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全国服务区域：
曲靖市(师宗县、麒麟区、富源县、陆良县、会泽县、宣威市、马龙区、罗平县、沾益区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
和田地区(皮山县、和田县、墨玉县、洛浦县、于田县、民丰县、和田市、策勒县)
六安市(舒城县、裕安区、叶集区、霍邱县、霍山县、金寨县、金安区)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
绍兴市(柯桥区、上虞区、新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区)
阜阳市(颍泉区、颍东区、颍上县、阜南县、界首市、颍州区、太和县、临泉县)
焦作市(温县、武陟县、山阳区、中站区、解放区、博爱县、沁阳市、马村区、修武县、孟州市)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、建始县、恩施市、利川市、来凤县、巴东县、咸丰县)
朔州市(山阴县、应县、朔城区、怀仁市、右玉县、平鲁区)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
嘉兴市(桐乡市、嘉善县、海宁市、海盐县、南湖区、平湖市、秀洲区)
台州市(温岭市、天台县、临海市、三门县、黄岩区、玉环市、椒江区、仙居县、路桥区)
阿勒泰地区(富蕴县、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、福海县、青河县、阿勒泰市)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市)
大连市(庄河市、瓦房店市、甘井子区、中山区、西岗区、旅顺口区、金州区、普兰店区、长海县、沙河口区)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、凯里市、施秉县、锦屏县、丹寨县、榕江县、黄平县、剑河县、黎平县、台江县、镇远县、从江县、岑巩县、三穗县、麻江县、雷山县)
儋州市
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
枣庄市(峄城区、薛城区、台儿庄区、滕州市、山亭区、市中区)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、红河县、开远市、个旧市、绿春县、建水县、弥勒市、元阳县、蒙自市)
湛江市(徐闻县、赤坎区、坡头区、麻章区、雷州市、廉江市、霞山区、遂溪县、吴川市)
昆明市(盘龙区、东川区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、宜良县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、安宁市、嵩明县、五华区、富民县、官渡区)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、望谟县、兴义市、贞丰县、册亨县、兴仁市、安龙县)
哈尔滨市(尚志市、巴彦县、平房区、依兰县、宾县、香坊区、双城区、木兰县、南岗区、呼兰区、阿城区、五常市、方正县、松北区、道外区、通河县、延寿县、道里区)
烟台市(牟平区、福山区、海阳市、蓬莱区、莱州市、栖霞市、招远市、莱山区、芝罘区、莱阳市、龙口市)
宝鸡市(凤翔区、太白县、眉县、扶风县、麟游县、陇县、岐山县、陈仓区、千阳县、凤县、渭滨区、金台区)
菏泽市(巨野县、定陶区、郓城县、曹县、牡丹区、东明县、鄄城县、单县、成武县)
石家庄市(高邑县、赞皇县、深泽县、灵寿县、桥西区、正定县、井陉县、平山县、新乐市、栾城区、裕华区、藁城区、井陉矿区、长安区、元氏县、鹿泉区、行唐县、辛集市、赵县、晋州市、无极县、新华区)
天津市(北辰区、津南区、南开区、武清区、西青区、滨海新区、和平区、河西区、蓟州区、静海区、河东区、宁河区、红桥区、东丽区、宝坻区、河北区)
宣城市(郎溪县、宣州区、绩溪县、宁国市、广德市、旌德县、泾县)
黄石市(黄石港区、铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区、阳新县)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)
百色市(隆林各族自治县、田林县、靖西市、田东县、右江区、凌云县、德保县、田阳区、平果市、乐业县、西林县、那坡县)
黄山市(休宁县、黄山区、歙县、祁门县、屯溪区、黟县、徽州区)
梧州市(长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区、万秀区、藤县)
塔城地区(托里县、塔城市、沙湾市、额敏县、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)
防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)
金华市(武义县、永康市、兰溪市、东阳市、义乌市、磐安县、浦江县、婺城区、金东区)
扬州市(高邮市、邗江区、广陵区、宝应县、仪征市、江都区)
通化市(通化县、柳河县、梅河口市、二道江区、集安市、东昌区、辉南县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
陇南市(文县、武都区、两当县、成县、康县、礼县、徽县、宕昌县、西和县)
承德市(丰宁满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、滦平县、双滦区、承德县、隆化县)
呼和浩特市(武川县、和林格尔县、土默特左旗、回民区、清水河县、玉泉区、新城区、赛罕区、托克托县)
河源市(紫金县、连平县、源城区、和平县、东源县、龙川县)
滁州市(琅琊区、全椒县、凤阳县、来安县、明光市、天长市、南谯区、定远县)
昭通市(大关县、盐津县、威信县、绥江县、永善县、鲁甸县、巧家县、彝良县、水富市、昭阳区、镇雄县)
江门市(江海区、蓬江区、台山市、恩平市、开平市、鹤山市、新会区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
宜宾市(南溪区、长宁县、屏山县、叙州区、翠屏区、高县、兴文县、珙县、筠连县、江安县)
宁德市(古田县、蕉城区、柘荣县、福鼎市、霞浦县、周宁县、屏南县、寿宁县、福安市)
沧州市(黄骅市、献县、海兴县、东光县、肃宁县、孟村回族自治县、盐山县、南皮县、任丘市、青县、河间市、新华区、吴桥县、沧县、运河区、泊头市)
秦皇岛市(北戴河区、山海关区、抚宁区、卢龙县、海港区、青龙满族自治县、昌黎县)
新余市(分宜县、渝水区)
南充市(营山县、顺庆区、阆中市、高坪区、仪陇县、西充县、嘉陵区、蓬安县、南部县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、建平县、北票市、凌源市、双塔区、朝阳县)
南昌市(西湖区、南昌县、进贤县、青山湖区、红谷滩区、东湖区、青云谱区、新建区、安义县)
内江市(隆昌市、东兴区、市中区、资中县、威远县)
锦州市(凌河区、古塔区、黑山县、凌海市、太和区、义县、北镇市)
内蒙古自治区
无锡市(惠山区、滨湖区、锡山区、新吴区、宜兴市、江阴市、梁溪区)
自贡市(贡井区、富顺县、大安区、荣县、沿滩区、自流井区)
阳泉市(盂县、城区、矿区、平定县、郊区)
白银市(平川区、会宁县、景泰县、靖远县、白银区)
衡水市(枣强县、深州市、安平县、武邑县、武强县、景县、阜城县、故城县、饶阳县、冀州区、桃城区)
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泰安市(肥城市、宁阳县、东平县、岱岳区、泰山区、新泰市)
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徐州市(丰县、沛县、贾汪区、鼓楼区、邳州市、睢宁县、新沂市、泉山区、云龙区、铜山区)
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柳州市(鱼峰区、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、融安县、鹿寨县、城中区、柳北区、柳南区)
临沧市(永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、镇康县)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
宁夏回族自治区
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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