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广元市(青川县、昭化区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、利州区、朝天区)

临汾市(古县、安泽县、乡宁县、霍州市、吉县、曲沃县、侯马市、蒲县、尧都区、洪洞县、汾西县、隰县、襄汾县、永和县、大宁县、浮山县、翼城县)

丹东市(宽甸满族自治县、东港市、凤城市、元宝区、振兴区、振安区)

五指山市(定安县、琼海市、文昌市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、万宁市、临高县、保亭黎族苗族自治县)  本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区)

宝鸡市(千阳县、陇县、岐山县、金台区、眉县、陈仓区、麟游县、扶风县、太白县、凤县、凤翔区、渭滨区)

日喀则市(拉孜县、昂仁县、吉隆县、白朗县、定日县、聂拉木县、仁布县、江孜县、萨嘎县、亚东县、康马县、南木林县、萨迦县、谢通门县、定结县、仲巴县、桑珠孜区、岗巴县)

洛阳市(新安县、孟津区、老城区、洛龙区、嵩县、宜阳县、偃师区、栾川县、汝阳县、伊川县、洛宁县、瀍河回族区、涧西区、西工区)

鞍山市(立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、铁东区、海城市)  潍坊市(奎文区、寿光市、昌邑市、诸城市、青州市、高密市、安丘市、坊子区、临朐县、昌乐县、寒亭区、潍城区)

池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)

湛江市(赤坎区、遂溪县、霞山区、吴川市、坡头区、麻章区、徐闻县、廉江市、雷州市)

丽水市(景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、遂昌县、云和县、莲都区、龙泉市、青田县、松阳县)

莆田市(城厢区、涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区)

辽阳市(灯塔市、弓长岭区、白塔区、太子河区、辽阳县、文圣区、宏伟区)

青岛市(市南区、莱西市、崂山区、市北区、黄岛区、城阳区、即墨区、平度市、胶州市、李沧区)

重庆市(巫溪县、北碚区、合川区、城口县、九龙坡区、丰都县、彭水苗族土家族自治县、武隆区、涪陵区、渝北区、南川区、永川区、潼南区、巴南区、大渡口区、长寿区、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、巫山县、垫江县、黔江区、忠县、奉节县、石柱土家族自治县、南岸区、綦江区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、荣昌区、开州区、渝中区、万州区、江津区、沙坪坝区、大足区、江北区、云阳县)

徐州市(邳州市、铜山区、睢宁县、丰县、贾汪区、沛县、新沂市、泉山区、鼓楼区、云龙区)

茂名市(化州市、信宜市、茂南区、高州市、电白区)

阳泉市(郊区、平定县、矿区、盂县、城区)

大庆市(萨尔图区、肇源县、肇州县、红岗区、林甸县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、让胡路区)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

济南市(商河县、槐荫区、平阴县、莱芜区、天桥区、市中区、历下区、钢城区、历城区、济阳区、长清区、章丘区)

宁夏回族自治区

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、图们市、龙井市、延吉市、汪清县、敦化市、珲春市)

枣庄市(薛城区、市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、山亭区)

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新乡市(辉县市、原阳县、牧野区、封丘县、卫滨区、红旗区、卫辉市、长垣市、延津县、凤泉区、获嘉县、新乡县)

渭南市(临渭区、大荔县、合阳县、华州区、蒲城县、华阴市、潼关县、澄城县、白水县、韩城市、富平县)

宁德市(柘荣县、霞浦县、周宁县、福鼎市、古田县、福安市、蕉城区、屏南县、寿宁县)

梧州市(长洲区、蒙山县、苍梧县、龙圩区、藤县、万秀区、岑溪市)  阿里地区(改则县、日土县、措勤县、普兰县、札达县、革吉县、噶尔县)

芜湖市(繁昌区、南陵县、无为市、弋江区、镜湖区、湾沚区、鸠江区)

汕头市(龙湖区、潮南区、南澳县、濠江区、潮阳区、澄海区、金平区)

百色市(靖西市、德保县、右江区、田阳区、西林县、田林县、平果市、凌云县、乐业县、田东县、那坡县、隆林各族自治县)大连市(长海县、庄河市、旅顺口区、普兰店区、瓦房店市、甘井子区、中山区、西岗区、沙河口区、金州区)

锡林郭勒盟(多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、正蓝旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗)  漳州市(南靖县、东山县、长泰区、龙文区、芗城区、平和县、漳浦县、华安县、龙海区、云霄县、诏安县)

昭通市(彝良县、水富市、永善县、鲁甸县、巧家县、威信县、昭阳区、绥江县、大关县、盐津县、镇雄县)

菏泽市(巨野县、郓城县、单县、鄄城县、定陶区、成武县、东明县、曹县、牡丹区)

营口市(西市区、大石桥市、站前区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区)固原市(泾源县、原州区、隆德县、西吉县、彭阳县)

吉安市(峡江县、万安县、安福县、井冈山市、吉水县、吉安县、永新县、泰和县、青原区、遂川县、新干县、吉州区、永丰县)

汉中市(南郑区、镇巴县、汉台区、宁强县、佛坪县、城固县、留坝县、勉县、洋县、西乡县、略阳县)

嘉峪关市

攀枝花市(盐边县、东区、西区、仁和区、米易县)

长沙市(天心区、雨花区、浏阳市、开福区、长沙县、望城区、岳麓区、宁乡市、芙蓉区)

衡阳市(石鼓区、衡南县、珠晖区、衡山县、衡东县、耒阳市、雁峰区、南岳区、常宁市、祁东县、蒸湘区、衡阳县)

广安市(武胜县、岳池县、华蓥市、邻水县、前锋区、广安区)

宣城市(广德市、泾县、宣州区、郎溪县、绩溪县、宁国市、旌德县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)

朔州市(怀仁市、朔城区、应县、山阴县、右玉县、平鲁区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、北安市、孙吴县、逊克县、嫩江市)

牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、东安区、阳明区、西安区、宁安市、海林市、林口县、爱民区、东宁市)

盐城市(阜宁县、盐都区、射阳县、响水县、东台市、亭湖区、大丰区、滨海县、建湖县)

黄山市(休宁县、屯溪区、黄山区、祁门县、徽州区、黟县、歙县)

肇庆市(端州区、怀集县、封开县、高要区、四会市、广宁县、鼎湖区、德庆县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”