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六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
保山市(龙陵县、隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、云县、永德县、临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
佳木斯市(同江市、向阳区、富锦市、东风区、桦南县、桦川县、郊区、汤原县、前进区、抚远市)
中山市
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
成都市(崇州市、蒲江县、金牛区、新津区、金堂县、简阳市、都江堰市、新都区、锦江区、武侯区、龙泉驿区、双流区、郫都区、温江区、邛崃市、成华区、大邑县、彭州市、青白江区、青羊区)
六安市(裕安区、霍山县、叶集区、金寨县、金安区、霍邱县、舒城县)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、黄平县、锦屏县、凯里市、台江县、三穗县、雷山县、剑河县、岑巩县、黎平县、从江县、天柱县、丹寨县、施秉县、麻江县、镇远县)
西宁市(城东区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县、城北区、湟中区)
张家口市(万全区、阳原县、怀安县、宣化区、涿鹿县、蔚县、怀来县、尚义县、沽源县、桥西区、崇礼区、张北县、下花园区、赤城县、桥东区、康保县)
新疆维吾尔自治区
镇江市(润州区、丹阳市、丹徒区、京口区、扬中市、句容市)
抚州市(东乡区、崇仁县、黎川县、南城县、资溪县、乐安县、宜黄县、金溪县、南丰县、广昌县、临川区)
河源市(连平县、源城区、龙川县、和平县、东源县、紫金县)
邵阳市(新邵县、隆回县、绥宁县、北塔区、城步苗族自治县、新宁县、洞口县、邵阳县、邵东市、武冈市、大祥区、双清区)
韶关市(南雄市、乳源瑶族自治县、仁化县、翁源县、曲江区、乐昌市、始兴县、武江区、浈江区、新丰县)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、新平彝族傣族自治县、澄江市)
漳州市(诏安县、南靖县、东山县、华安县、漳浦县、平和县、云霄县、龙海区、长泰区、龙文区、芗城区)
松原市(宁江区、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)
柳州市(融安县、城中区、融水苗族自治县、柳南区、三江侗族自治县、柳江区、鹿寨县、柳城县、鱼峰区、柳北区)
铁岭市(清河区、铁岭县、西丰县、昌图县、调兵山市、银州区、开原市)
常德市(津市市、澧县、汉寿县、鼎城区、石门县、桃源县、安乡县、武陵区、临澧县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
石河子市(新星市、双河市、铁门关市、胡杨河市、图木舒克市、可克达拉市、北屯市、白杨市、五家渠市、昆玉市、阿拉尔市)
咸阳市(杨陵区、淳化县、兴平市、永寿县、旬邑县、三原县、泾阳县、秦都区、乾县、渭城区、武功县、长武县、彬州市、礼泉县)
黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区)
湛江市(吴川市、雷州市、赤坎区、霞山区、徐闻县、廉江市、遂溪县、坡头区、麻章区)
铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)
宁德市(蕉城区、福鼎市、柘荣县、周宁县、屏南县、福安市、寿宁县、古田县、霞浦县)
漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)
汉中市(勉县、西乡县、佛坪县、洋县、城固县、汉台区、略阳县、镇巴县、留坝县、南郑区、宁强县)
揭阳市(惠来县、普宁市、榕城区、揭西县、揭东区)
濮阳市(南乐县、华龙区、台前县、濮阳县、范县、清丰县)
陇南市(徽县、两当县、文县、西和县、康县、武都区、礼县、成县、宕昌县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
芜湖市(南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区、无为市、弋江区、镜湖区)
舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)
晋城市(阳城县、泽州县、陵川县、高平市、沁水县、城区)
襄阳市(谷城县、樊城区、襄州区、枣阳市、南漳县、保康县、老河口市、宜城市、襄城区)
朝阳市(朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、凌源市、龙城区)
咸宁市(通城县、通山县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区、崇阳县)
贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)
徐州市(新沂市、泉山区、贾汪区、云龙区、鼓楼区、睢宁县、丰县、邳州市、沛县、铜山区)
长春市(绿园区、双阳区、宽城区、南关区、榆树市、九台区、公主岭市、农安县、二道区、德惠市、朝阳区)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)
茂名市(高州市、电白区、化州市、茂南区、信宜市)
梧州市(龙圩区、藤县、岑溪市、万秀区、蒙山县、苍梧县、长洲区)
泰安市(岱岳区、肥城市、宁阳县、新泰市、泰山区、东平县)
荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区、钟祥市)
林芝市(察隅县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、朗县、米林市、波密县)
盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)
张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、民乐县、临泽县)
曲靖市(师宗县、罗平县、宣威市、麒麟区、富源县、马龙区、沾益区、陆良县、会泽县)
儋州市
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
攀枝花市(米易县、东区、西区、盐边县、仁和区)
龙岩市(永定区、漳平市、上杭县、新罗区、武平县、长汀县、连城县)
黑河市(逊克县、北安市、五大连池市、嫩江市、孙吴县、爱辉区)
黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
和田地区(和田县、和田市、皮山县、民丰县、策勒县、洛浦县、于田县、墨玉县)
岳阳市(华容县、临湘市、岳阳县、岳阳楼区、湘阴县、平江县、云溪区、汨罗市、君山区)
无锡市(梁溪区、惠山区、宜兴市、滨湖区、锡山区、新吴区、江阴市)
宜昌市(远安县、伍家岗区、当阳市、宜都市、点军区、秭归县、西陵区、猇亭区、兴山县、枝江市、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、夷陵区)
那曲市(尼玛县、聂荣县、申扎县、巴青县、嘉黎县、色尼区、比如县、安多县、双湖县、索县、班戈县)
宁夏回族自治区
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市)
连云港市(东海县、连云区、海州区、赣榆区、灌云县、灌南县)
阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、富蕴县)
厦门市(湖里区、集美区、翔安区、思明区、海沧区、同安区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、广南县、西畴县、马关县、砚山县、富宁县、文山市、麻栗坡县)
信阳市(新县、潢川县、淮滨县、浉河区、商城县、固始县、罗山县、息县、光山县、平桥区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
益阳市(桃江县、沅江市、安化县、赫山区、南县、资阳区)
银川市(兴庆区、西夏区、金凤区、贺兰县、灵武市、永宁县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
赣州市(瑞金市、全南县、定南县、兴国县、崇义县、会昌县、寻乌县、龙南市、宁都县、于都县、赣县区、南康区、安远县、信丰县、章贡区、上犹县、大余县、石城县)
合肥市(蜀山区、长丰县、庐阳区、瑶海区、包河区、肥东县、肥西县、庐江县、巢湖市)
白山市(浑江区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、江源区)
榆林市(清涧县、神木市、定边县、米脂县、子洲县、横山区、佳县、吴堡县、府谷县、榆阳区、靖边县、绥德县)
贵阳市(观山湖区、清镇市、白云区、花溪区、南明区、开阳县、云岩区、修文县、息烽县、乌当区)
枣庄市(薛城区、滕州市、峄城区、市中区、台儿庄区、山亭区)
衡阳市(常宁市、衡山县、雁峰区、南岳区、耒阳市、珠晖区、衡阳县、祁东县、石鼓区、蒸湘区、衡东县、衡南县)
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昌都市(洛隆县、左贡县、丁青县、察雅县、贡觉县、卡若区、芒康县、八宿县、江达县、边坝县、类乌齐县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、尉犁县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、若羌县、和硕县、博湖县)
扬州市(仪征市、江都区、高邮市、邗江区、宝应县、广陵区)
辽阳市(辽阳县、白塔区、太子河区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、宏伟区)
三沙市(西沙区、南沙区)
云浮市(云城区、新兴县、罗定市、云安区、郁南县)
通化市(通化县、辉南县、柳河县、东昌区、集安市、二道江区、梅河口市)
铜仁市(碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、思南县、江口县、万山区)
聊城市(茌平区、莘县、东阿县、冠县、临清市、高唐县、阳谷县、东昌府区)
沈阳市(和平区、铁西区、辽中区、苏家屯区、于洪区、皇姑区、新民市、浑南区、大东区、沈北新区、沈河区、康平县、法库县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)
孝感市(大悟县、应城市、汉川市、云梦县、孝南区、孝昌县、安陆市)
梅州市(梅江区、蕉岭县、兴宁市、五华县、梅县区、平远县、大埔县、丰顺县)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县、久治县)
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眉山市(彭山区、丹棱县、洪雅县、青神县、仁寿县、东坡区)
长治市(黎城县、潞城区、潞州区、沁源县、武乡县、沁县、壶关县、屯留区、长子县、襄垣县、上党区、平顺县)
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威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
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转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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