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白银市(靖远县、白银区、会宁县、景泰县、平川区)

芜湖市(弋江区、镜湖区、湾沚区、繁昌区、南陵县、鸠江区、无为市)

五指山市(乐东黎族自治县、东方市、临高县、琼海市、万宁市、白沙黎族自治县、文昌市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、陵水黎族自治县、定安县、屯昌县)

扬州市(仪征市、江都区、广陵区、邗江区、宝应县、高邮市)  本溪市(明山区、南芬区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区)

湖州市(吴兴区、德清县、安吉县、长兴县、南浔区)

承德市(承德县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、丰宁满族自治县、滦平县、宽城满族自治县、隆化县、兴隆县、双桥区、双滦区)

桂林市(龙胜各族自治县、资源县、临桂区、阳朔县、荔浦市、象山区、七星区、兴安县、平乐县、灵川县、雁山区、叠彩区、恭城瑶族自治县、灌阳县、秀峰区、全州县、永福县)

邯郸市(肥乡区、临漳县、峰峰矿区、曲周县、丛台区、鸡泽县、大名县、馆陶县、成安县、邱县、永年区、广平县、邯山区、魏县、武安市、复兴区、涉县、磁县)  果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛沁县、甘德县、玛多县、班玛县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、多伦县、正镶白旗、锡林浩特市、镶黄旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗)

常德市(桃源县、武陵区、汉寿县、澧县、津市市、石门县、临澧县、安乡县、鼎城区)

廊坊市(固安县、香河县、霸州市、文安县、安次区、永清县、广阳区、三河市、大厂回族自治县、大城县)

百色市(乐业县、田林县、隆林各族自治县、右江区、凌云县、田阳区、靖西市、西林县、田东县、平果市、德保县、那坡县)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)

株洲市(茶陵县、醴陵市、石峰区、天元区、芦淞区、炎陵县、渌口区、攸县、荷塘区)

无锡市(锡山区、江阴市、宜兴市、惠山区、滨湖区、新吴区、梁溪区)

松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

蚌埠市(怀远县、淮上区、蚌山区、龙子湖区、禹会区、固镇县、五河县)

绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、三台县、梓潼县、平武县、安州区、江油市、游仙区、涪城区)

丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

三明市(大田县、永安市、沙县区、泰宁县、建宁县、将乐县、清流县、宁化县、尤溪县、三元区、明溪县)

来宾市(武宣县、忻城县、合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县)

绍兴市(新昌县、柯桥区、越城区、诸暨市、上虞区、嵊州市)

宣城市(泾县、宣州区、绩溪县、旌德县、广德市、郎溪县、宁国市)

黄山市(黟县、徽州区、黄山区、歙县、祁门县、休宁县、屯溪区)

三沙市(西沙区、南沙区)

金昌市(金川区、永昌县)

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铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

广州市(荔湾区、黄埔区、从化区、天河区、增城区、番禺区、花都区、白云区、越秀区、南沙区、海珠区)

遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、船山区、安居区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、九原区、东河区、石拐区、固阳县、土默特右旗、白云鄂博矿区)  鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、台安县、海城市、立山区、铁西区)

定西市(安定区、陇西县、临洮县、通渭县、岷县、渭源县、漳县)

岳阳市(岳阳县、平江县、临湘市、云溪区、汨罗市、君山区、华容县、岳阳楼区、湘阴县)

大同市(天镇县、广灵县、浑源县、灵丘县、云冈区、阳高县、平城区、新荣区、云州区、左云县)连云港市(东海县、灌云县、海州区、赣榆区、连云区、灌南县)

朔州市(平鲁区、应县、朔城区、山阴县、右玉县、怀仁市)  海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、兴海县、同德县)

荆州市(洪湖市、荆州区、石首市、江陵县、松滋市、公安县、沙市区、监利市)

文山壮族苗族自治州(马关县、文山市、丘北县、西畴县、富宁县、广南县、砚山县、麻栗坡县)

嘉峪关市西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城东区、湟中区、湟源县、城中区、城西区)

兰州市(七里河区、皋兰县、红古区、榆中县、永登县、安宁区、城关区、西固区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、玉树市、囊谦县、杂多县、曲麻莱县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、惠水县、荔波县、都匀市、三都水族自治县、贵定县、福泉市、龙里县、长顺县、罗甸县、瓮安县、独山县)

昭通市(镇雄县、水富市、鲁甸县、大关县、永善县、昭阳区、盐津县、巧家县、威信县、彝良县、绥江县)

宝鸡市(陈仓区、麟游县、眉县、金台区、太白县、千阳县、岐山县、渭滨区、凤县、扶风县、陇县、凤翔区)

内蒙古自治区

龙岩市(上杭县、永定区、武平县、连城县、新罗区、长汀县、漳平市)

衡阳市(石鼓区、蒸湘区、衡南县、祁东县、衡阳县、衡山县、耒阳市、常宁市、雁峰区、南岳区、衡东县、珠晖区)

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南平市(松溪县、政和县、邵武市、建瓯市、延平区、浦城县、光泽县、顺昌县、建阳区、武夷山市)

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　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。