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绍兴市(新昌县、嵊州市、上虞区、柯桥区、诸暨市、越城区)

鸡西市(密山市、恒山区、城子河区、鸡东县、麻山区、虎林市、梨树区、滴道区、鸡冠区)  文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、西畴县、砚山县、富宁县、文山市、丘北县、马关县)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

东营市(垦利区、广饶县、东营区、利津县、河口区)

无锡市(惠山区、锡山区、宜兴市、梁溪区、新吴区、江阴市、滨湖区)济源市

淮南市(田家庵区、大通区、八公山区、寿县、谢家集区、凤台县、潘集区)  漯河市(郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县、源汇区)

宝鸡市(凤县、麟游县、凤翔区、千阳县、岐山县、眉县、陈仓区、陇县、金台区、扶风县、渭滨区、太白县)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、从江县、镇远县、黄平县、岑巩县、施秉县、锦屏县、凯里市、黎平县、雷山县、天柱县、丹寨县、榕江县、三穗县、麻江县、台江县)

肇庆市(鼎湖区、端州区、封开县、怀集县、广宁县、四会市、德庆县、高要区)

昌都市(芒康县、左贡县、八宿县、察雅县、丁青县、卡若区、边坝县、洛隆县、类乌齐县、贡觉县、江达县)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、曲麻莱县、玉树市、治多县、杂多县)

萍乡市(湘东区、芦溪县、上栗县、安源区、莲花县)

拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、城关区、当雄县、达孜区、林周县、堆龙德庆区)

上海市(虹口区、杨浦区、崇明区、黄浦区、闵行区、徐汇区、静安区、青浦区、浦东新区、奉贤区、嘉定区、宝山区、金山区、长宁区、松江区、普陀区)

龙岩市(永定区、新罗区、武平县、长汀县、连城县、漳平市、上杭县)

济南市(平阴县、章丘区、济阳区、历下区、长清区、天桥区、商河县、市中区、莱芜区、历城区、槐荫区、钢城区)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、同德县、兴海县)

南宁市(西乡塘区、上林县、宾阳县、兴宁区、武鸣区、隆安县、马山县、横州市、良庆区、邕宁区、青秀区、江南区)

柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、柳城县、融安县、融水苗族自治县、柳北区、柳南区、城中区、柳江区、鹿寨县)

临汾市(尧都区、汾西县、永和县、安泽县、大宁县、乡宁县、曲沃县、蒲县、霍州市、襄汾县、洪洞县、古县、翼城县、吉县、浮山县、侯马市、隰县)

信阳市(固始县、息县、平桥区、浉河区、淮滨县、罗山县、新县、潢川县、光山县、商城县)

合肥市(长丰县、肥东县、包河区、庐阳区、庐江县、瑶海区、蜀山区、巢湖市、肥西县)

台州市(路桥区、玉环市、温岭市、三门县、天台县、临海市、椒江区、黄岩区、仙居县)

焦作市(山阳区、武陟县、修武县、马村区、博爱县、解放区、孟州市、沁阳市、温县、中站区)

阳泉市(盂县、城区、矿区、平定县、郊区)

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青岛市(胶州市、市北区、李沧区、即墨区、崂山区、平度市、市南区、黄岛区、城阳区、莱西市)

遂宁市(船山区、大英县、安居区、蓬溪县、射洪市)

安阳市(林州市、龙安区、北关区、内黄县、汤阴县、殷都区、文峰区、滑县、安阳县)

淄博市(高青县、博山区、沂源县、淄川区、张店区、桓台县、临淄区、周村区)  阜新市(太平区、细河区、海州区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区)

乐山市(犍为县、金口河区、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县、峨眉山市、峨边彝族自治县、夹江县、市中区、井研县、沐川县)

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重庆市(荣昌区、万州区、丰都县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、巫山县、江北区、南川区、江津区、渝中区、巴南区、开州区、长寿区、黔江区、忠县、武隆区、垫江县、渝北区、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、綦江区、潼南区、永川区、云阳县、沙坪坝区、奉节县、北碚区、城口县、璧山区、涪陵区、铜梁区、南岸区、大足区、梁平区、大渡口区、合川区)庆阳市(宁县、环县、华池县、西峰区、合水县、正宁县、庆城县、镇原县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)  贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区)

郴州市(安仁县、永兴县、宜章县、临武县、桂东县、桂阳县、苏仙区、汝城县、资兴市、北湖区、嘉禾县)

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濮阳市(清丰县、华龙区、南乐县、濮阳县、台前县、范县)湘潭市(湘乡市、岳塘区、韶山市、湘潭县、雨湖区)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

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澳门特别行政区

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

曲靖市(陆良县、宣威市、麒麟区、罗平县、沾益区、师宗县、马龙区、富源县、会泽县)

河源市(连平县、紫金县、东源县、源城区、龙川县、和平县)

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丽水市(青田县、景宁畲族自治县、缙云县、云和县、龙泉市、遂昌县、莲都区、松阳县、庆元县)

常德市(临澧县、石门县、汉寿县、津市市、鼎城区、安乡县、武陵区、桃源县、澧县)

阿里地区(札达县、革吉县、普兰县、改则县、日土县、噶尔县、措勤县)

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楚雄彝族自治州(禄丰市、永仁县、大姚县、姚安县、元谋县、南华县、双柏县、牟定县、楚雄市、武定县)

益阳市(赫山区、资阳区、桃江县、南县、安化县、沅江市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

朔州市(怀仁市、朔城区、山阴县、平鲁区、右玉县、应县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、利川市、咸丰县、宣恩县、巴东县、鹤峰县、恩施市、来凤县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）