大桥未久 最经典-精彩不断，与你一起探索动漫的无尽魅力！
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黄冈市(团风县、武穴市、英山县、黄州区、蕲春县、浠水县、罗田县、黄梅县、麻城市、红安县)
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阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
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台州市(路桥区、黄岩区、三门县、临海市、椒江区、天台县、玉环市、仙居县、温岭市)
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定西市(临洮县、漳县、通渭县、渭源县、安定区、岷县、陇西县)
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澳门特别行政区
呼伦贝尔市(根河市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、满洲里市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、牙克石市)
晋中市(灵石县、左权县、榆次区、寿阳县、平遥县、介休市、太谷区、昔阳县、榆社县、祁县、和顺县)
泰安市(岱岳区、东平县、泰山区、新泰市、宁阳县、肥城市)
西安市(临潼区、高陵区、未央区、灞桥区、雁塔区、周至县、新城区、碑林区、长安区、鄠邑区、阎良区、蓝田县、莲湖区)
随州市(广水市、随县、曾都区)
沧州市(任丘市、盐山县、新华区、东光县、沧县、运河区、献县、孟村回族自治县、南皮县、河间市、海兴县、吴桥县、泊头市、青县、黄骅市、肃宁县)
塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市、乌苏市、裕民县、额敏县)
阜新市(清河门区、海州区、细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县)
宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)
滁州市(天长市、定远县、凤阳县、明光市、南谯区、琅琊区、全椒县、来安县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、保靖县、吉首市、古丈县、永顺县、龙山县、泸溪县)
庆阳市(合水县、正宁县、华池县、西峰区、环县、镇原县、庆城县、宁县)
福州市(永泰县、福清市、晋安区、闽清县、长乐区、马尾区、罗源县、台江区、闽侯县、连江县、鼓楼区、平潭县、仓山区)
林芝市(朗县、察隅县、米林市、墨脱县、巴宜区、工布江达县、波密县)
那曲市(巴青县、安多县、比如县、嘉黎县、色尼区、尼玛县、聂荣县、班戈县、索县、双湖县、申扎县)
枣庄市(山亭区、市中区、峄城区、台儿庄区、薛城区、滕州市)
铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
三明市(泰宁县、尤溪县、沙县区、永安市、三元区、清流县、明溪县、大田县、宁化县、建宁县、将乐县)
保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市)
韶关市(武江区、南雄市、曲江区、仁化县、浈江区、始兴县、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县)
汕头市(潮阳区、金平区、潮南区、濠江区、南澳县、龙湖区、澄海区)
镇江市(丹阳市、丹徒区、京口区、润州区、句容市、扬中市)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)
太原市(娄烦县、古交市、小店区、阳曲县、清徐县、晋源区、杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、迎泽区)
牡丹江市(绥芬河市、林口县、东宁市、爱民区、海林市、阳明区、东安区、宁安市、西安区、穆棱市)
普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、泸西县、石屏县、元阳县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、开远市、河口瑶族自治县、建水县、屏边苗族自治县、绿春县、弥勒市)
六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、久治县、班玛县、达日县、玛多县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、象州县、忻城县、兴宾区、武宣县)
白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、大安市、通榆县)
天津市(蓟州区、武清区、西青区、滨海新区、南开区、红桥区、河北区、和平区、河西区、河东区、静海区、津南区、东丽区、北辰区、宁河区、宝坻区)
齐齐哈尔市(龙沙区、泰来县、讷河市、建华区、拜泉县、昂昂溪区、富拉尔基区、甘南县、铁锋区、龙江县、富裕县、依安县、梅里斯达斡尔族区、克山县、克东县、碾子山区)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)
开封市(尉氏县、顺河回族区、通许县、兰考县、禹王台区、龙亭区、杞县、鼓楼区、祥符区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
清远市(阳山县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、英德市、清城区、连南瑶族自治县、清新区、连州市)
湛江市(雷州市、廉江市、霞山区、吴川市、遂溪县、赤坎区、坡头区、麻章区、徐闻县)
绍兴市(诸暨市、越城区、嵊州市、新昌县、柯桥区、上虞区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区)
内江市(隆昌市、资中县、市中区、东兴区、威远县)
宜昌市(五峰土家族自治县、猇亭区、当阳市、宜都市、伍家岗区、点军区、夷陵区、秭归县、长阳土家族自治县、枝江市、远安县、西陵区、兴山县)
梅州市(五华县、丰顺县、兴宁市、梅县区、蕉岭县、平远县、大埔县、梅江区)
河池市(天峨县、环江毛南族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、罗城仫佬族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、宜州区)
六安市(金安区、叶集区、霍山县、裕安区、舒城县、金寨县、霍邱县)
哈尔滨市(木兰县、尚志市、方正县、香坊区、延寿县、道里区、依兰县、南岗区、松北区、通河县、宾县、呼兰区、平房区、道外区、双城区、阿城区、五常市、巴彦县)
新乡市(封丘县、长垣市、卫辉市、卫滨区、凤泉区、新乡县、牧野区、延津县、红旗区、获嘉县、辉县市、原阳县)
徐州市(云龙区、铜山区、新沂市、鼓楼区、丰县、睢宁县、邳州市、贾汪区、泉山区、沛县)
阿里地区(噶尔县、措勤县、改则县、日土县、札达县、革吉县、普兰县)
龙岩市(新罗区、永定区、上杭县、武平县、连城县、漳平市、长汀县)
宁德市(福鼎市、蕉城区、寿宁县、周宁县、柘荣县、屏南县、福安市、霞浦县、古田县)
德州市(武城县、乐陵市、齐河县、夏津县、德城区、临邑县、平原县、庆云县、禹城市、陵城区、宁津县)
楚雄彝族自治州(双柏县、牟定县、楚雄市、禄丰市、南华县、姚安县、元谋县、大姚县、武定县、永仁县)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县、铁西区)
伊春市(汤旺县、大箐山县、南岔县、伊美区、丰林县、铁力市、乌翠区、金林区、友好区、嘉荫县)
梧州市(岑溪市、藤县、蒙山县、万秀区、龙圩区、长洲区、苍梧县)
永州市(江华瑶族自治县、祁阳市、江永县、冷水滩区、道县、新田县、双牌县、蓝山县、宁远县、东安县、零陵区)
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遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)
宣城市(广德市、宁国市、宣州区、旌德县、郎溪县、绩溪县、泾县)
通辽市(扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗)
南阳市(南召县、邓州市、宛城区、方城县、镇平县、内乡县、淅川县、桐柏县、西峡县、卧龙区、社旗县、新野县、唐河县)
新疆维吾尔自治区
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
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