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来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县、忻城县、象州县)

南宁市(武鸣区、青秀区、隆安县、江南区、良庆区、西乡塘区、横州市、宾阳县、兴宁区、马山县、邕宁区、上林县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、马尔康市、小金县、黑水县、红原县、茂县、汶川县、金川县、松潘县、理县、阿坝县、九寨沟县、壤塘县)  中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

铜仁市(碧江区、思南县、玉屏侗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、万山区、石阡县、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县)

石河子市(白杨市、昆玉市、北屯市、图木舒克市、阿拉尔市、双河市、可克达拉市、铁门关市、新星市、胡杨河市、五家渠市)

宣城市(绩溪县、郎溪县、广德市、宁国市、宣州区、泾县、旌德县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)  济源市

商丘市(永城市、睢县、民权县、睢阳区、夏邑县、虞城县、梁园区、宁陵县、柘城县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、伊宁县、尼勒克县、霍城县、伊宁市、昭苏县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、新源县、特克斯县、霍尔果斯市)

广元市(剑阁县、昭化区、苍溪县、利州区、旺苍县、朝天区、青川县)

临汾市(吉县、永和县、翼城县、曲沃县、隰县、汾西县、尧都区、襄汾县、侯马市、大宁县、浮山县、霍州市、乡宁县、蒲县、安泽县、洪洞县、古县)

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

百色市(那坡县、田林县、田东县、右江区、乐业县、凌云县、西林县、田阳区、德保县、靖西市、隆林各族自治县、平果市)

儋州市

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、册亨县、兴仁市、普安县、贞丰县、望谟县、晴隆县)

临夏回族自治州(和政县、临夏市、永靖县、康乐县、东乡族自治县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

金华市(婺城区、浦江县、武义县、东阳市、义乌市、金东区、磐安县、永康市、兰溪市)

曲靖市(会泽县、富源县、师宗县、罗平县、麒麟区、沾益区、宣威市、陆良县、马龙区)

郴州市(宜章县、资兴市、桂东县、临武县、北湖区、永兴县、桂阳县、苏仙区、嘉禾县、安仁县、汝城县)

厦门市(湖里区、集美区、同安区、翔安区、海沧区、思明区)

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抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、望花区、顺城区)

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东营市(垦利区、河口区、东营区、利津县、广饶县)

那曲市(尼玛县、聂荣县、巴青县、色尼区、班戈县、申扎县、比如县、索县、安多县、嘉黎县、双湖县)

长沙市(望城区、长沙县、芙蓉区、宁乡市、岳麓区、天心区、雨花区、浏阳市、开福区)

天津市(津南区、河西区、红桥区、东丽区、宝坻区、武清区、和平区、河东区、蓟州区、北辰区、南开区、宁河区、静海区、滨海新区、河北区、西青区)  镇江市(润州区、丹阳市、丹徒区、句容市、京口区、扬中市)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

太原市(尖草坪区、迎泽区、娄烦县、杏花岭区、清徐县、古交市、万柏林区、晋源区、阳曲县、小店区)

广州市(白云区、天河区、花都区、南沙区、从化区、越秀区、黄埔区、荔湾区、增城区、海珠区、番禺区)阿里地区(革吉县、措勤县、札达县、噶尔县、日土县、改则县、普兰县)

萍乡市(芦溪县、湘东区、安源区、上栗县、莲花县)  安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海宁市、桐乡市、海盐县、秀洲区、平湖市)

泸州市(合江县、泸县、江阳区、龙马潭区、古蔺县、叙永县、纳溪区)

玉林市(容县、玉州区、福绵区、陆川县、北流市、兴业县、博白县)文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、富宁县、广南县、西畴县、马关县、丘北县、麻栗坡县)

南平市(建阳区、松溪县、武夷山市、浦城县、顺昌县、延平区、邵武市、政和县、建瓯市、光泽县)

承德市(鹰手营子矿区、宽城满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、兴隆县、双桥区、双滦区、承德县、丰宁满族自治县、平泉市)

朝阳市(北票市、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、朝阳县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、苏尼特右旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、正蓝旗、正镶白旗、镶黄旗、多伦县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、兴海县、贵南县)

和田地区(和田市、民丰县、洛浦县、于田县、墨玉县、皮山县、策勒县、和田县)

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攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、西区、东区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

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忻州市(五寨县、定襄县、偏关县、代县、繁峙县、静乐县、原平市、五台县、河曲县、神池县、岢岚县、宁武县、保德县、忻府区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、钟山县)

邯郸市(鸡泽县、复兴区、磁县、大名县、邯山区、广平县、临漳县、永年区、馆陶县、武安市、成安县、峰峰矿区、邱县、魏县、曲周县、肥乡区、丛台区、涉县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）