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玉林市(福绵区、容县、博白县、北流市、玉州区、陆川县、兴业县)

双鸭山市(四方台区、集贤县、饶河县、尖山区、友谊县、岭东区、宝清县、宝山区)

乌鲁木齐市(头屯河区、达坂城区、新市区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、米东区)

镇江市(京口区、扬中市、润州区、句容市、丹阳市、丹徒区)  宜春市(奉新县、上高县、丰城市、靖安县、宜丰县、高安市、万载县、樟树市、铜鼓县、袁州区)

孝感市(大悟县、应城市、安陆市、孝南区、孝昌县、汉川市、云梦县)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县)

洛阳市(涧西区、栾川县、嵩县、洛龙区、新安县、伊川县、洛宁县、老城区、宜阳县、汝阳县、瀍河回族区、偃师区、西工区、孟津区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、依安县、龙江县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、克山县、讷河市、建华区、富拉尔基区、龙沙区、铁锋区、富裕县、甘南县、拜泉县、碾子山区、克东县)  桂林市(七星区、叠彩区、龙胜各族自治县、兴安县、临桂区、雁山区、永福县、灌阳县、秀峰区、恭城瑶族自治县、象山区、资源县、荔浦市、平乐县、全州县、灵川县、阳朔县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、泗县、砀山县)

衢州市(柯城区、龙游县、开化县、衢江区、常山县、江山市)

江门市(开平市、台山市、鹤山市、恩平市、蓬江区、新会区、江海区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、若羌县、和静县、和硕县、焉耆回族自治县、博湖县、轮台县、尉犁县、库尔勒市)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

荆门市(东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区)

承德市(宽城满族自治县、隆化县、丰宁满族自治县、滦平县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双桥区、承德县)

淮安市(金湖县、清江浦区、淮阴区、淮安区、盱眙县、涟水县、洪泽区)

丽水市(云和县、庆元县、松阳县、缙云县、龙泉市、遂昌县、青田县、莲都区、景宁畲族自治县)

阜新市(细河区、彰武县、太平区、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区)

吉林市(龙潭区、永吉县、船营区、丰满区、舒兰市、昌邑区、磐石市、蛟河市、桦甸市)

和田地区(和田市、策勒县、民丰县、洛浦县、于田县、墨玉县、和田县、皮山县)

潍坊市(奎文区、昌邑市、青州市、潍城区、寒亭区、安丘市、坊子区、诸城市、临朐县、寿光市、高密市、昌乐县)

晋中市(灵石县、介休市、榆次区、平遥县、左权县、祁县、寿阳县、太谷区、和顺县、榆社县、昔阳县)

怀化市(辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、鹤城区、中方县、沅陵县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、溆浦县、新晃侗族自治县)

普洱市(西盟佤族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、丘北县、广南县、马关县、文山市、西畴县、砚山县、富宁县)

新疆维吾尔自治区

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

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营口市(老边区、站前区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)

崇左市(天等县、凭祥市、江州区、龙州县、扶绥县、宁明县、大新县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)  南充市(阆中市、嘉陵区、高坪区、营山县、顺庆区、南部县、仪陇县、蓬安县、西充县)

衡阳市(衡东县、衡南县、常宁市、雁峰区、祁东县、珠晖区、南岳区、石鼓区、蒸湘区、衡阳县、耒阳市、衡山县)

龙岩市(长汀县、武平县、连城县、永定区、上杭县、漳平市、新罗区)

来宾市(武宣县、合山市、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区)无锡市(惠山区、新吴区、滨湖区、锡山区、宜兴市、梁溪区、江阴市)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、磴口县)  石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

毕节市(赫章县、大方县、纳雍县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、七星关区)

宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)石河子市(北屯市、白杨市、双河市、五家渠市、新星市、图木舒克市、铁门关市、胡杨河市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市)

揭阳市(惠来县、普宁市、榕城区、揭西县、揭东区)

昆明市(晋宁区、宜良县、东川区、嵩明县、五华区、盘龙区、富民县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、呈贡区、石林彝族自治县、西山区、官渡区)

通化市(东昌区、柳河县、集安市、二道江区、辉南县、梅河口市、通化县)

重庆市(铜梁区、北碚区、黔江区、南川区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、江北区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、南岸区、璧山区、巫溪县、永川区、大足区、巴南区、江津区、潼南区、武隆区、渝中区、城口县、云阳县、开州区、大渡口区、石柱土家族自治县、合川区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、垫江县、忠县、长寿区、万州区、九龙坡区、奉节县、渝北区、沙坪坝区、梁平区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、铁西区)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

拉萨市(林周县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、当雄县、尼木县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

塔城地区(托里县、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、额敏县)

合肥市(巢湖市、包河区、瑶海区、肥东县、庐江县、长丰县、庐阳区、蜀山区、肥西县)

遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、安居区、船山区)

济宁市(曲阜市、金乡县、邹城市、梁山县、泗水县、汶上县、微山县、任城区、嘉祥县、兖州区、鱼台县)

株洲市(天元区、渌口区、醴陵市、攸县、荷塘区、茶陵县、炎陵县、芦淞区、石峰区)

　　来源：国际金融报

　　4月21日晚间，特变电工（600089.SH）披露2024年年报。

　　2024年，特变电工实现营收977.82亿元，同比下降0.35%；归母净利润41.35亿元，同比下降61.37%。业绩下滑主要源于公司多晶硅产品价格的大幅下降。

　　4月22日，特变电工收涨0.95%，每股报11.69元，总市值590.67亿元。

　　多晶硅业务受挫

　　此前，特变电工计划在2024年实现营业收入1000亿元，并将营业成本控制在800亿元以内。这一目标显然未能实现。拖累业绩面的主要是其多晶硅业务。

　　2024年，特变电工的新能源产品及工程实现营收185.31亿元，同比下降33.94%；毛利率同步暴跌至1.41%，较上年同期减少29.94个百分点。公司解释称，主要系高纯多晶硅产品销售均价大幅下降所致。

　　根据中国有色金属工业协会硅业分会统计数据，2024年中国多晶硅产量为184.51万吨，同比增加25.43%。受多晶硅行业供需失衡影响，2024年多晶硅价格非理性下跌，致密料均价从2024年1月初的5.81万元/吨（含税）下跌至2024年12月末的3.65万元/吨（含税）。

　　特变电工在业绩预减公告中提及，受光伏产业链供需关系失衡的影响，自2024年4月起多晶硅市场价格已跌破多晶硅生产企业的成本且持续低位运行，公司多晶硅业务去年出现较大亏损。特变电工对多晶硅及副产品相关拟处置的报废固定资产计提减值准备14.74亿元。

　　受行情低迷等因素影响，特变电工已对部分生产线进行技改及检修工作，阶段性有序减产控产。2024年，特变电工高纯多晶硅实现产量19.88万吨，同比增加0.75万吨；销量19.92万吨，同比减少0.37万吨。

　　子公司回A折戟

　　特变电工核心子公司新特能源的日子也不好过。

　　公司新能源业务主要由新特能源负责经营，后者主要从事上游多晶硅生产、下游风光电站建设、运营，已成为国内重要硅料厂商。

　　但受制于业务结构相对单一，新特能源业绩面近期备受冲击。2024年，新特能源实现营收212.13亿元，同比下降31.02%；归母净利润亏损39.05亿元，上年同期为43.45亿元。

　　其中，新特能源的多晶硅分部去年实现营收77.62亿元，同比下降60.29%，仍贡献了近四成营收；毛利亏损23.83亿元，资产减值损失25.13亿元，利润总额亏损49.24亿元。

　　在主营业务受挫的背景下，新特能源的回A之路也被迫终止。

　　拉长时间线来看，新特能源于2015年年末登陆港股，并于2021年1月首次披露回A事项。2023年，其A股IPO材料正式被上交所受理，但进展缓慢。

　　此前有市场人士向《国际金融报》记者表示，在IPO政策收紧及业绩风险过大的背景下，新特能源的回A之路面临较大挑战。直至2024年12月末，特变电工正式公告称，新特能源决定终止A股发行上市，向上交所提交了终止A股发行上市并撤回申请材料的申请。

　　据悉，新特能源原计划通过回A募资建设年产20万吨高端电子级多晶硅绿色低碳循环经济建设项目，其中一期10万吨项目已使用其自筹资金建成投产。

　　值得注意的是，结合目前光伏产业链上下游供需关系和市场环境，其二期10万吨项目暂无建设计划。

　　加码高毛利业务

　　从近期动向来看，特变电工正试图加码高毛利业务，为自身寻找新的利润空间。

　　发布年报的同一日，特变电工官宣了一项近15亿元投资项目。特变电工下属公司盱眙鑫特公司拟投资14.88亿元建设天泉湖300MW光伏复合项目，其中包括300MW光伏电站、220kV升压站、30MW/60MWh储能系统等。

　　特变电工表示，上述项目具有一定的经济效益，与同等规模的燃煤电厂相比，具有明显的节煤降碳效应，将减少对周围环境的污染，保护生态环境，实现资源环境与经济协调发展，具有明显的社会效应和环境效应。

　　记者注意到，得益于新能源BOO电站、火电装机规模增加，发电量增加，2024年特变电工发电业务营业收入较上年同期增长30.99%。同期，公司发电业务毛利率为54.68%，较上年同期增加了4.58个百分点。

　　不到一个月前，特变电工还披露了下属公司的另一个超百亿元投资计划——准东20亿Nm3/年煤制天然气项目及配套供煤项目，总投资分别为170.39亿元、8.08亿元。该项目预计年转化原煤579.74万吨、天然气产能20.5428亿Nm3/a，同时生产副产品煤焦油、中油、粗苯、硫酸铵等。

　　特变电工认为，上述项目能够有效发挥能源产业集群效益，延长公司煤炭业务的产业链，优化煤炭产业结构，提高煤炭综合利用效能、开拓新的盈利点，增强公司煤炭业务的综合盈利能力、提升产业韧性。

　　需要指出的是，特变电工煤炭产品虽然毛利率相对较高（32.42%），但去年同样出现“量增价减”的情况，毛利率较上年同期减少13.99个百分点。

　　展望2025年，特变电工计划实现营业收入1050亿元，并将营业成本控制在840亿元以内。

　　来源：华夏时报

　　“中年人的最后出路是卖保险。”这句略带自嘲的调侃，曾折射出无数职场中年人的困境与无奈。但如今，这个一度被视为“职场避难所”的行业，正悄然撕去旧标签，从社会就业的“蓄水池”蜕变为精英角逐的新赛道。

　　1992年引入中国的人身险个人营销体制，历经30余年的发展后，终于迎来一场颠覆性改革。随着近日金融监管总局《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（下称《通知》）的发布，个险与经代渠道全面迈入“报行合一”时代。政策重拳直指行业沉疴：代理人专业化不足、职业归属感缺失、佣金分配不合理……

　　“《通知》的发布将加速个人营销体制的转型，大浪淘沙后，一群最优秀的代理人留了下来，其他行业精英在看准保险市场的机会后也蜂拥而入。”对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《华夏时报》记者采访时表示，两股人群合流，个人保险代理人市场“良币驱逐劣币”的格局将逐渐形成。

　　精简层级佣金向一线代理人倾斜

　　曾几何时，“增员即增长”是寿险业的黄金法则。寿险公司只要不断招聘代理人，就可以活得很好，这也被称为“人海战术”，其精髓在于，代理人不仅是公司的销售人员，也是公司的客户。一些代理人加入险企之后，为了完成业绩，先自己买，再让家人和亲友买。

　　底层代理人冲锋陷阵，却因层级盘剥沦为“廉价劳动力”，中高层坐享分成，形成畸形的利益链。因为传统保险代理人往往采用“金字塔”模式，层级众多，一些险企的层级甚至高达十余级，处于金字塔底层的代理人虽是销售主力军，但利益经过中高层级的层层抽取，最终拿到手的收入并不多，这也导致代理人“大进大出”。

　　但随着人口红利的消失以及科技的日新月异，靠“拉人头”冲保费的时代也随之终结。于是行业开始清虚提质，推动由“量”到“质”的历史性转型。

　　一组数据可以直观感受到保险代理人渠道改革力度。2015年，修改后的《保险法》取消了保险从业人员资格证，随后保险代理人数量迎来了爆发式增长，2017年首次突破800万人，2019年达到900万人高点。但如今回过头来看，这个高点已经成了一个遥不可及的顶峰。2020年、2021年代理人数量开始缩水，分别降至843万人和642万人。截至2023年末，我国保险代理人数量仅余281.34万人。

　　“个人营销体制经过30多年的发展，对中国寿险行业做出过重大贡献，但其自身的缺陷和问题也逐渐显现亟须进行改革。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向《华夏时报》记者指出，就当前个人营销体制的问题而言，最核心的还是专业性不足，长期性不够，从业人员的获得感不强，也导致了客户服务的满意度不高，行业的品牌形象不佳。

　　王国军亦表示，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，已经无法适应人身保险行业高质量发展需求。此次《通知》在总结过往经验的基础上，正式将专业化、职业化确立为个人营销体制改革的目标，并压实保险公司在代理人管理中的主体责任，要求监管部门从严监管。

　　具体来看，《通知》要求保险公司强化代理人招募、培训、考核、激励等全流程管理，提升保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力。针对代理人队伍的突出问题，《通知》提出精简优化销售队伍层级，推动销售利益向直接保险销售人员倾斜，对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人，应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度，加强成本和风险管控，杜绝层级利益。

　　《通知》还对佣金机制提出改革，引导从“短期激励”转向“长期服务”。要求保险公司根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。

　　根据要求，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。

　　与此同时，《通知》指出，保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测，有效识别异常销售行为、销售套利风险等，及时预警并进行干预，保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险。

　　上社保、办居住证重塑职业尊严

　　除了收入低问题，保险代理人还给外界一种社会地位低的印象，这实际与其社会保障不足也有关。为提升保险销售人员的职业认同感和归属感，《通知》推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，提出建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。

　　按照要求，保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通，推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等。且中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。

　　支持保险公司员工转换为保险销售人员，亦是《通知》的一大看点。华泰证券研报中指出，过往保险公司的员工（被称为“内勤”）和代理人（被称为“外勤”）泾渭分明，内勤作为中后台为外勤提供支持，相互流动的机会在行业层面看并不普遍，此次《通知》支持员工转代理人有其客观背景。

　　据华泰证券分析，行业层面的代理人数量在2019年达到顶峰880万，内/外勤数量比为1：7.2，随后几年代理人数量大幅下降，内勤数量相对平稳，2023年内/外勤数量比降至1：3.7。在外勤数量缩减、效率提升的背景下，内勤队伍也需要进行相应的改革以匹配，《通知》在政策层面为保险行业深化内外勤队伍改革明确了方向。

　　但《通知》也明确要求，保险公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。同时，保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。

　　此外，《通知》还要求在代理人渠道深化执行“报行合一”，即实际销售费用不得超过精算假设费用。此前银保渠道和专业经纪代理渠道已经执行“报行合一”。华泰证券认为，在利率下行、利差损风险累积的背景下，降低“费差损”有助于降低保险公司的全口径成本。以上市公司为例，代理人渠道仍是最重要的保费和NBV来源，2024年贡献83%的NBV。“代理人渠道推行报行合一将继续推动行业降本增效，提升产品利润率，推动NBV增长。”

　　在周瑾看来，此次《通知》的发布，旨在推动保险行业的高质量发展转型，对代理人群体、保险公司以及行业的长期发展而言，都将产生深远影响。短期来看，行业的代理人数量可能进一步精简，不规范的销售经营行为会出清，长期来看，《通知》是行业转型高质量发展的重要举措，是行业口碑改善和客户满意度提升的必要环节。