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南昌市(青云谱区、东湖区、安义县、进贤县、西湖区、红谷滩区、青山湖区、新建区、南昌县)
邢台市(南和区、沙河市、清河县、临西县、平乡县、任泽区、宁晋县、信都区、新河县、柏乡县、巨鹿县、内丘县、南宫市、威县、临城县、隆尧县、襄都区、广宗县)
钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
黄山市(徽州区、黟县、屯溪区、黄山区、歙县、祁门县、休宁县)
济源市
合肥市(包河区、庐阳区、肥东县、肥西县、蜀山区、巢湖市、庐江县、长丰县、瑶海区)
佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)
湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区、米东区、水磨沟区、达坂城区、新市区、天山区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、北票市、朝阳县、建平县、龙城区)
大庆市(龙凤区、肇州县、萨尔图区、林甸县、大同区、让胡路区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区)
云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)
天津市(西青区、宁河区、武清区、和平区、北辰区、宝坻区、河东区、河西区、静海区、河北区、津南区、滨海新区、南开区、红桥区、蓟州区、东丽区)
咸宁市(通城县、通山县、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、咸安区)
长治市(平顺县、武乡县、上党区、屯留区、襄垣县、沁源县、壶关县、潞城区、长子县、黎城县、沁县、潞州区)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
河池市(金城江区、天峨县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、凤山县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、大化瑶族自治县)
广西壮族自治区
天水市(清水县、麦积区、甘谷县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、武山县)
庆阳市(环县、正宁县、西峰区、宁县、合水县、镇原县、庆城县、华池县)
平凉市(泾川县、静宁县、崆峒区、庄浪县、崇信县、灵台县、华亭市)
上海市(奉贤区、长宁区、闵行区、崇明区、静安区、青浦区、杨浦区、宝山区、普陀区、黄浦区、松江区、浦东新区、虹口区、徐汇区、金山区、嘉定区)
龙岩市(新罗区、上杭县、漳平市、连城县、武平县、永定区、长汀县)
吉安市(吉水县、永丰县、遂川县、安福县、泰和县、万安县、吉安县、新干县、永新县、吉州区、青原区、井冈山市、峡江县)
朔州市(怀仁市、应县、右玉县、朔城区、山阴县、平鲁区)
柳州市(三江侗族自治县、柳江区、融水苗族自治县、鱼峰区、鹿寨县、融安县、城中区、柳城县、柳北区、柳南区)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
楚雄彝族自治州(武定县、永仁县、元谋县、牟定县、大姚县、南华县、双柏县、楚雄市、姚安县、禄丰市)
内蒙古自治区
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
蚌埠市(蚌山区、怀远县、淮上区、固镇县、禹会区、龙子湖区、五河县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
芜湖市(湾沚区、无为市、南陵县、鸠江区、弋江区、繁昌区、镜湖区)
张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、元阳县、石屏县、个旧市、建水县、屏边苗族自治县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、泸西县、蒙自市、弥勒市、绿春县)
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南宁市(良庆区、江南区、宾阳县、马山县、兴宁区、武鸣区、青秀区、邕宁区、横州市、西乡塘区、隆安县、上林县)
甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、合作市、夏河县、临潭县)
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晋城市(泽州县、阳城县、沁水县、陵川县、城区、高平市)
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昭通市(大关县、水富市、巧家县、昭阳区、永善县、彝良县、盐津县、鲁甸县、镇雄县、绥江县、威信县)
宝鸡市(陈仓区、凤翔区、麟游县、凤县、眉县、渭滨区、岐山县、陇县、千阳县、金台区、太白县、扶风县)
南阳市(社旗县、南召县、淅川县、方城县、宛城区、卧龙区、内乡县、唐河县、邓州市、桐柏县、西峡县、新野县、镇平县)
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营口市(鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、大石桥市、盖州市)
永州市(新田县、冷水滩区、江永县、宁远县、江华瑶族自治县、东安县、祁阳市、蓝山县、双牌县、道县、零陵区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、牙克石市、海拉尔区、扎兰屯市、满洲里市、根河市)
抚顺市(望花区、清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县、东洲区)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市、托里县、塔城市、乌苏市、额敏县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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