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济南市(历下区、市中区、济阳区、槐荫区、平阴县、钢城区、章丘区、莱芜区、历城区、商河县、长清区、天桥区)

鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区)

成都市(彭州市、简阳市、崇州市、郫都区、成华区、邛崃市、都江堰市、锦江区、蒲江县、金牛区、青羊区、双流区、新都区、龙泉驿区、武侯区、温江区、青白江区、新津区、大邑县、金堂县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

聊城市(冠县、东昌府区、高唐县、莘县、东阿县、阳谷县、茌平区、临清市)

怀化市(洪江市、沅陵县、会同县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、溆浦县、鹤城区、中方县)

昆明市(石林彝族自治县、西山区、安宁市、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、五华区、盘龙区、呈贡区、富民县、寻甸回族彝族自治县、东川区、嵩明县、宜良县)

河源市(东源县、紫金县、源城区、和平县、龙川县、连平县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

百色市(田林县、田阳区、隆林各族自治县、右江区、田东县、平果市、乐业县、凌云县、德保县、那坡县、西林县、靖西市)

兰州市(七里河区、皋兰县、红古区、安宁区、城关区、榆中县、西固区、永登县)

烟台市(福山区、招远市、莱山区、莱阳市、莱州市、芝罘区、海阳市、牟平区、蓬莱区、龙口市、栖霞市)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

广元市(旺苍县、朝天区、利州区、青川县、苍溪县、剑阁县、昭化区)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

廊坊市(文安县、固安县、三河市、香河县、安次区、大城县、永清县、广阳区、大厂回族自治县、霸州市)

蚌埠市(五河县、龙子湖区、蚌山区、禹会区、怀远县、固镇县、淮上区)

株洲市(炎陵县、芦淞区、茶陵县、石峰区、天元区、醴陵市、荷塘区、渌口区、攸县)

郴州市(苏仙区、安仁县、桂东县、桂阳县、宜章县、资兴市、临武县、嘉禾县、汝城县、北湖区、永兴县)

安阳市(汤阴县、文峰区、殷都区、安阳县、龙安区、滑县、北关区、内黄县、林州市)

鹤岗市(萝北县、绥滨县、南山区、工农区、兴山区、东山区、兴安区、向阳区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、江川区、峨山彝族自治县、易门县、红塔区、华宁县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

铜仁市(松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、石阡县、沿河土家族自治县、江口县、德江县、碧江区、玉屏侗族自治县)

徐州市(铜山区、新沂市、鼓楼区、丰县、云龙区、贾汪区、睢宁县、沛县、邳州市、泉山区)

东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)

江门市(恩平市、新会区、开平市、台山市、鹤山市、蓬江区、江海区)

绥化市(青冈县、肇东市、兰西县、绥棱县、北林区、海伦市、庆安县、明水县、望奎县、安达市)

黄山市(黟县、休宁县、徽州区、歙县、黄山区、祁门县、屯溪区)

忻州市(原平市、五台县、偏关县、代县、岢岚县、神池县、河曲县、保德县、定襄县、五寨县、静乐县、忻府区、宁武县、繁峙县)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、滕州市、薛城区、市中区、山亭区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

新疆维吾尔自治区

吉安市(新干县、吉安县、永新县、青原区、吉水县、吉州区、安福县、遂川县、峡江县、井冈山市、万安县、永丰县、泰和县)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

贵港市(平南县、覃塘区、港南区、港北区、桂平市)

合肥市(肥西县、庐江县、肥东县、包河区、蜀山区、瑶海区、长丰县、巢湖市、庐阳区)

和田地区(和田市、洛浦县、皮山县、民丰县、墨玉县、策勒县、于田县、和田县)

玉林市(博白县、容县、福绵区、陆川县、玉州区、北流市、兴业县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、阿坝县、马尔康市、汶川县、九寨沟县、小金县、理县、若尔盖县、松潘县、茂县、金川县、黑水县、壤塘县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、兴仁市、晴隆县、册亨县、普安县、安龙县、望谟县)

汉中市(宁强县、勉县、城固县、镇巴县、洋县、汉台区、西乡县、南郑区、留坝县、略阳县、佛坪县)

广西壮族自治区

阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

石河子市(北屯市、昆玉市、新星市、白杨市、胡杨河市、铁门关市、阿拉尔市、双河市、图木舒克市、可克达拉市、五家渠市)

黄冈市(黄州区、黄梅县、浠水县、麻城市、罗田县、蕲春县、团风县、英山县、红安县、武穴市)

三明市(清流县、建宁县、尤溪县、将乐县、三元区、大田县、明溪县、永安市、宁化县、沙县区、泰宁县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、漾濞彝族自治县、祥云县、大理市、弥渡县、南涧彝族自治县、洱源县、永平县、剑川县、宾川县)

沈阳市(浑南区、皇姑区、辽中区、和平区、沈北新区、康平县、法库县、新民市、于洪区、铁西区、苏家屯区、大东区、沈河区)

内江市(资中县、市中区、东兴区、隆昌市、威远县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

昌都市(洛隆县、贡觉县、江达县、类乌齐县、察雅县、左贡县、八宿县、丁青县、边坝县、芒康县、卡若区)

阿里地区(革吉县、改则县、措勤县、噶尔县、札达县、普兰县、日土县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

南充市(嘉陵区、营山县、顺庆区、仪陇县、阆中市、蓬安县、西充县、高坪区、南部县)

萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区、安源区)

阜阳市(临泉县、太和县、颍东区、颍上县、阜南县、颍州区、界首市、颍泉区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

济宁市(嘉祥县、曲阜市、任城区、梁山县、泗水县、邹城市、金乡县、微山县、汶上县、鱼台县、兖州区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

乌鲁木齐市(天山区、米东区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区)

丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

扬州市(高邮市、广陵区、宝应县、仪征市、邗江区、江都区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、长顺县、福泉市、贵定县、都匀市、惠水县、瓮安县、独山县、荔波县、三都水族自治县、罗甸县)

临夏回族自治州(永靖县、东乡族自治县、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、广河县)

贵阳市(南明区、观山湖区、乌当区、修文县、云岩区、花溪区、清镇市、白云区、息烽县、开阳县)

佳木斯市(桦川县、郊区、同江市、富锦市、前进区、抚远市、东风区、桦南县、汤原县、向阳区)

常州市(钟楼区、金坛区、天宁区、武进区、新北区、溧阳市)

茂名市(电白区、化州市、信宜市、茂南区、高州市)

绍兴市(越城区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县、上虞区)

牡丹江市(绥芬河市、海林市、林口县、宁安市、阳明区、东宁市、东安区、爱民区、西安区、穆棱市)

衡阳市(衡南县、衡山县、衡东县、石鼓区、珠晖区、常宁市、祁东县、南岳区、蒸湘区、雁峰区、耒阳市、衡阳县)

南通市(通州区、海安市、海门区、崇川区、如东县、启东市、如皋市)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

梧州市(龙圩区、岑溪市、万秀区、长洲区、蒙山县、苍梧县、藤县)

林芝市(朗县、波密县、工布江达县、墨脱县、察隅县、巴宜区、米林市)

永州市(蓝山县、江永县、东安县、宁远县、新田县、祁阳市、冷水滩区、江华瑶族自治县、零陵区、道县、双牌县)

深圳市(龙华区、光明区、宝安区、罗湖区、福田区、南山区、盐田区、龙岗区、坪山区)

临沂市(沂南县、沂水县、罗庄区、临沭县、河东区、费县、兰山区、兰陵县、蒙阴县、郯城县、平邑县、莒南县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

眉山市(洪雅县、仁寿县、丹棱县、青神县、东坡区、彭山区)

锦州市(北镇市、凌海市、黑山县、古塔区、义县、太和区、凌河区)

南平市(松溪县、建瓯市、延平区、政和县、浦城县、邵武市、顺昌县、建阳区、武夷山市、光泽县)

中山市

红河哈尼族彝族自治州(建水县、开远市、河口瑶族自治县、弥勒市、蒙自市、个旧市、红河县、石屏县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、绿春县、泸西县)

唐山市(滦州市、丰南区、丰润区、乐亭县、玉田县、曹妃甸区、迁安市、迁西县、开平区、滦南县、路北区、路南区、遵化市、古冶区)

遂宁市(船山区、大英县、安居区、蓬溪县、射洪市)

三沙市(南沙区、西沙区)

绵阳市(盐亭县、游仙区、江油市、安州区、平武县、北川羌族自治县、三台县、梓潼县、涪城区)

沧州市(沧县、献县、孟村回族自治县、青县、东光县、运河区、任丘市、新华区、河间市、黄骅市、盐山县、吴桥县、泊头市、海兴县、肃宁县、南皮县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

惠州市(惠阳区、惠东县、惠城区、博罗县、龙门县)

长治市(平顺县、襄垣县、武乡县、上党区、潞城区、壶关县、屯留区、沁县、黎城县、长子县、沁源县、潞州区)

嘉兴市(平湖市、海盐县、秀洲区、南湖区、海宁市、嘉善县、桐乡市)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

  作者:陆  毅 蔡熙乾

  实体经济是经济发展的根基,金融是国民经济的血脉,二者共生共荣,服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷(以下简称《文选》)中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如,《服务实体经济,防范金融风险》指出:“为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”;《贯彻新发展理念,建设现代化经济体系》指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”;《走好中国特色金融发展之路》指出:“我国金融必须守好服务实体经济本分,推动高质量发展,决不能脱实向虚”;等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述,才能走好中国特色金融发展之路,以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

  坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

  习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明,实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国,必须发展实体经济,不断推进工业现代化、提高制造业水平。

  当前,随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合,正在重塑全球产业格局,催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇,我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇,着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展,持续强化我国在全球产业链中的重要地位,不断提升我国经济的创新力和竞争力。

  金融作为实体经济的血脉,具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能,对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务,必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨,持续优化服务,拓展服务的深度与广度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

  以金融高质量发展服务实体经济,离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变,金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配,防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下,2024年中央经济工作会议提出,要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

  在总量调控方面,进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,灵活调整政策节奏,在经济扩张期适度收紧流动性,防范出现经济过热风险;在经济承压期加大流动性投放,激发投资与消费活力,稳定市场预期,充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速,保持流动性充裕、金融总量稳定增长,使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配,为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

  在结构优化方面,进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比,结构性工具更注重“精准滴灌”,通过再贷款、定向降准等方式,将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩,有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节,优化资源配置,降低融资成本。例如,通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等,增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给,提升金融服务的覆盖面与有效性。

  坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

  习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出:“我国金融体系规模已经很大,但资金配置不均衡,融资结构不合理,可以说不缺资金缺本金,关键是提高融资效率,重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前,我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系,金融机构综合实力显著提升,规模优势日益凸显。同时要看到,我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题,金融服务实体经济的质量和效率均有待提高,国际影响力仍需进一步增强。

  提升金融服务实体经济的质效,必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发,对深化金融体制改革作出重要部署,提出“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”,为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系,要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用,聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务,做强做优、稳健经营,充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”,根据本地资源禀赋和发展实际,强化差异化、特色化发展,补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界,聚焦服务国家战略,主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务,为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时,要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品,拓宽直接融资渠道,为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

  此外,还要不断完善市场体系,优化直接融资和间接融资,股权融资和债券融资的比重,提升金融资源配置效率。一方面,要加快健全多层次资本市场,优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能,助力新型工业化发展,推动企业转型升级和科技创新,为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面,要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所,能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此,要进一步健全债券发行、交易和管理制度,提高债券市场市场化定价能力和市场韧性,促进债券市场高质量发展。

  坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

  开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调:“要通过扩大对外开放,提高我国金融资源配置效率和能力,增强国际竞争力和规则影响力,稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放,不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择,更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

  一方面,以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则,对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则,逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放,增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性,从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面,坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放,还应着眼于提升跨境投融资便利化水平,推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等,助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外,不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式,构建多元化金融支持体系,为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持,推动共建“一带一路”实现高质量发展。

  推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“要把握好开放的节奏和力度,切实提升金融监管能力,以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看,金融开放后,国际金融市场的波动更容易传导至国内,国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素,都可能对国内金融体系造成冲击。同时,金融开放会加速金融创新,使金融产品和业务模式日益复杂化,一些复杂的金融衍生品会掩盖风险,一旦市场环境变化,风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

  完善的金融安全保障体系,既能避免金融市场动荡引发经济衰退,又能增强国际投资者信心,吸引更多优质资本和机构,提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全,需从多方面协同推进相关工作。一方面,应持续推进金融高水平开放,以开放促改革、促发展。通过开放,增强金融业的竞争力与抵御风险能力,提升人民币资产的国际属性,以及金融市场和外汇市场的韧性,夯实金融安全的基础。另一方面,金融开放必须守好安全底线,做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平,加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理,优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制,丰富政策工具箱,有效防范国际风险的外溢和冲击,强化监管全覆盖,严厉打击违法违规活动。同时,加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同,避免出现监管空白和重叠,切实筑牢国家金融与经济安全防线。

  (作者单位:清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院)

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