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滨州市(博兴县、无棣县、惠民县、滨城区、沾化区、阳信县、邹平市)

定西市(陇西县、安定区、漳县、临洮县、通渭县、渭源县、岷县)

遂宁市(大英县、船山区、蓬溪县、射洪市、安居区)

信阳市(商城县、淮滨县、新县、固始县、潢川县、罗山县、浉河区、平桥区、光山县、息县)  扬州市(仪征市、高邮市、邗江区、宝应县、江都区、广陵区)

大连市(沙河口区、长海县、中山区、金州区、普兰店区、庄河市、甘井子区、瓦房店市、西岗区、旅顺口区)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、惠水县、福泉市、罗甸县、长顺县、荔波县、贵定县、瓮安县、三都水族自治县、龙里县、独山县、都匀市)

通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗)  三门峡市(卢氏县、渑池县、灵宝市、义马市、陕州区、湖滨区)

抚顺市(清原满族自治县、新抚区、东洲区、望花区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县)

常德市(石门县、鼎城区、汉寿县、武陵区、临澧县、桃源县、安乡县、津市市、澧县)

吕梁市(兴县、石楼县、岚县、方山县、柳林县、汾阳市、交城县、交口县、离石区、文水县、临县、孝义市、中阳县)

淮南市(寿县、八公山区、大通区、潘集区、凤台县、田家庵区、谢家集区)

肇庆市(广宁县、封开县、高要区、鼎湖区、怀集县、端州区、四会市、德庆县)

临汾市(浮山县、霍州市、曲沃县、襄汾县、汾西县、古县、侯马市、吉县、洪洞县、永和县、隰县、蒲县、翼城县、大宁县、安泽县、乡宁县、尧都区)

眉山市(东坡区、丹棱县、青神县、彭山区、仁寿县、洪雅县)

阿里地区(日土县、噶尔县、措勤县、札达县、革吉县、普兰县、改则县)

抚州市(东乡区、南丰县、南城县、乐安县、黎川县、广昌县、资溪县、崇仁县、宜黄县、金溪县、临川区)

淄博市(周村区、张店区、高青县、博山区、临淄区、淄川区、桓台县、沂源县)

孝感市(孝南区、安陆市、应城市、汉川市、孝昌县、大悟县、云梦县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

湛江市(霞山区、吴川市、雷州市、赤坎区、遂溪县、廉江市、坡头区、徐闻县、麻章区)

日喀则市(江孜县、定日县、岗巴县、昂仁县、谢通门县、吉隆县、定结县、桑珠孜区、仲巴县、萨迦县、萨嘎县、亚东县、拉孜县、南木林县、聂拉木县、白朗县、康马县、仁布县)

西藏自治区

九江市(柴桑区、共青城市、都昌县、庐山市、濂溪区、德安县、彭泽县、武宁县、修水县、浔阳区、永修县、瑞昌市、湖口县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

运城市(绛县、闻喜县、永济市、垣曲县、新绛县、临猗县、稷山县、夏县、盐湖区、芮城县、平陆县、万荣县、河津市)

双鸭山市(友谊县、四方台区、宝清县、饶河县、尖山区、岭东区、宝山区、集贤县)

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许昌市(魏都区、鄢陵县、建安区、襄城县、长葛市、禹州市)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

漳州市(龙海区、芗城区、漳浦县、东山县、平和县、云霄县、龙文区、诏安县、华安县、南靖县、长泰区)

邢台市(南和区、南宫市、信都区、隆尧县、柏乡县、威县、新河县、襄都区、临西县、广宗县、沙河市、巨鹿县、宁晋县、内丘县、任泽区、清河县、平乡县、临城县)  成都市(锦江区、金牛区、青羊区、温江区、龙泉驿区、成华区、简阳市、崇州市、大邑县、双流区、郫都区、新津区、金堂县、邛崃市、新都区、蒲江县、武侯区、青白江区、彭州市、都江堰市)

郴州市(宜章县、苏仙区、嘉禾县、安仁县、汝城县、桂阳县、桂东县、北湖区、资兴市、永兴县、临武县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、康乐县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、永靖县、广河县)

宜昌市(当阳市、伍家岗区、远安县、夷陵区、猇亭区、宜都市、点军区、秭归县、枝江市、兴山县、西陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县)昌都市(丁青县、贡觉县、江达县、边坝县、类乌齐县、芒康县、卡若区、左贡县、洛隆县、八宿县、察雅县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市)  廊坊市(固安县、广阳区、永清县、文安县、大城县、三河市、大厂回族自治县、香河县、霸州市、安次区)

拉萨市(曲水县、堆龙德庆区、达孜区、墨竹工卡县、林周县、城关区、当雄县、尼木县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

宁波市(海曙区、象山县、宁海县、北仑区、余姚市、江北区、奉化区、慈溪市、鄞州区、镇海区)南平市(延平区、建阳区、建瓯市、浦城县、光泽县、顺昌县、武夷山市、政和县、松溪县、邵武市)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

龙岩市(武平县、上杭县、新罗区、永定区、漳平市、长汀县、连城县)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)

江门市(蓬江区、新会区、江海区、台山市、开平市、恩平市、鹤山市)

百色市(西林县、田东县、平果市、那坡县、德保县、凌云县、右江区、田阳区、田林县、乐业县、隆林各族自治县、靖西市)

达州市(通川区、大竹县、达川区、万源市、渠县、开江县、宣汉县)

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潍坊市(安丘市、昌邑市、诸城市、临朐县、寒亭区、寿光市、青州市、高密市、潍城区、坊子区、昌乐县、奎文区)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)

济南市(历下区、章丘区、钢城区、长清区、天桥区、历城区、平阴县、市中区、济阳区、莱芜区、槐荫区、商河县)

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四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县)

哈尔滨市(双城区、通河县、宾县、香坊区、呼兰区、道外区、阿城区、南岗区、木兰县、道里区、巴彦县、方正县、五常市、平房区、延寿县、松北区、依兰县、尚志市)

荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区)

通化市(东昌区、通化县、集安市、柳河县、梅河口市、二道江区、辉南县)

儋州市

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”