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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

龙岩市(漳平市、武平县、上杭县、连城县、新罗区、长汀县、永定区)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县)  温州市(乐清市、苍南县、永嘉县、泰顺县、文成县、鹿城区、瓯海区、洞头区、龙港市、平阳县、瑞安市、龙湾区)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

枣庄市(市中区、台儿庄区、山亭区、滕州市、峄城区、薛城区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

自贡市(贡井区、大安区、富顺县、沿滩区、荣县、自流井区)  绵阳市(盐亭县、涪城区、安州区、游仙区、三台县、江油市、北川羌族自治县、梓潼县、平武县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

延安市(吴起县、延长县、洛川县、富县、安塞区、志丹县、子长市、甘泉县、黄陵县、黄龙县、宜川县、延川县、宝塔区)

榆林市(吴堡县、定边县、米脂县、佳县、横山区、子洲县、榆阳区、清涧县、靖边县、绥德县、府谷县、神木市)

安阳市(林州市、内黄县、文峰区、汤阴县、北关区、安阳县、龙安区、滑县、殷都区)

丹东市(凤城市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区)

葫芦岛市(南票区、绥中县、兴城市、建昌县、龙港区、连山区)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

怀化市(麻阳苗族自治县、鹤城区、沅陵县、中方县、会同县、溆浦县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、通道侗族自治县)

淄博市(临淄区、沂源县、淄川区、博山区、张店区、周村区、桓台县、高青县)

开封市(禹王台区、兰考县、杞县、龙亭区、祥符区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、通许县)

郑州市(金水区、惠济区、二七区、巩义市、新郑市、管城回族区、荥阳市、新密市、中原区、登封市、中牟县、上街区)

牡丹江市(东安区、西安区、宁安市、海林市、爱民区、阳明区、穆棱市、东宁市、绥芬河市、林口县)

白城市(大安市、通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区)

昭通市(镇雄县、永善县、绥江县、鲁甸县、盐津县、昭阳区、大关县、彝良县、巧家县、水富市、威信县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、米东区、新市区、天山区)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、二连浩特市、太仆寺旗、正蓝旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、多伦县、镶黄旗、阿巴嘎旗)

连云港市(灌南县、东海县、灌云县、连云区、赣榆区、海州区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、依安县、克东县、龙沙区、甘南县、铁锋区、建华区、克山县、龙江县、拜泉县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、碾子山区、讷河市、富裕县)

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松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市、宁江区、长岭县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

湖州市(德清县、长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县)  张掖市(临泽县、民乐县、高台县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县)

广西壮族自治区

黄山市(休宁县、黄山区、徽州区、黟县、歙县、屯溪区、祁门县)

徐州市(铜山区、贾汪区、云龙区、邳州市、睢宁县、新沂市、泉山区、鼓楼区、沛县、丰县)吉安市(永丰县、吉州区、安福县、井冈山市、吉安县、新干县、万安县、吉水县、永新县、泰和县、遂川县、峡江县、青原区)

合肥市(长丰县、包河区、庐江县、肥西县、蜀山区、巢湖市、瑶海区、庐阳区、肥东县)  咸宁市(通山县、嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区)

四平市(梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)

桂林市(龙胜各族自治县、荔浦市、恭城瑶族自治县、七星区、临桂区、灌阳县、阳朔县、平乐县、永福县、雁山区、全州县、资源县、象山区、秀峰区、叠彩区、灵川县、兴安县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、娄星区、涟源市)

西安市(碑林区、临潼区、阎良区、蓝田县、长安区、高陵区、莲湖区、未央区、鄠邑区、新城区、雁塔区、灞桥区、周至县)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、柳城县、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、融安县、柳北区)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

昌都市(左贡县、贡觉县、察雅县、江达县、八宿县、类乌齐县、芒康县、卡若区、边坝县、洛隆县、丁青县)

丽水市(松阳县、庆元县、遂昌县、景宁畲族自治县、云和县、龙泉市、莲都区、缙云县、青田县)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、会东县、越西县、甘洛县、金阳县、喜德县、德昌县、宁南县、美姑县、冕宁县、西昌市、盐源县、雷波县、昭觉县、普格县、会理市、布拖县)

常州市(新北区、钟楼区、武进区、金坛区、溧阳市、天宁区)

台州市(玉环市、天台县、椒江区、临海市、黄岩区、仙居县、三门县、温岭市、路桥区)

金昌市(永昌县、金川区)

崇左市(龙州县、扶绥县、天等县、江州区、大新县、凭祥市、宁明县)

吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、利通区、青铜峡市)

孝感市(孝南区、汉川市、应城市、云梦县、安陆市、孝昌县、大悟县)

三沙市(南沙区、西沙区)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

南平市(邵武市、浦城县、武夷山市、顺昌县、松溪县、建阳区、建瓯市、光泽县、政和县、延平区)

嘉峪关市

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。