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烟台市(栖霞市、海阳市、招远市、莱山区、莱阳市、芝罘区、龙口市、莱州市、福山区、牟平区、蓬莱区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
六安市(叶集区、霍邱县、裕安区、金寨县、霍山县、舒城县、金安区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
凉山彝族自治州(盐源县、金阳县、越西县、昭觉县、西昌市、雷波县、会东县、冕宁县、普格县、宁南县、木里藏族自治县、喜德县、德昌县、美姑县、甘洛县、会理市、布拖县)
呼伦贝尔市(海拉尔区、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、根河市、鄂伦春自治旗、满洲里市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗)
衡阳市(衡阳县、衡南县、南岳区、衡东县、常宁市、耒阳市、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、衡山县、雁峰区、祁东县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)
鸡西市(鸡冠区、密山市、梨树区、城子河区、鸡东县、滴道区、虎林市、麻山区、恒山区)
上海市(静安区、青浦区、虹口区、长宁区、崇明区、黄浦区、闵行区、杨浦区、嘉定区、宝山区、金山区、徐汇区、浦东新区、松江区、普陀区、奉贤区)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、天柱县、施秉县、从江县、台江县、凯里市、雷山县、麻江县、锦屏县、三穗县、镇远县、岑巩县、黄平县、黎平县、榕江县、剑河县)
金华市(浦江县、永康市、义乌市、武义县、磐安县、兰溪市、婺城区、金东区、东阳市)
云浮市(云城区、新兴县、云安区、罗定市、郁南县)
安阳市(北关区、殷都区、林州市、滑县、汤阴县、内黄县、龙安区、安阳县、文峰区)
甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、舟曲县、卓尼县、合作市、临潭县、迭部县、夏河县)
延安市(黄龙县、宜川县、子长市、宝塔区、甘泉县、延川县、洛川县、延长县、安塞区、黄陵县、吴起县、志丹县、富县)
通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
抚顺市(东洲区、抚顺县、望花区、顺城区、清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县)
襄阳市(樊城区、枣阳市、襄城区、襄州区、保康县、谷城县、老河口市、南漳县、宜城市)
盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)
承德市(宽城满族自治县、平泉市、双滦区、隆化县、双桥区、滦平县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、承德县、鹰手营子矿区)
吉林市(舒兰市、船营区、丰满区、永吉县、桦甸市、磐石市、昌邑区、蛟河市、龙潭区)
佛山市(禅城区、三水区、顺德区、高明区、南海区)
临汾市(浮山县、翼城县、侯马市、吉县、尧都区、乡宁县、大宁县、洪洞县、曲沃县、安泽县、霍州市、汾西县、隰县、襄汾县、蒲县、古县、永和县)
攀枝花市(仁和区、米易县、东区、盐边县、西区)
泸州市(龙马潭区、叙永县、合江县、纳溪区、江阳区、古蔺县、泸县)
湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县)
林芝市(察隅县、墨脱县、米林市、巴宜区、工布江达县、朗县、波密县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、红岗区、龙凤区、大同区、肇州县、林甸县、肇源县、让胡路区)
兰州市(七里河区、城关区、西固区、永登县、皋兰县、红古区、榆中县、安宁区)
遵义市(正安县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、习水县、凤冈县、红花岗区、赤水市、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、桐梓县、绥阳县、播州区)
辽阳市(太子河区、宏伟区、白塔区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区、文圣区)
达州市(大竹县、宣汉县、渠县、开江县、万源市、通川区、达川区)
昭通市(镇雄县、鲁甸县、盐津县、威信县、水富市、彝良县、大关县、巧家县、昭阳区、永善县、绥江县)
廊坊市(永清县、文安县、广阳区、大城县、大厂回族自治县、安次区、固安县、霸州市、香河县、三河市)
海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、贵南县、共和县)
自贡市(自流井区、沿滩区、荣县、富顺县、大安区、贡井区)
鄂尔多斯市(东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗)
雅安市(天全县、名山区、石棉县、荥经县、雨城区、芦山县、汉源县、宝兴县)
鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇县、淇滨区)
鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、海城市、立山区、千山区、铁西区、铁东区)
河池市(都安瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、天峨县、东兰县、宜州区、大化瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县)
阳泉市(盂县、平定县、矿区、城区、郊区)
德阳市(中江县、罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区、绵竹市)
本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、玉树市、治多县、称多县、杂多县)
南阳市(西峡县、社旗县、南召县、桐柏县、唐河县、卧龙区、镇平县、邓州市、方城县、内乡县、新野县、宛城区、淅川县)
九江市(湖口县、濂溪区、都昌县、瑞昌市、庐山市、共青城市、浔阳区、柴桑区、武宁县、德安县、修水县、永修县、彭泽县)
汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)
宁德市(寿宁县、福鼎市、霞浦县、古田县、柘荣县、蕉城区、福安市、屏南县、周宁县)
揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、榕城区、揭东区)
衡水市(深州市、枣强县、阜城县、武邑县、景县、故城县、安平县、饶阳县、武强县、冀州区、桃城区)
银川市(永宁县、贺兰县、灵武市、西夏区、金凤区、兴庆区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县)
黄山市(祁门县、黄山区、黟县、休宁县、徽州区、歙县、屯溪区)
柳州市(鱼峰区、融安县、城中区、柳城县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳江区、柳北区、融水苗族自治县、柳南区)
长春市(南关区、朝阳区、榆树市、九台区、宽城区、德惠市、二道区、双阳区、农安县、绿园区、公主岭市)
上饶市(婺源县、玉山县、余干县、铅山县、鄱阳县、广丰区、横峰县、万年县、弋阳县、广信区、德兴市、信州区)
定西市(临洮县、漳县、通渭县、岷县、渭源县、安定区、陇西县)
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泰州市(姜堰区、兴化市、海陵区、高港区、靖江市、泰兴市)
丽水市(遂昌县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、莲都区、缙云县、庆元县、青田县、云和县)
锦州市(义县、凌河区、凌海市、北镇市、古塔区、黑山县、太和区)
三门峡市(陕州区、灵宝市、渑池县、湖滨区、卢氏县、义马市)
焦作市(中站区、孟州市、博爱县、温县、武陟县、马村区、修武县、山阳区、解放区、沁阳市)
昆明市(富民县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、呈贡区、安宁市、官渡区、嵩明县、东川区、盘龙区、宜良县、五华区、石林彝族自治县)
内江市(东兴区、市中区、资中县、隆昌市、威远县)
保定市(顺平县、唐县、阜平县、蠡县、容城县、徐水区、涞源县、安新县、望都县、定兴县、博野县、高碑店市、竞秀区、安国市、曲阳县、易县、涿州市、清苑区、定州市、高阳县、涞水县、满城区、莲池区、雄县)
丽江市(华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
北京市(丰台区、门头沟区、昌平区、顺义区、平谷区、朝阳区、石景山区、海淀区、东城区、密云区、怀柔区、西城区、通州区、房山区、延庆区、大兴区)
武汉市(东西湖区、江岸区、黄陂区、江汉区、武昌区、洪山区、江夏区、硚口区、汉阳区、新洲区、汉南区、蔡甸区、青山区)
西宁市(湟中区、城中区、城西区、城北区、湟源县、城东区、大通回族土族自治县)
天水市(武山县、清水县、秦安县、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县、秦州区)
大连市(普兰店区、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区、中山区、庄河市、长海县、沙河口区、西岗区、金州区)
包头市(土默特右旗、固阳县、青山区、昆都仑区、石拐区、九原区、东河区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗)
防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县、涵江区)
安庆市(宿松县、大观区、望江县、宜秀区、太湖县、怀宁县、桐城市、岳西县、潜山市、迎江区)
沧州市(东光县、新华区、青县、任丘市、河间市、沧县、献县、孟村回族自治县、泊头市、运河区、黄骅市、南皮县、盐山县、吴桥县、海兴县、肃宁县)
忻州市(神池县、宁武县、偏关县、保德县、静乐县、五寨县、代县、岢岚县、繁峙县、原平市、五台县、河曲县、定襄县、忻府区)
陇南市(康县、武都区、礼县、西和县、两当县、徽县、文县、宕昌县、成县)
邵阳市(北塔区、武冈市、新邵县、大祥区、邵东市、邵阳县、隆回县、洞口县、双清区、新宁县、绥宁县、城步苗族自治县)
绥化市(海伦市、望奎县、兰西县、北林区、安达市、庆安县、青冈县、绥棱县、肇东市、明水县)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
邢台市(平乡县、襄都区、柏乡县、信都区、任泽区、威县、广宗县、宁晋县、隆尧县、新河县、临西县、巨鹿县、临城县、南宫市、南和区、清河县、内丘县、沙河市)
成都市(金堂县、金牛区、武侯区、双流区、简阳市、都江堰市、彭州市、崇州市、郫都区、青白江区、青羊区、新津区、大邑县、蒲江县、成华区、温江区、龙泉驿区、新都区、锦江区、邛崃市)
永州市(道县、零陵区、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、冷水滩区、新田县、双牌县、江永县、祁阳市、宁远县)
和田地区(和田市、皮山县、于田县、墨玉县、洛浦县、民丰县、策勒县、和田县)
广西壮族自治区
平凉市(华亭市、灵台县、崆峒区、庄浪县、静宁县、崇信县、泾川县)
宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)
合肥市(瑶海区、长丰县、蜀山区、肥东县、庐阳区、肥西县、庐江县、巢湖市、包河区)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
濮阳市(南乐县、范县、清丰县、华龙区、濮阳县、台前县)
五指山市(昌江黎族自治县、定安县、屯昌县、陵水黎族自治县、文昌市、临高县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、东方市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、万宁市)
茂名市(茂南区、化州市、高州市、信宜市、电白区)
铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)
宝鸡市(麟游县、陇县、陈仓区、扶风县、太白县、眉县、渭滨区、岐山县、金台区、凤翔区、千阳县、凤县)
嘉兴市(南湖区、桐乡市、嘉善县、海盐县、海宁市、平湖市、秀洲区)
济南市(天桥区、商河县、莱芜区、长清区、济阳区、历城区、历下区、市中区、章丘区、钢城区、平阴县、槐荫区)
无锡市(锡山区、江阴市、滨湖区、新吴区、梁溪区、惠山区、宜兴市)
赤峰市(林西县、松山区、克什克腾旗、翁牛特旗、宁城县、巴林右旗、元宝山区、敖汉旗、喀喇沁旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗)
晋城市(城区、高平市、沁水县、阳城县、泽州县、陵川县)
四平市(铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县)
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延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、珲春市、安图县、敦化市、延吉市、汪清县、龙井市)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
新闻结尾
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为什么有些喜剧你觉得尴尬，别人却笑得开心？
为什么很多天上很有名气的神仙都怕孙悟空，而他们的坐骑或手下的小童一旦下界为妖，却不怕悟空？