥乡区、复兴区、永年区、魏县、邯山区、武安市、磁县、峰峰矿区、临漳县、邱县、曲周县、丛台区、广平县)
受伤骑手缘何获得“赔了再赔”?
法官解析,骑手所在公司的投保属“定额给付型”,保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
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近年来,外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生,为了保障外卖骑手权益,一些平台企业采用统一投保方式,为骑手投保商业险。然而,现实中,一些已投保骑手在交通事故中受伤后,仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤,经司法鉴定,构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝,无奈之下,将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿,但这起纠纷也引发了骑手的困惑:明明投了商业险,为何保险公司起初却拒付“意外账单”?
专家表示,为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现,而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员,平日通过某外卖平台接单,所属公司会在小彭每天上线接单时,为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点,小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折,在医院接受手术并住院治疗,经司法鉴定,伤情构成十级伤残。随后,他基于劳务关系起诉所属公司,要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解,该公司向小彭支付18万元。
据了解,事故发生当日,公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为,事故发生在这一期间,自己达到十级伤残,保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为,小彭已获得18万元赔偿,如果保险公司再赔付,则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终,法院审理认为,根据保单及条款,该保险属于定额给付型,指在保险事故发生后,保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金,不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿,但并不影响保险公司履行赔付义务。最终,法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒,在小彭的案件中,涉及的保险类型为定额给付型,容易与之混淆的保险类型为损失填平型,二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后,根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时,若被保险人在其他途径获得赔偿,则扣减相应已获偿的数额。因此,是否构成重复获偿,需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者,司法实践中,保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔,还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿,保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日,上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故,造成对方车辆损失9.7万元,他随后向投保的保险公司索赔,却被告知免责条款已经变更,保险公司仅能赔付5万元。许先生不服,向法院提起诉讼。
2021年,许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险,附加第三者责任险,附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后,骑手每日接首单时自动参保,默认复用2021年首次投保时的保险条款,并生成当日保单。
2023年3月7日,平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款,从原本不单设赔偿限额,变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日,平台正式上线迭代后的保险条款,将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天,许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅?法院审理认为,更改后的条款限制了最高理赔金额,属于免责条款,保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式,每日默认复用首次保险方案,投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此,仅仅把条款文字加粗加黑,无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容,没有构成有效提示和明确说明。最终,法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为,“有效提示和明确说明”,需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时,对于保险合同中所约定的免责条款,除了在保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释,以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示,外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议,为团体意外事故保险。在理赔过程中,可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧,最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司,应进一步规范针对外卖骑手的商业险,与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训,其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务,同时,应当尽可能简化保险审核流程,优化保险条款设置,提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业,在为骑手统一投保商业险时,保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛,覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起,新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到,自试点以来,“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来,应继续完善这一制度,在更多地区、更多行业进行推广,克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时,让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到,目前,部分外卖骑手既有“新职伤”,也投保了商业意外险。日前,广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤,保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定,职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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