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蚌埠市(龙子湖区、禹会区、五河县、怀远县、淮上区、固镇县、蚌山区)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区、龙门县)

喀什地区(喀什市、岳普湖县、疏勒县、麦盖提县、英吉沙县、泽普县、叶城县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、伽师县、疏附县)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)  赣州市(龙南市、信丰县、崇义县、定南县、宁都县、寻乌县、会昌县、瑞金市、石城县、南康区、章贡区、兴国县、于都县、赣县区、安远县、上犹县、全南县、大余县)

厦门市(思明区、湖里区、海沧区、翔安区、同安区、集美区)

定西市(安定区、渭源县、岷县、通渭县、陇西县、临洮县、漳县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

岳阳市(平江县、湘阴县、汨罗市、君山区、临湘市、岳阳县、华容县、岳阳楼区、云溪区)  楚雄彝族自治州(禄丰市、楚雄市、元谋县、南华县、大姚县、双柏县、永仁县、姚安县、武定县、牟定县)

阜新市(新邱区、细河区、太平区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区)

湛江市(麻章区、遂溪县、廉江市、坡头区、雷州市、赤坎区、吴川市、霞山区、徐闻县)

广安市(武胜县、华蓥市、广安区、邻水县、岳池县、前锋区)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗)

通辽市(科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁区、库伦旗)

潍坊市(安丘市、青州市、寿光市、昌乐县、潍城区、奎文区、诸城市、高密市、昌邑市、坊子区、临朐县、寒亭区)

漳州市(云霄县、芗城区、平和县、南靖县、华安县、诏安县、漳浦县、东山县、龙文区、长泰区、龙海区)

塔城地区(裕民县、乌苏市、额敏县、塔城市、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

来宾市(兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、合山市)

河源市(和平县、紫金县、源城区、龙川县、连平县、东源县)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、共和县、兴海县)

平顶山市(新华区、石龙区、湛河区、郏县、鲁山县、卫东区、宝丰县、汝州市、舞钢市、叶县)

邢台市(临西县、宁晋县、清河县、柏乡县、南宫市、临城县、沙河市、巨鹿县、广宗县、南和区、隆尧县、内丘县、信都区、任泽区、平乡县、新河县、襄都区、威县)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

荆州市(荆州区、松滋市、石首市、沙市区、监利市、公安县、江陵县、洪湖市)

新余市(渝水区、分宜县)

安康市(镇坪县、白河县、旬阳市、平利县、石泉县、汉阴县、宁陕县、汉滨区、紫阳县、岚皋县)

铁岭市(清河区、铁岭县、开原市、调兵山市、西丰县、昌图县、银州区)

庆阳市(华池县、西峰区、环县、镇原县、宁县、正宁县、庆城县、合水县)

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铜川市(耀州区、王益区、印台区、宜君县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

大理白族自治州(大理市、祥云县、弥渡县、云龙县、剑川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县、宾川县、洱源县、鹤庆县)

固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、西吉县、原州区)  资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

辽阳市(文圣区、宏伟区、辽阳县、白塔区、太子河区、弓长岭区、灯塔市)

昆明市(富民县、安宁市、嵩明县、西山区、东川区、晋宁区、呈贡区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、官渡区、石林彝族自治县)

衡阳市(珠晖区、衡东县、南岳区、衡南县、蒸湘区、常宁市、祁东县、衡山县、耒阳市、衡阳县、雁峰区、石鼓区)临沂市(河东区、兰山区、沂南县、临沭县、兰陵县、沂水县、莒南县、郯城县、罗庄区、费县、平邑县、蒙阴县)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)  廊坊市(永清县、大厂回族自治县、安次区、香河县、文安县、固安县、霸州市、广阳区、大城县、三河市)

天水市(武山县、麦积区、张家川回族自治县、清水县、秦州区、秦安县、甘谷县)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、城中区、融安县、鹿寨县、柳城县、柳北区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳南区)

南宁市(宾阳县、武鸣区、马山县、良庆区、兴宁区、横州市、青秀区、上林县、江南区、西乡塘区、隆安县、邕宁区)德阳市(中江县、什邡市、罗江区、广汉市、绵竹市、旌阳区)

嘉峪关市

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

南充市(嘉陵区、阆中市、西充县、仪陇县、高坪区、营山县、顺庆区、南部县、蓬安县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

芜湖市(弋江区、南陵县、繁昌区、鸠江区、湾沚区、无为市、镜湖区)

内蒙古自治区

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

烟台市(海阳市、莱州市、莱山区、栖霞市、福山区、招远市、芝罘区、蓬莱区、莱阳市、牟平区、龙口市)

沧州市(黄骅市、青县、运河区、献县、任丘市、泊头市、吴桥县、河间市、肃宁县、沧县、东光县、孟村回族自治县、南皮县、盐山县、海兴县、新华区)

肇庆市(德庆县、高要区、封开县、端州区、鼎湖区、四会市、怀集县、广宁县)

晋城市(阳城县、陵川县、高平市、沁水县、泽州县、城区)

西藏自治区

武汉市(武昌区、江岸区、青山区、洪山区、东西湖区、蔡甸区、硚口区、黄陂区、江夏区、江汉区、汉阳区、新洲区、汉南区)

哈尔滨市(依兰县、阿城区、巴彦县、尚志市、双城区、南岗区、木兰县、五常市、香坊区、道外区、延寿县、松北区、宾县、呼兰区、方正县、通河县、平房区、道里区)

新乡市(长垣市、辉县市、红旗区、获嘉县、新乡县、牧野区、延津县、凤泉区、封丘县、卫滨区、原阳县、卫辉市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”