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开封市(尉氏县、禹王台区、祥符区、杞县、通许县、顺河回族区、龙亭区、鼓楼区、兰考县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
绥化市(兰西县、青冈县、庆安县、明水县、望奎县、北林区、绥棱县、肇东市、安达市、海伦市)
江门市(恩平市、开平市、鹤山市、新会区、蓬江区、江海区、台山市)
南昌市(青山湖区、新建区、进贤县、西湖区、青云谱区、南昌县、安义县、红谷滩区、东湖区)
商洛市(丹凤县、山阳县、商州区、柞水县、商南县、洛南县、镇安县)
三门峡市(陕州区、卢氏县、湖滨区、灵宝市、义马市、渑池县)
济源市
玉溪市(红塔区、澄江市、江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、华宁县、通海县、峨山彝族自治县)
绵阳市(三台县、平武县、安州区、北川羌族自治县、涪城区、江油市、游仙区、梓潼县、盐亭县)
咸宁市(崇阳县、通山县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区、通城县)
渭南市(合阳县、白水县、蒲城县、韩城市、潼关县、富平县、华州区、华阴市、大荔县、澄城县、临渭区)
乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼中旗、兴和县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、商都县、四子王旗、丰镇市、凉城县)
阳泉市(城区、盂县、平定县、郊区、矿区)
锡林郭勒盟(镶黄旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
岳阳市(岳阳楼区、临湘市、湘阴县、君山区、岳阳县、平江县、云溪区、华容县、汨罗市)
来宾市(忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、象州县)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)
海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、兴海县、同德县)
牡丹江市(宁安市、海林市、穆棱市、绥芬河市、西安区、林口县、阳明区、东宁市、东安区、爱民区)
秦皇岛市(抚宁区、山海关区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县)
贵阳市(开阳县、白云区、观山湖区、清镇市、南明区、乌当区、云岩区、息烽县、花溪区、修文县)
淄博市(高青县、沂源县、淄川区、博山区、周村区、临淄区、桓台县、张店区)
南京市(雨花台区、秦淮区、溧水区、江宁区、高淳区、建邺区、栖霞区、浦口区、玄武区、鼓楼区、六合区)
张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)
大连市(西岗区、中山区、金州区、甘井子区、瓦房店市、庄河市、长海县、普兰店区、旅顺口区、沙河口区)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
甘南藏族自治州(临潭县、合作市、舟曲县、迭部县、玛曲县、夏河县、碌曲县、卓尼县)
邵阳市(邵东市、城步苗族自治县、北塔区、武冈市、双清区、洞口县、邵阳县、新宁县、大祥区、绥宁县、隆回县、新邵县)
重庆市(长寿区、大足区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、开州区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、渝北区、合川区、沙坪坝区、南岸区、梁平区、璧山区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、石柱土家族自治县、江津区、北碚区、永川区、城口县、潼南区、綦江区、武隆区、江北区、万州区、丰都县、荣昌区、黔江区、南川区、铜梁区、巫山县、云阳县、忠县、巴南区、大渡口区、渝中区)
洛阳市(西工区、孟津区、伊川县、栾川县、洛龙区、新安县、汝阳县、洛宁县、涧西区、老城区、瀍河回族区、宜阳县、嵩县、偃师区)
沈阳市(沈河区、辽中区、苏家屯区、大东区、浑南区、于洪区、沈北新区、康平县、和平区、铁西区、新民市、法库县、皇姑区)
舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)
宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县)
新疆维吾尔自治区
山南市(浪卡子县、隆子县、桑日县、错那市、扎囊县、曲松县、贡嘎县、洛扎县、加查县、琼结县、措美县、乃东区)
邢台市(南和区、襄都区、临西县、信都区、新河县、临城县、隆尧县、南宫市、柏乡县、威县、宁晋县、内丘县、沙河市、平乡县、巨鹿县、广宗县、任泽区、清河县)
百色市(田林县、靖西市、德保县、那坡县、田阳区、平果市、乐业县、田东县、隆林各族自治县、右江区、西林县、凌云县)
固原市(隆德县、原州区、西吉县、泾源县、彭阳县)
临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、广河县、永靖县、临夏市、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
上饶市(广丰区、婺源县、弋阳县、广信区、铅山县、玉山县、鄱阳县、德兴市、横峰县、信州区、余干县、万年县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县)
延安市(安塞区、黄龙县、洛川县、宜川县、志丹县、吴起县、黄陵县、延川县、甘泉县、富县、宝塔区、子长市、延长县)
泰州市(海陵区、高港区、靖江市、兴化市、姜堰区、泰兴市)
兰州市(皋兰县、城关区、榆中县、西固区、七里河区、安宁区、永登县、红古区)
陇南市(两当县、徽县、礼县、文县、康县、武都区、宕昌县、西和县、成县)
绍兴市(新昌县、柯桥区、嵊州市、上虞区、诸暨市、越城区)
十堰市(房县、郧西县、竹溪县、丹江口市、竹山县、郧阳区、张湾区、茅箭区)
西安市(长安区、高陵区、雁塔区、莲湖区、灞桥区、临潼区、碑林区、新城区、周至县、未央区、鄠邑区、阎良区、蓝田县)
平顶山市(舞钢市、石龙区、湛河区、卫东区、郏县、鲁山县、宝丰县、新华区、叶县、汝州市)
怀化市(洪江市、新晃侗族自治县、会同县、沅陵县、中方县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、鹤城区)
遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、大英县、安居区)
石家庄市(栾城区、井陉县、裕华区、鹿泉区、平山县、藁城区、长安区、井陉矿区、元氏县、无极县、桥西区、新华区、赞皇县、灵寿县、新乐市、高邑县、深泽县、赵县、辛集市、正定县、晋州市、行唐县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
东营市(利津县、广饶县、垦利区、河口区、东营区)
内蒙古自治区
南平市(浦城县、顺昌县、建阳区、建瓯市、延平区、政和县、光泽县、武夷山市、松溪县、邵武市)
齐齐哈尔市(龙沙区、克东县、龙江县、依安县、泰来县、克山县、碾子山区、富拉尔基区、建华区、讷河市、甘南县、铁锋区、拜泉县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、富裕县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
蚌埠市(淮上区、五河县、禹会区、固镇县、怀远县、蚌山区、龙子湖区)
四平市(铁西区、梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
厦门市(翔安区、海沧区、思明区、集美区、同安区、湖里区)
朔州市(右玉县、山阴县、应县、怀仁市、朔城区、平鲁区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)
庆阳市(镇原县、宁县、西峰区、华池县、庆城县、正宁县、环县、合水县)
黄山市(黄山区、徽州区、屯溪区、祁门县、歙县、黟县、休宁县)
黄石市(黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、下陆区、西塞山区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)
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滨州市(阳信县、博兴县、沾化区、滨城区、邹平市、惠民县、无棣县)
海东市(平安区、互助土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)
宁夏回族自治区
阜新市(彰武县、新邱区、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区)
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来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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